据国家计委与央行正在酝酿的《商业银行服务收费办法》，“商业银行服务应该收费”的理念被确立，但账户管理费因不属于中间业务可能被排除于收费项目之外。上海关于花旗银行收取账户费的诉讼暂陷入僵局

　　本报记者 张小彩

　　炎热的夏季里，争论得沸沸扬扬的国内商业银行要求服务收费问题，可能随着秋天的来临在9月水落石出。《财经时报》本周获悉：国家计委与中国人民银行正在酝酿的《商业银行服务收费办法》已经几易其稿。根据最新的草案条款，“商业银行服务应该收费”的理念被确立，但花旗银行和汇丰银行收取账户管理费的做法却可能被废止。

　　中资银行服务收费一波三折

　　今年3月21日，花旗银行在上海宣布对其存款余额在5000美元以下的客户收取6美元的账户管理费，立即在国内引起极大关注。4月初，《财经时报》发表“不忿花旗银行超国民待遇，挑战书送到央行”的报道，指国内一家商业银行已经将“要求收费”的报告送到了央行，且中国银行业协会也已经在一年前开始了商业银行中间业务收费的调研工作。

　　《财经时报》并获悉，其时商业银行中间业务收费问题事实上已经被搁置在央行和国家计委的协调之中。

　　从此，中资商业银行中间业务收费问题引起各方面关注。一些专家认为，商业银行中间业务收费符合国际惯例，中国的银行业服务“免费大餐”时代应该结束。但也有人认为，银行存取款业务涉及面广，中国人的观念转变需要时间，并担心引起社会反弹。

　　4月9日，上海市民吴卫明向上海浦东新区人民法院递交诉状，状告花旗银行上海分行向存款总额低于5000美元的储户收取理财服务费的做法，称限制了公众的消费权利，要求法院判令花旗银行赔礼道歉，并赔偿其34元的交通费损失。

　　但这并没有阻止外资银行按照国际惯例收取服务费的做法。4月19日，汇丰银行北京分行行长刘展智在新闻发布会上宣布，汇丰银行对在半年内月均存款余额在2000美元以下的账户，要收取20美元或等值货币的账户管理费用。

　　与此同时，中资商业银行要求服务收费的呼声也越来越高。4月22日，央行公布了“关于落实《商业银行中间业务暂行规定有关问题的通知》，但只是对中间业务的准入、清理和分类以及报告制度做了比较明确的规定，而对商业银行呼声最高、也最为敏感的收费问题没有提及。

　　中资商业银行有关服务收费的努力似乎中途搁浅。

　　外资银行账户管理费可能被取消

　　事实上，中资商业银行并没有放弃向国际惯例靠拢以及与外资银行享有同等待遇的努力。他们不断地向中国银行业协会乃至央行反映类似的要求。国家计委与央行的协调工作在各方面的呼吁声中步伐也逐渐加快。

　　上周，央行官员易纲在民生银行的一次研讨会上透露，《商业银行服务收费管理办法》即将出台。《财经时报》了解到，这个“收费管理办法”的草案中规定：商业银行提供的服务可以收费，收费的定价有两种方式：一种是政府定价；一种是市场调节。政府定价的主要是汇兑、支票、本票、银行承兑汇票等基本结算的价格，其他服务的价格由市场确定。

　　但是据悉，《办法》草案对商业银行收取账户管理费等敏感问题并没有做出具体规定。而根据目前已知的草案的一些细节，业内人士分析，央行很可能废止花旗银行、汇丰银行等目前对部分账户收取账户管理费的做法。这种分析已经得到了央行权威人士的肯定。

　　在目前最新的草案中，规定了《商业银行服务收费管理办法》的适用范围，其中包括国内所有商业银行，即国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、中外合资银行、外资独资银行和外国银行。这就意味着打破了在外资银行收费问题上的“真空地带”。

　　在此之前，由于外资银行没有在国内开展居民业务，因而也就没有相应的规章制度限制外资商业银行服务收费的做法；因此外资银行可以根据国际惯例和自己的市场策略收费，并没有违反中国人民银行的规定。《办法》出台后，外资银行的收费也要遵循其规定的原则。

　　据悉，《办法》草案中规定，商业银行不得对储蓄存取款收费；央行一位官员并向《财经时报》解释，账户管理费不属于银行中间业务，而属于存取款业务。根据这两条规定推论，花旗、汇丰等银行现行的收取账户管理费的做法，显然有违有关规定。央行这位人士肯定了这种推论。

　　《财经时报》了解到，上海关于花旗银行收取账户费问题的诉讼目前也陷入僵局。记者近日拨通了负责此案的法官的电话，他告诉《财经时报》：上周，该案庭外调解失败。上海浦东新区人民法院也向央行发出了法律咨询函。据说央行的答复已经在传递过程中，答复的用词比较模糊。

　　由此可见，在一些问题上管理部门还没有最后定论，《办法》草案可能还存有变数。

　　公众多数接受银行服务收费

　　金融业内人士认为，《办法》明确了银行服务是一种金融服务，可以收取费用。这将是一种进步，有利于促进人们观念的进一步转变。

　　一家国内商业银行个人金融服务部的负责人告诉《财经时报》，政府管理部门明确商业银行服务可以收费“是明智的”，这有利于利率市场化进程的推进。他说，中间业务收费是利率市场化的一个重要前提。在国外，由于利率市场化，银行的存贷差很小，商业银行的利润来源很大一部分依靠中间业务收费。

　　据介绍，国外商业银行中间业务收入占总收入的30%-40%，在花旗银行可能要达到70%，而中国大的国有银行只占1%，最多的不超过10%。随着中国利率市场化进程的逐步推进，中资商业银行在传统的存贷款业务上的利润空间也会越来越小。因此，明确银行服务收费可以促使商业银行积极开发中间业务，培养利润增长点，为利率市场化步伐的加快创造条件。

　　这位负责人认为，随着新闻媒体对银行服务收费问题的报道，人们的观念也在发生变化。

　　他举例说，最近，上海零点市场调查公司对京、沪、穗三地618位居民进行了一次民意调查。结果显示，55%的受访者能够接受银行服务收费，45%的受访者对银行收费服务觉得不合理。而北京市民对银行服务收费的接受度甚至达到了65.5%。可见，公众对银行服务收费的反应并不会如最初想象的那样激烈。

　　“中国国情”还是“国际惯例”

　　另一位不愿透露姓名的业内人士表示，他对目前《办法》草案中的“存取款不能收费”的规定有不同的看法。他说，存取款收费是国际惯例的做法，这有利于控制现金的使用，鼓励公民使用转账结算，有利于建立社会信用制度和查处腐败。

　　他认为，《办法》把中资、外资银行纳入同一办法管理，体现了公平和无歧视原则，符合WTO的精神。但同时这也凸现了一个问题——中外资银行待遇平等后，究竟是国内银行向国际惯例靠拢，还是外资银行向“中国特色”靠拢？“我认为应该向国际惯例靠拢。”他说。

　　但央行权威人士表示，在收费问题上，管理部门既不会只考虑“中国国情”，也不会只考虑“国际惯例”，而会选择两者的均衡点。他表示，存取款收费和设立用收费设立门槛的做法，被管理部门认可的可能性不大。

　　据说，由于收费涉及到的问题比较复杂，目前《商业银行服务收费管理办法》的草案已经几次上下，即央行发下征求意见稿，各商业银行反馈意见上去。正式文件可能在今年9月下发。上海浦东新区人民法院那位法官也表示：诉讼案会很快判决。

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