“2015青岛·中国财富论坛”于6月19日-20日在青岛召开。上图为蚂蚁金融服务集团首席执行官彭蕾。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “2015青岛·中国财富论坛”于6月19日-20日在青岛召开。蚂蚁金融服务集团首席执行官彭蕾出席并演讲。

　　以下为演讲实录：

　　彭蕾：各位好，前面杨行长和刘总从非常恢弘的行业发展变革到时代变迁，讲了财富管理和实体经济的关系。我拿到这个题目的时候，第一反映是这个题目太大了，马上对号入座，对号到现在每天在做的事，怎样理解诠释财富管理和实体经济，我脑子里的画面，今天蚂蚁金融也好，余额宝[微博]也好，小微投资者也好，是今天阿里巴巴[微博]平台上几千万的创业者，我一想到这些，几亿的小微投资者，几千万的投资者，他们怎么看财富管理，两个感觉非常重要，一个是幸福感，第二确定性，也可以理解为安全感。为什么要投资，为什么要做财富管理？我这个月工资发了几千块钱，或者我干什么挣了几万块钱，为什么想到未来可以放在这儿，怎么可以再生出更多的钱，其实这是对一种幸福的追求，也是对一种确定性的追求。

　　所以我想我们今天蚂蚁金服，包括我们看到互联网时代，移动互联网时代，给我们带来最大的价值和变化，是由于技术的变化，可以带来微小但是确实的幸福感可以实实在在发生。在蚂蚁金服，我们把财富官叫做小确幸的管理观。

　　财富管理这个事我一直觉得比较高大上，说得简单一点，就是小确幸，理财为了孩子的教育，孩子父母的健康的，或者近来一点，小一点，就是出国的旅行呢？这样理财服务会变得比较有温度，变得比较有情感。这也是我们带着互联网基因的一群人，我们每天在思考、每天在琢磨怎么做出来，有温度，有体感的，带给人幸福感和确定性的理财服务。

　　说到具体的，我们考核KPI，绝对不会用规模，也不会用利润率去考核，而是用什么呢？是有你的用户数，以及这些用户的留存率。今天蚂蚁金服才一年不到，支付宝[微博]可能有11年，但是你随着时间的变迁以后，支付宝10年前的用户今天是不是我们的用户，余额宝两年前的用户，五年后会不会依然还是我们的用户，这是我们每天每刻思考的事情，只有这样，小确幸的理财官才是符合人性的安全性、确定性需求的。

　　我们今天理解的实体经济，就是每天在阿里巴巴上做生意，每天在淘宝上进货的中小企业，真的是非常非常小的中小企业，蚂蚁微贷做了五年，我们专注的对象就是为这样的群体提供服务。我跟很多银行的前辈交流过，就说我们怎么样去共同服务小微，今年交流的时候，很高兴发现有一个共同的变化，三年前大家在提小微企业的时候，量级相差实在太远了，30年前，银行提到的小微企业，可能贷款额度单笔在500万到1000万之间的。但这几年，小微贷款余额四万块钱都不到，但是可喜的变化，我最近在跟银行的朋友在聊，其实他们也越来越往下走。对于阿里而言，蚂蚁金服也好，我们网上银行马上开业了，贷款额度不会超过一百万，原因是什么？我们自己逼自己，怎么样用互联网技术，大数据的能力，可以服务这样一些最需要帮助的群体。所以我想对于融资方而言，其实它也是幸福感和确定性。这两个用比较专业的一个痛点的说法就是融资难和融资贵。刚才杨行长讲的那个，其实是说融资难的问题我们怎么可以去解决，融资难其实是确定性，当我需要钱的时候，是不是可以很迅速拿到这个钱，所以这是一种确定性。融资难，就是我们要用确定性的方法解决融资难。

　　融资贵这个事，就跟幸福感有关，如果拿到资金成本很高，被迫接受，我相信幸福感是不强的，如果以可以承受的价格拿到资金，幸福感会强很多。但是融资难和融资贵是金融行业发展到现在永远没有办法被完美的以100分的答案解决并回答的一个问题。我怎么理解这个呢？今天开会之前，我跟杨行长和刘总探讨的时候，我说其实说到金融，现在有的词被提及的频率非常高，就是普惠金融。但其实金融这个行业从诞生的第一天开始，就是非常普惠的一个动作，是具有非常公益性的一个行为。比如说最典型的保险行业出现的时候，就是大家互相帮助，怎么样可以互助。借贷银行也是一样，我开玩笑，其实在几百年前，或者银行最开始诞生的时候，天灾人祸，刘总是我的邻居，我没有米，去借一斗米，但是老去借不好意思，还的时候，多还两碗，就变成了利息。

