征信系统管理现漏洞，招商银行主打的贷款产品遭遇骗贷！

　　近日，裁判文书网公布的一审刑事判决书揭露了这起贷款诈骗案的真相。从2019年10月起，施某宇等人利用招商银行“闪电贷”征信系统管理漏洞，通过虚构贷款人职业等信息和伪造支付宝以提供虚假社保证明的手段，通过中介从全国各地寻得的20多名贷款人骗取贷款415.2万元，从中分赃获利。

　　一向对贷款风控严格把关的“零售之王”为何深陷骗贷案件？

　　虚构职业信息伪造社保证明

　　20多名贷款人骗贷招行415万

　　文书显示，2019年10月起，被告人施某宇、陈某英、林某（均另案处理）等人利用招商银行“闪电贷”征信系统管理漏洞，通过虚构贷款人职业等信息和伪造支付宝以提供虚假社保证明的手段，在招商银行宁波分行及其支行营业点，通过中介从全国各地寻得的20多名贷款人申办“闪电贷”，骗取贷款415.2万元，从中分赃获利。

　　张某艳便是其中的贷款人之一。2019年11月，被告人张某艳由王某强（另案处理）等人招揽来贷款，由陈某英等人将张某艳身份伪造成某某学院辅导员以及通过假支付宝提供虚假社保证明等手段，在招商银行宁波分行办理了“闪电贷”业务，骗得贷款25.9万元。

　　得手后，张某艳仅分得赃款6.5万元。此外，施某宇、陈某英、林某以及帮助寻找客户的“中介”也通过收取高额费用等手段从骗得的贷款金额中进行分赃。

　　从事诈骗行径半年之后，施某宇、张某艳等人被警方捉拿归案。公诉机关认为，被告人施某宇、张某艳等人以非法占有为目的，伙同他人使用虚假证明文件等手段骗取银行贷款，数额特别巨大，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。

　　最终，浙江省宁波市鄞州区人民法院对上述二人的违法行径作出判决，施某宇犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年十个月，并处罚金人民币七万元；张某艳犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三万元。

　　10分钟审批风控是否牢靠？

　　多用户投诉称涉嫌暴力催收

　　被不法分子利用诈骗的闪电贷到底是什么？

　　据了解，闪电贷是招商银行推出的一款移动端线上贷款，额度最高为30万。银行将通过客户的授权之后，查询征信、公积金、社保和个人纳税信息等，综合评估客户的个人信用和经济实力。贷款利息按日计算，可提前进行还款。

　　招行在闪电贷的介绍中还宣称，从贷款申请到获知审批结果需要10分钟，但在贷款获批后，放款到账时间只需60秒。

　　值得注意的是，招行在贷款介绍中同时明确，闪电贷只能用于借款人综合消费等用途，不能用来投资或流入股市、房地产等领域。

　　有借款人告诉《金融法眼》，闪电贷的申请流程较为简单，但在办理贷款后，招行会对贷款进行持续管理，一旦发现借款人征信报告上出现房贷等信息时，会要求借款人提供闪电贷资金相应的消费证明，如果无法提供将会对贷款甚至个人征信产生一定的影响。

　　除了文书指出的征信系统管理漏洞，闪电贷还被多名用户投诉暴力催收。在黑猫投诉平台，有用户表示，受疫情影响，暂时失去资金收入，在逾期后已经与银行约定将及时还款。但依旧不停收到银行方面打来的骚扰辱骂电话，严重影响借款人的正常生活。

责任编辑：谭兆彤