□章全明
随着金融科技的迅猛发展,数字化浪潮正席卷整个金融领域,在做好金融“五篇大文章”、信托三分类新规的政策指引下,面对复杂多变的经济环境、日益激烈的市场竞争,以及客户需求多元化升级的现实情况,通过创新驱动数字化转型,已成为信托行业求生存、谋发展的必由之路。
战略规划和组织管理方面,信托公司需要加强战略统筹和深化数据治理。一是需将数字化转型提升至战略核心地位,结合公司自身资源禀赋、业务专长以及市场定位,制定数字化转型规划;二是将数字化转型视为长期战略重点,确保每年投入一定资金用于前沿技术研发、系统升级、数据治理等核心领域;三是通过构建数据中台将分散的数据进行集中管理和处理,为不同业务部门提供数据服务,打破数据孤岛,提升数据的利用效率,实现数据资产的价值最大化。
强化数字技术支撑能力方面,信托公司需要强化技术创新应用。一是推动核心系统升级换代,采用前沿技术对核心系统进行重构。新系统应具备高并发处理能力,满足线上业务高峰需求;支持业务灵活配置,快速适应产品创新与流程变化;实现与外部系统无缝对接,提升运营协同效率。二是探索新兴技术深入应用,在投资决策、风险管理、客户服务等领域进一步应用人工智能和机器学习技术、区块链技术。例如,通过机器学习算法优化投资组合,提高投资收益;利用大数据多维度分析识别潜在风险因素;利用人工智能技术进行客户画像,提供更加个性化的服务;在信托产品的发行、交易、管理等环节,利用区块链的分布式账本、不可篡改等特性,提高业务的透明度和安全性等。
建设数字金融服务生态方面,信托公司需要加强多元合作与生态建设。一是信托公司间加强合作,共享技术成果与数据资源,提升整个行业的数字化水平。二是信托公司与其他金融机构、企业等建立合作关系,拓展业务边界,实现互利共赢。三是信托公司打破单纯购买科技公司固定系统产品的合作模式,与金融科技公司开展深度系统研发和数字化转型支持合作,借助科技公司技术能力和行业经验,定制开发符合实际自身业务需要的定制化信息系统,加速自身数字化转型。
提升数字化经营管理能力方面,信托公司需要夯实基础守住底线。一是利用数字化技术强化风控能力,监管合规是信托业稳健发展的基石,信托公司需要提升数字化的风险管理系统提高风险识别和预警能力,确保客户个人隐私保护、数据共享安全、信息泄露检测等安全合规措施到位,精准识别潜在风险点,辅助风险处置决策,保障信托资产安全,护航信托公司数字化转型之路。二是加大数字化复合型人才培养力度。通过制订系统培训计划,与高校、专业培训机构联合开展金融科技培训项目,推动业技融合,打造一支既懂信托业务又懂科技的复合型人才队伍,夯实公司数字化转型的基础。
总之,信托行业的数字化转型是一个长期而复杂的过程,信托公司应落实数字金融高质量发展行动方案,在信托三分类新规政策框架下,加快数字化转型的步伐,创新业务模式、优化业务流程、提升服务效率、精准管控风险,重塑核心竞争力,开启信托行业高质量发展的新篇章。同时,监管部门也应密切关注行业数字化转型的发展动态,适时调整监管政策,为信托行业的数字化转型提供良好的政策环境,引导行业稳健前行。只有这样,信托行业才能在数字化浪潮中不断创新、发展,为经济社会的发展作出更大贡献。
(作者系渤海信托党委副书记、总裁)
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