文/徐巧

　　上市银行三季报渐次披露。

　　10月22日，平安银行公布第三季度财报。整体来看，平安银行前三季营业收入和净利润均保持两位数增速，盈利能力稳定。在业务模块方面，平安银行继续高举高打“零售突破”策略。个人贷款（含信用卡）占全行总贷款比例已高达60%，零售客户资产（AUM）也较上年末增长32%。资产质量方面，平安银行不良贷款率1.68%，较半年末持平、较上年末下降0.07个百分点。

　　从盈利情况来看，2019年前三季度，平安银行实现营业收入1029.58亿元，同比增长18.8%。其中，利息净收入和非利息净收入均保持两位数的同比增速。利息净收入为662.69亿元，同比增长21.5%；非利息净收入366.89亿元，同比增长14.2%。今年1-9月，平安银行净利润236.21亿元，同比增长15.5%。净利差、净息差分别为2.54%、2.62%。

　　2019年9月末，平安银行资产总额3.7万亿元，较上年末增长8.5%。

　　对公存款承压

　　零售贷款占比逼近60%

　　整体来看，平安银行通过场景化、科技化等手段，持续发力零售客户的获客及经营。

　　截至2019年9月末，平安银行零售客户数9366.33万户，较上年末增长11.6%，逼近1亿大关。该行管理零售客户资产（AUM）1.87万亿元，较上年末增长32.1%。

　　存款方面，截至今年9月末，平安银行吸收存款余额2.29万亿元，较上年末增长7.6%。其中，个人存款余额5595.98亿元，较上年末增长21.2%。平安银行在财报中分析指出，在存款经营方面，通过持续做大AUM提升自然派生存款，通过开立绑定信用卡或其他贷款产品的还款账户提升客户存款留存。同时，持续发力提升代发及收单业务，带动结算性存款增长，做大活期存款规模，优化零售存款增长结构。

　　值得注意的是，平安银行的存款中“占大头”的对公存款环比下降2.1%，有承压迹象。

　　贷款方面，平安银行发放贷款和垫款总额（含贴现）2.15万亿元，较上年末增长7.7%。值得一提的是，其中个人贷款（含信用卡）占比59.2%，较上年末提升1.4个百分点。

　　私行AUM规模6693亿元

　　较上年末增长46%

　　在平安银行的零售“3+2+1”经营策略中，有三大业务模块，即基础零售、私行财富与消费金融。今年前三季度，该行私行业务也有不俗表现。

　　2019年9月末，平安银行财富客户74.84万户，较上年末增长26.5%；私行达标客户（近三月任一月的日均资产超过600万元）4.09万户，较上年末增长36.2%，私行达标客户AUM规模6693.76亿元，较上年末增长46.2%。

　　在经营机制方面，平安银行打造了“分支行”、“私行中心”、“综合金融”三大业务模式，以全面数据化经营为抓手，强化私行客户经营能力和资产配置。

　　推进理财子公司筹建

　　非保本理财较上年末增长10.2%

　　资管新规以后，理财子公司成大势所趋。目前，工农中建交五家国有大行的理财子公司均已开业运营，平安银行亦在积极筹建。

　　值得注意的是，平安银行首席资金执行官王伟在今年8月业绩发布会上曾表示，该行理财子公司将作为平安集团一级子公司，享受与平安银行平级待遇，也不会像其它银行一样采取将业务从母行平移到理财子公司的模式。

　　平安银行在三季报中指出，目前正积极应对监管新政带来的挑战与机遇，从平台、产品、投研、科技等方面推动理财业务的稳健转型发展。主要包括四大方面：

　　一是推进理财子公司的筹建工作，构建智能理财交易平台、智能投研平台、智能风控平台；二是大力推动理财产品净值化转型，加速新产品发行，完善产品体系；三是加强投研能力建设，构建以大类资产配置为核心的投研体系，贯通宏观经济、货币市场、债券市场、交易策略、权益市场、外汇和商品市场六大领域；四是持续推进科技赋能，自主研发上线新一代估值核算系统、统一理财簿记系统及投资组合管理系统，实现份额登记、产品管理、投资交易估值清算一体化管理。

　　截至9月末，平安银行非保本理财产品余额近5925.78亿元，较上年末增长10.2%。其中，符合资管新规要求的净值型产品规模近1800亿元，较年初增长76.2%，占比由19%提升至30.4%。

责任编辑：陈鑫