近日，中国裁判文书网披露的一则刑事判决书显示，家住河南省民权县的一名“85后”男子申某，在明知自己没有还款能力的情况下，虚构贷款用途，冒用他人名义，使用虚假证明材料，在民权县农村商业银行城关支行骗取贷款30万元，用于偿还其个人债务，且贷款逾期后至今未归还。

　　根据判决书披露的细节显示，申某不但盗用了他人的身份证、户口本材料，甚至还找来了一名和被冒名者相貌相似的朋友作“替身”。同时，申某的父母、大伯、老表等亲属均为该笔贷款进行了担保。

　　私刻父亲单位印章

　　双亲老表齐上阵担保

　　判决书显示，申某，男，1988年出生于河南省民权县，初中文化。2015年夏天，申某在某KTV找朋友玩时，发现了潘某遗留在该处的身份证，遂以开房等名义将其身份证带走，此后一直未归还。申某的朋友对潘某称，其身份证已经遗失，后潘某补办了新的身份证。

　　2016年，由于此前的贷款尚未偿还，无法申请新贷款，申某便利用潘某的身份证及户口本，以在郑州干生意需要贷款为由，向民权县农村商业银行城关支行申请30万元贷款。其父母、大伯、老表均为该笔贷款的担保人。其中，申某的母亲、大伯、老表在担保证明上盖了单位的印章，而其父亲供职的民权县市场管理局则不肯为其盖章。

　　此后，申某花费了200元刻制了一枚假印章。根据民权县市场管理局的说明，申某个人担保证明上面加盖的印章“民权县市场管理局”不是其单位的印章，其单位的印章为“民权县市场发展管理局”。而对于萝卜章的下落，申某表示自己“盖完章后扔河里了。”

　　替身出马瞒天过海？

　　信贷员：天太黑没能分清

　　冒用他人身份证申请贷款，申某究竟使用什么样的手段才瞒过了银行严密的风控审核？

　　据办理该笔贷款的信贷员徐某证词，申某找到了一名和潘某长相差不多的朋友，请其担任潘某的“替身”。徐某表示，当时是晚上填写的档案，此人与潘某的长相差不多，在办理贷款时自己没看出来。申某也供述称，当时通知潘某照相，没联系上，自己便让朋友替代潘某照相。由于照相时怕看出来不是潘某，申某等特意选在信贷员徐某快下班天快黑的时前去办理业务。

　　申某供述称，申请下来的30万元均被自己用来偿还个人债务，并没有实际用于其他经营项目。据此前民事判决书显示，申某于2013年10月23日借民权县农村信用合作联社款20万元。2015年11月28日，民权县人民法院已做出民事判决，判令申某偿还，同时证明其没有实际还款能力。

　　外逃1个月后被抓获归案

　　犯贷款诈骗罪一审获刑3年

　　2018年11月份，被冒名贷款的潘某在结婚按揭买车时发现，自己于民权农商行贷款30万元形成了黑名单。而根据银行出示的贷款档案辨认，潘某的名字也不是其本人签字。至此，申某冒用他人名义在民权农商行贷款一事败露。此后，申某于2019年4月1日外逃，同年5月11日被公安部门抓获归案，河南省民权县人民法院依法审理了此案。

　　法院指出，申某以非法占有为目的，冒用他人名义，虚构贷款用途，使用虚假证明材料，骗取银行贷款，数额较大，事实清楚，证据确实、充分，其行为构成贷款诈骗罪。对此，申某辩护人辩称，申某没有成立贷款诈骗罪的要件及可能性，仅符合成立骗取贷款罪的犯罪构成要件，其没有非法占有的目的。申某在贷款发放后，归还过部分款项，如果是诈骗，则不会主动还款，只是后期没有还款能力才没有继续还款。

　　针对申某辩护人的意见，河南省民权县人民法院表示，申某有到期债务经审判机关做出判决不能清结，仍冒用他人名义骗取贷款，取得贷款后偿还个人债务的事实清楚，因此，足可认定申某没有实际还款能力，明显具有非法占有的目的，其行为符合贷款诈骗罪的犯罪构成要件，应以贷款诈骗罪定罪。最终，法院一审判决申某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑3年，缓刑4年，并处罚金人民币2万元。

　　北京市炜衡律师事务所周浩律师表示，骗取贷款罪与贷款诈骗罪区别，主要在于二者的主观故意不同。贷款诈骗罪类似于诈骗罪，是以非法占有目的，欺骗行为是为了非法占有银行发放的贷款。骗取贷款罪，则是以欺骗方法骗取银行贷款，只是手段上有欺骗方法，但主观上不具有非法占有目的，不是为了占有银行贷款不再归还。

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