□甄桦

　　近日，瑞士人寿保险和养老金公司(以下简称瑞士人寿)在北京和广州的两家代表处相继悄然关门，这意味着该公司在华5年的行程暂告停顿。

　　前不久，美国林肯金融集团也在进驻5年后悄无声息地离开中国市场。中国加入世贸组 织，外资保险纷纷盯上这块全球最大的保险“蛋糕”，正当国人对其来势凶猛感到紧张之时，这些消息不免有点出人意料。曾经都是踌躇满志，现在却转身撤离，外资保险公司显然是有其苦衷。

　　内外因素促使

　　瑞士人寿撤离

　　瑞士人寿撤离中国，其驻北京代表处首席代表陈龙清称，这是瑞士人寿的全球战略转移。据了解，5月2日，瑞士人寿宣布重组其金融投资业务，旗下的瑞士人寿套利基金合伙人与RMF投资集团合并——瑞士人寿意欲收缩全球战略。

　　美国发生“9·11事件”之后，该公司2001年的利润从2000年的9.24亿瑞士法郎下跌到1.24亿瑞士法郎，迫使原来主张积极扩张战略的总裁邹德曼退位，而在今年2月底，接任的切拉欧斯基便缩减经营规模，将瑞士人寿保险业务重点放在了本国。

　　原因似乎又不仅如此。2000年，中国与瑞士经过艰苦谈判达成世贸组织协议，业界认为，瑞士人寿是短期内最有希望获得牌照的外资保险公司之一。作为非欧盟成员国公司，又是瑞士最大的人寿保险公司，他们曾对早日获取中国保险市场的“通行证”充满信心。瑞士人寿领导层物色中国合作对象和选址的工作也从去年年初就已开始。

　　据悉，华安保险公司、华侨城集团等中资保险公司和在非保险领域具有相当实力的中方大企业都与瑞士人寿有过接触。瑞士人寿高层还与天津市有关部门表达了在天津设立合资公司的意向。但是，去年9月，中国保监会签发8张外资保险公司在华经营牌照，瑞士惟一的机会却给了做非寿险业务的苏黎士保险，瑞士人寿遭受打击非同小可。在此之后，纽约人寿、荷兰人寿、忠利保险先后宣布成立合资保险公司，他们的失望自然也在情理当中。

　　但外资保险人士却认为，其深层的原因恐怕与瑞士人寿对中国市场水土不服不无关系，他们也有可能是对中国市场信心不足，才进而导致了这次撤退。

　　与此相近的是，林肯金融集团再保险撤出中国市场，当时该集团驻华首席代表马浩德就指出了四个方面的原因。他认为，首先是外资保险意识到中国的潜在消费者对保险的认识还需要时间。其次，合格的保险从业人员数量有限，制约了中国保险业的快速发展。再者，外资公司为节约经营成本，会控制外籍员工的数量，但培养当地员工、尤其是没有经验的员工需要花费很多时间。最后是中国的资本市场还在发育，寻找合适的投资方式以满足长期资本与负债的匹配方式，是各家保险公司面临的一个难题，这就迫使保险公司不得不放慢其发展速度。而且外资公司与中方公司合资经营，要按照多数意见来管理公司，除非双方已经达成共识，否则合资公司很难有独立的决策和经营行为。

　　显然，此言含义不仅是外资保险遇到单方面的难题，对我们来说，这里需要深刻思考的问题实在更多。

　　市场潜力

　　吸引“洋”保险

　　中国保险市场巨大的发展潜力是吸引“洋”保险的关键所在。据悉，2000年世界平均保险深度为7.84%，中国保险深度仅为1.8%，排在世界第61位；世界平均保险密度为385.4美元，中国保险密度只有15.2美元，排在第73位。

　　统计表明，过去10年我国总保费收入以年均30%的速度增长，自1992年第一家外资保险公司美国友邦进入中国市场以来，外资保险业务发展也相当迅速，2001年外资公司保费收入达32亿元。目前，已有34家外资保险经营机构获准在中国营业，此外还有19个国家和地区的112家外资保险公司在中国的14个城市设立了199个代表处，等待进入中国保险市场。

　　在已开放的上海和广州地区，去年外资公司所占寿险市场份额达14.4%和11.8%，财产险市场份额为6.7%和1.5%。就在去年，我国人身险保费收入达1424亿元，同比增长了42.8%，占总保费收入的67.5%。专家预计，今后随着居民收入的持续增长和社会保障体系的完善，中国人寿保险市场还将继续保持强劲发展势头。

　　业内分析，瑞士人寿决然离去，这也有可能是瑞士人寿稳健、刻板甚至有些高傲的个性导致的结果。应将瑞士人寿撤离中国市场看做是其商业性的结构调整，而不应以经济之外的原因对其妄自猜测。中央财大郝演苏教授认为，在此基础上，过高的标准、放不下架子，无法融入新兴的中国保险市场，才导致瑞士人寿将最近的战略重点转向相对稳健、规范的欧洲保险市场。

　　瑞士人寿撤离

　　正常之举？

　　专业人士指出，外资保险公司撤退并非新鲜事，因为保险公司每个时期都有自己的战略发展重点地区，瑞士人寿将下一步发展转移到欧洲应该属于正常之举。

　　的确，你来我往本属自然现象，几乎就在瑞士人寿撤离的同时，位居“财富500强”排名第151名、全球第五大保险公司——荷兰全球人寿保险公司日前又宣布，他们将与中国海洋石油总公司共同出资组建人寿保险合资公司，预计明年开业。无独有偶，由意大利忠利保险公司和中国石油天然气集团公司合资组建的中意人寿保险公司于3个月前在广州成立。这些举动多少反映出目前外资保险公司挑选中方合作伙伴的一些倾向，就是说，保险业所需投入大，投资回报期相对较长，选择资本雄厚、深谙中国市场特点、同时熟悉国际交往惯例的公司合作，才可以承担起这种类型的投资。外资保险来华最终是要赚钱，怎样赚钱，谁都有各自的门道，当然，这里首先要能进门才能谈得上别的。

　　作为一个新兴行业，中国保险业的发展不是一帆风顺的，外资保险进入中国亦是如此。但无论如何，瑞士人寿撤离中国市场折射出我国保险市场存在的一些深层次问题，应该引起我们足够的警觉。他们所遇到的困惑和苦衷，也是我们需要解决的病症。如民众保险意识需加强、从业人员素质要提高、资金运用渠道应畅通、还需改善经营管理体制等。

　　正视实际问题，创造于人于己都更为有利的成长条件，从而使双方合作求得双赢，进而共同推动中国保险业快速健康向前发展，这是我们值得认真研究的一个紧迫课题。

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