近日，中国裁判文书网披露的一则刑事判决书显示，山西省河津市的一名男子李文朋，骗取山西省河津农商银行84.5万元贷款，被法院判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币一万元。而其共犯杨某和李某，也已另案处理。

　　然而令人哭笑不得的是，尽管这次骗贷是以李文朋的名义施行，但赃款的大部分却并没有全部落入他的口袋中，李文朋最终只获得了3.3万元。在庭审过程中，李文朋表示自己所获3.3万元是借款，其辩护人更是坚称，李文朋不构成犯罪，而是受害者。

　　李文朋缘何主张其无罪？84.5万元赃款大部分又流向了哪里？根据裁判文书所披露的案件详情，这起涉及多人、错综复杂的银行骗贷案真相，逐步浮出了水面。

　　信贷员下套：

　　为救老客户 坑惨新客户

　　判决书显示，被告人李文朋，男，1987年6月20日出生于山西省河津市，大专文化，系大同煤矿集团华盛虎峰煤业有限公司职工。

　　2017年7月份，李文朋想贷款10万元买车，就到河津市农商行北城支行咨询贷款一事，自此认识了该支行信贷员杨某。杨某告诉李文朋，其不符合贷款资质，但同时也让他留下了电话，称等到以后能贷的时候，再通知李文朋。

　　同年8月，杨某的另外一名客户李某有一笔90万元贷款逾期，尚有85万元本金未归还。李某找到杨某，拜托其帮忙找人贷款85万元，从而还清该笔贷款。

　　于是，杨某便打电话给李文朋称，有关系能贷85万元，需要以李文朋的名义贷款，担保公司由杨某来找，只需要李文朋签字按手印就行。杨某向李文朋许诺，贷款出来后可以让李文朋使用10万、20万。

　　在金钱的诱惑下，李文朋没能守住自己的底线。明知自己不符合贷款人资质条件，李文朋还是同意了杨某的提议，按照杨某的要求提供了身份证、户口本、结婚证等资料。

　　此后，杨某还要求李文朋提供银行流水。但由于李文朋银行卡流水不够，杨某便找到了李某，李某遂安排他人伪造了一份李文朋的银行流水及一份购销合同，并找了河津市时利和贸易有限公司提供担保。

　　8月底，该笔贷款手续通过审批，杨某将李文朋叫到河津市农商行北城支行门口。在杨某的车里，李文朋和李某这对“新老客户”得以会师。杨某还特意告诉李文朋，贷款能批下来全靠李某的关系。因此，贷款到账后，要先给李某偿还一笔贷款，一个月以后再让李文朋用10万、20万。

　　被金钱冲昏了头脑的李文朋听后当即同意了两人的要求，然而事实上，李某和杨某并没有打算真给李文朋“10万、20万”。这笔85万元的贷款，实际上只够清还李某此前的逾期贷款。

　　贷款到账后，李文朋按照杨某的安排转账至河津市民霞物贸有限公司，后归还了李某欠下的85万元贷款。此后，李文朋多次向杨某、李某催要约定的10万元，但两人迟迟不肯兑现承诺。直到2018年1月19日、2月13日，李某才安排司机师丽鹏分两笔给李文朋共转账了3.3万元。

　　案发后退还3万元赃款

　　仍获刑一年有余

　　更令人瞠目结舌的是，在李文朋名下的85万元贷款到期后，杨某又让李文朋办理了续贷手续，以其名义续贷84.5万元。而这一次，84.5万元贷款悉数被杨某私自挪用，并未归还之前的李文朋名下的贷款。

　　最终，杨某挪用续贷资金一事被山西省河津农商银行总行发现。2018年3月底，该笔84.5万元的续贷贷款还清，杨某也被总行开除。然而，李文朋在山西省河津农商行名下，仍旧有84.5万元贷款尚未归还。

　　至此，李文朋才“大梦初醒”，意识到自己不仅没有拿到自己想要的10万元贷款，反而背上了巨额债务。不堪重负的李文朋遂到河津市公安局自首，反映了其同李某、杨某等人在河津农商行的贷款情况，并上交了3.3万元的赃款。

　　2019年8月12日，河津市人民检察院向山西省河津市人民法院提起公诉，指控李文朋犯骗取贷款罪。在庭审过程中，李文朋对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议，且当庭自愿认罪。但李文朋认为，自己的两次贷款都没有提供虚假资料，且声称3.3万元是自己借李某的钱。

　　李文朋的辩护人也主张称，李文朋的行为系被李某和杨某合谋欺骗，其是李某系列案件中的一个受害者。李某向李文朋转账3.3万元，应认定为李某与李文朋之间的借贷，而非是赃款的分配。如果法院认定李文朋构成骗取贷款罪，在量刑时应予以考虑李文朋系自首，且以前无违法犯罪的不良记录，系初犯，偶犯。

　　对此，山西省河津市人民法院指出，在本案案发前，李文朋与李某素不相识，贷款手续审批通过后，杨某才介绍李文朋和李某认识，并承诺款贷出来后让李文朋用10万、20万。款贷出来后，李某在李文朋的催要下给李文朋转款3.3万元，名为借贷，实为分赃，其辩解与辩护意见与客观事实不符，故不予采信。

　　而对于李文朋辩护人的无罪主张，法院认为，李文朋明知自己不符合贷款条件，但仍然同意杨某等人利用其名义办理贷款，主观上具有骗取银行贷款的故意；其放任他人伪造其银行流水及购销合同且加以利用该虚假资料，积极提供身份证、户口本、结婚证，签字捺印办理贷款及续贷，客观上实施了骗取贷款的行为。截至目前，山西省河津农商银行仍有81.2万元未追回，损失重大，其辩解与意见于法无据，故不予采纳。

　　最终，山西省河津市人民法院判处李文朋犯骗取贷款罪，判处其有期徒刑1年1个月，并处罚金1万元。而本案中的杨某和李某，也已另案处理。

　　公开资料显示，山西河津农村商业银行股份有限公司成立于2012年5月，注册资本5.5亿，实缴资本4亿。

责任编辑：陈鑫