本报记者马璐瑶

　　随着我国医疗体制改革方案的渐次启动，以往由国家统包统揽的公费、劳保医疗制度坚冰已经开始融化。当基本医疗保险仅仅可以提供基本的医疗保障时，参保人员很有可能将面临承担医疗费用自负部分和基本医疗封顶线以上高额费用的窘境。如何化解潜在的高额医疗费用风险？如何为自己的医保方案再上一道“保险”已经成了众多参保人员的议论焦点。

　　记者在采访中发现，很多人是把商业医疗保险当作其化解此类风险的首选。然而一直以来，像住院医疗保险、住院补贴保险等大多被划入附加险种，客户难以对之实现自由选择；还有一些买了商业医疗保险的客户因自身健康状况或职业风险变化而被拒保；种种问题使得商业医疗保险的供需双方之间出现了“代沟”。

　　记者了解到，日前正式进入北京市场的太平洋寿险“康怡一生”医疗险已经开始缩短这条代沟。该险种包括“个人住院费用医疗保险”、“个人住院补贴医疗保险”和“附加个人手术医疗保险”等三个保险产品。值得注意的是，前两个险种是作为主险销售的医疗保险。这就意味着投保人无需购买任何其他的主险，例如寿险或企业年金，即可单独购买它们。这就改变了过去客户投保医疗保险时，必须同时投保一定数量主险的要求。从而，客户能够更加自由地根据自身的保险需求，选择医疗保险。投保人可以单独购买它们，也可以将它们作为全方位保险计划中的一部分投保。

　　“康怡一生”医疗险中增加的“保证续保”条款保证客户最高可续保至70周岁。根据该条款，客户连续投保三年后，保险公司一旦审核同意保证续保，客户未来不会因自身健康状况或职业风险变化被拒保。同时客户的最高续保年龄提高到了70周岁，切实保证了客户长期享有商业医疗保险保障。

　　看来，商业医疗保险正在慢慢地降低门槛，走近百姓。

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