对话之三：民营企业融资问题(2)

　　很高兴能有这个机会谈一下民营企业融资难的问题，其实这个问题到现在为止的话，银行的观念逐步在变，现在的数据看，对于大企业大概0.5%左右，但贷款占50%多。这里面一个是原来的制度问题，毕竟对中小企业贷款将来除了问题，制度要考虑怎么个说法，“问责制”这里面有很多的问号，对于国有反正烂锅里面也无所谓，责任小一些。

　　主持人：

　　也就是国有企业有国家买单？

　　洪崎：

　　对，最主要的问题是过去利率没有放开，对于中小企业贷款确实不良率大体上要高出大企业3个百分点以上。中型的企业比大型企业要高出2个点，小企业又比中企业又要高出大概3个百分点。如果利率不能上浮的话，所有的风险很难覆盖，所谓从市场的角度和商业角度说不合算。另外做小企业麻烦，成本又高，小企业比大企业运营成本高出4到5倍，显然在利率没有放开的时候，想做小企业的话，在商业模式上是不成立的。

　　主持人：

　　咱们民生行是怎么做的？是都放大户，还是对中小企业有一定的……

　　洪崎：

　　民生银行分两个阶段，民生银行主要是非公有为主，现在是完全属于非公有的股东。在99年以前，当时以民营企业为主投入全国性的股份制银行身上是有担子和责任，这个责任主要是对非公有制企业作为渠道进行融资。99年的时候对非公有制企业贷款占了70%，30%是国有的，而且70%是中小企业，我说的不是户数，而是额度。但是不良率达到了差不多9%、10%，实际上是超过10%的。2000年上市以后，毕竟是一个商业机构，又要发展一样先生存。

　　主持人：

　　你刚才说为了生存所以眼光一转定大户头了？

　　洪崎：

　　盯安全感了，要不然自己做做都没了，还为谁服务？

　　主持人：

　　发展还是硬道理？

　　洪崎：

　　对，我们这时候就为有信用评估的商业企业贷款。

　　主持人：

　　你们当时有没有讨论？比如说把首钢拿下，或者把谁谁拿下。

　　洪崎：

　　绝对是这样。

　　主持人：

　　您到挺实在。