文/周童

　　“消金一哥”危机四伏。

　　10月20日，捷信消金再次被地方法院列为被执行人，这已是其今年第9次“上榜”。捷信消金的麻烦不止如此，仅在9月份，中国裁判文书网就披露了600多份涉及捷信消金的借款纠纷文书，多数案件均与借款人违约、贷款逾期相关。

　　作为消金行业的“领头羊”，这家外商独资企业如今却面临“内忧外患”的境遇。三年前的增资计划尚未完成，行业环境变化使公司盈利能力“每况愈下”。在数字化转型契机面前，捷信消金能否摒弃线下为王的服务模式，掉转航向实现“转危为安”？

　　年内9次列为被执行人

　　用户投诉称遭遇暴力催收

　　10月20日，中国执行信息公开网披露的信息显示，捷信消费金融有限公司被宿迁市宿城区人民法院列为被执行人，执行标的为18.29万元。据不完全统计，这已经是捷信消金今年以来第9次被法院列为被执行人，执行标的累计超过54万元。

　　近来，捷信消金不断陷入金融借款合同纠纷之中，并引发一系列司法案件。新浪金融研究院发现，仅在9月份，中国裁判文书网披露的涉及捷信消金借款纠纷的相关文书就超过600份。多数案件的案由均与借款人贷款违约、未能按时偿还贷款本息相关。

　　此外，在黑猫投诉平台，针对捷信金融的相关投诉超过37000件，投诉完成度在77%左右。从用户投诉的内容来看，投诉多集中在砍头息、高额利息、套路贷等方面。

　　新浪金融研究院发现，不少借款人表示自己之所以会在捷信贷款，是由于在购买手机、电脑等数码产品时，业务员推荐分期付款，但在办理贷款时却对利率的解释含糊不清，并推荐借款人延长分期期数，借款人因此落入“陷阱”。

　　也有用户投诉称捷信消金涉嫌暴力催收，骚扰恐吓借款人，影响其正常生活。一位借款人表示，2018年捷信客服主动致电下发贷款，此后由于自己出国旅游导致贷款逾期3天未能按时还贷。从今年5月开始，该借款人每天会接到超过100个垃圾电话，甚至遭受到人身攻击。

　　增资计划三年尚未完成

　　贷款利率水平高于LPR4倍新规

　　作为消金行业的“领头羊”，增资计划受阻、业绩持续下滑的捷信消金危机四伏。

　　8月22日，鱼跃医疗公告称，拟与蚂蚁集团、宁德时代等公司一起设立蚂蚁消费金融公司，注册资本高达80亿元。若顺利获批，蚂蚁消金的注资规模将超越捷信消金坐上行业头把交椅。 

　　事实上，早在2017年年底，捷信消金将注册资本增至80亿元的计划就已通过原天津银监局的审批，增资资金由股东捷信集团拨付。不过，天眼查数据显示，目前捷信消金在工商部门的注册资本仍为70亿元，增资计划尚未完成。

　　在如今科技巨头纷纷入主、跑马圈地的消金行业，起步较早的捷信已经在竞争激烈的市场拥有了一席之地。2010年，捷信集团在天津成立消费金融公司，正式开展消费金融业务，成为行业内唯一一家外商独资企业。数据显示，捷信消金自成立之日起盈利水平一直领先业内，市场占有率一度接近30%。

　　伴随着小贷行业风险不断暴露，作为大部分共债者最早接触互联网金融的途径，消费金融的经营压力越来越大，行业坏账持续攀升，市场遭到冲击。发展环境的变化也使捷信消金的展业受到影响，盈利能力更是“每况愈下”。

　　数据显示，2019年捷信消金实现营业收入170.38亿元，同比下降6.4%；净利润11.40亿元，同比下降18.34%。紧随其后的招联消金实现营业收入107.40亿元，同比增长约54.4%；净利润14.66亿，同比增长约17.0%。曾经的“消金一哥”光荣不再。

　　同时，在年报中，捷信消金将盈利水平下滑的原因归因于宏观经济增速降低、行业竞争加剧和监管不断趋严三个方面。捷信消金还特别指出，监管机构出台了各种旨在遏制市场上不可持续的借贷活动的法规，但新规对捷信的影响主要在于引入利率上限的规定，这将减少捷信的费用收入和佣金收入。

　　值得注意的是，此前捷信赴港冲刺IPO披露的招股书显示，2016年至2018年间，捷信消费金融的现金贷平均实际年利率分别为42%、37%和31%，循环贷的平均实际年利率分别为27%、25%和28%。贷款利率水平均高于最高人民法院最新出台的LPR4倍规定上限。

　　据了解，捷信消金在今年年初制定了“2020-2023战略”，谋求新的转型。捷信将摒弃之前线下为王的服务模式，加大线上业务投入，促进数字化转型。此次捷信掉转航向能否顺利化解因行业竞争加剧带来的危机？

责任编辑：谭兆彤