　　金融业开始的时候，普惠性非常强的，随着时至今日，越来越成熟，普惠金融提得越来越高的时候，今天是时候从理论到实践，把金融当中的公益性和商业性区分开来的时候，金融行业的里面的公益性。最初的时候，今天有天灾，有大难，大家捐钱的时候，也是金融行为，既不求本金的回报，也不求收益的回报。创投风险投资，为什么还有一个说法叫天使投资，他可能想好这个钱给你，但是你给我股份，但是这个钱有可能拿不回来，所以分成是非常高的，包括银行利息，民间借贷收益，直接融资、间接融资的成本，是一个商业的行为，但是我们其实也不能否认当中有非常公益的部分。

　　今天我们看到移动互联网的出现，大数据的提升，更好区分中间的差异，找好定位，并且有发展，像类似包括今天的一些做得比较好的B2B，我们深入这个行业，可能比以往任何时候都更加谨小慎微，感觉到这个责任重大。因为聚小成大，会聚集很多的能量，对于我们行业而言，怎么提高我们自律，既是一种理念，背后也意味着一种能力，所以我们今天进入到互联网时代，金融到互联网金融的时代，不是怎么看热闹，怎么帮人家服务实体经济，背后整个用大数据，用非常好的技术，去做好安全和风控的能力，这个其实是今天做财富管理也好，做服务实体也好，我觉得这是非常重要的前提。

　　我每天都在问自己的问题就说最可能把我们干掉的东西是什么？但这个问题的答案，我不断思考，不断回答自己，这个答案永远只有一个，能够把我们颠覆，能够把我们干掉的一定是我们自己。原因是什么呢？今天蚂蚁金服是一个出生互联网的公司，但是今天进入到金融行业。其实这两种类型的产业，其实特质非常不一样，可以说是矛盾的，互联网行业非常天马行空，信息开放、透明、分享，但是金融有非常多的特性，所以有监管、有安全，有风险等等一系列的要求，专业性、严谨性要求特别高。今天怎么把这两者完美融合在一起，这是我每天每时每刻在思考的事。你不能今天觉得体量很大，或者服务的客户很多，就很得瑟，飞到天上去，尤其对于今天对于互联网也好，互联网金融也好，这种追捧让我心里很担心，不是担心我自己，而是担心我们团队很年轻，他们能不能Hold住，能不能把持住，这非常重要。

　　我们前段时间，余额宝、支付宝的团队，把最近发生的，因为炒股失败，弄得家败人亡的例子拿出来好好学习学习。今天也是，你做这一行，敬畏之心，这是前提条件。第二，你手上有没有足够强大的金刚钻，支撑你去揽瓷器活。所以我想刚才你这个问题，我是有答案，就是这个，我不担心竞争，也不担心新的技术、科技，怕我们跟不上，我觉得这些都不是问题，最重要的是我们能不能守住自己的初心，能不能管理好自己的欲望，能不能踏踏实实、老老实实去把每一件事情，真的是带着虔诚的工匠精神把它做好。

　　、农村金融服务一直是我们蚂蚁金服关注的重点，我们为此也做了很多的努力和尝试，一个方面是我觉得任何的金融服务，其实离开刚才的主题，离开实体经济，离开真正的生产销售，包括种植，离开这些东西，其实都是空中楼阁，所以我想今天我们还是要依托于农村今天他们需要的是什么，比如说今天阿里巴巴我们的兄弟公司电商集团，启动了农村淘宝，就是村淘，什么意思？就是把淘宝网[微博]点设到村子里面，帮助那个村里的农民在网上买东西，包括帮助他们把农产品卖出来。所以这个事情如果一旦开始，现在我们几个月前刚刚开始启动，我们的金融服务其实也是随着这个事情，一起在往前推的。包括农资，甚至贷款，农民信贷服务，都可以随着“村淘”的网点往下下沉。

　　第二个，在做这个事之前，我们已经跟有一些省份的服务农村金融的机构已经展开了合作，包括河北、江苏，据我所知，有这样一些合作。具体到您刚才问的跟农村信用社有没有什么样的合作呢？我今天没有办法现场继续回答你，我们合作什么，怎么做，从哪儿入手。但是这个答案是肯定的，我觉得农村信用社，真的是深入到广大农村地区毛细血管的金融服务机构。未来随着移动互联网手机的普及，农民没有电脑，但是几乎人手一台手机，未来的投资，完全可以依托这样的机构，依托这样的载体，可以把它很渗透的推进到广大的农村地区，这个我相信前景是这样的。

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