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来源：昆仑信托

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“三适当”原则

— 2024昆仑信托系列宣教活动 —

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“三适当”原则是把合适的产品和服务通过合适的渠道提供给合适的消费者，其提出的目的是为了保护消费者权益，确保投资者购买与其风险承受能力、投资目标和知识水平相匹配的金融产品和服务。随着金融市场日益繁盛，金融消费者所面临的投资风险也同步攀升。强化“三适当”原则，不仅是切实满足金融消费者的多元化投资需求，更是在于构筑一道坚实屏障，维护金融消费者的消费安全。

— 信托公司“三适当”的性质 —

展开说说

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信托公司“适当性义务”的性质《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（下称“资管新规”）首次将资管行业卖方机构应履行的适当性义务进行了统一规范。在此之后，《全国法院民商事审判工作会议纪要》（下称《九民纪要》）首次全面、综合地针对销售（提供）高风险等级金融产品（服务）的行为界定了“适当性义务”的内涵与外延。

目前，关于信托公司适当性义务的规定，主要存在于《九民纪要》以及监管发布的规章或中国信托业协会发布的自律性规范之中。根据规定，信托公司的适当性义务可以归纳为信托公司应当将适当的信托产品销售或提供给适合的委托人，负担起合理推荐、适当销售的义务。

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如何做好“三适当”

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1.适当性原则要求金融机构在提供金融产品或服务时，必须充分了解消费者的风险承受能力、投资知识和经验，确保所推荐的产品或服务与消费者的需求和风险承受能力相匹配。这样可以避免金融机构滥用市场地位，向消费者推销不适合他们的产品，从而保护消费者的利益。

2.合法性原则要求金融机构在提供金融产品或服务时，必须遵守国家法律法规和监管要求，确保所有业务活动的合法性和合规性。这有助于维护金融市场的秩序，防止违法违规行为的发生，保障消费者的合法权益。

3.风险可控性原则要求金融机构建立完善的风险管理体系，对金融产品或服务进行风险评估和控制，确保风险在可控范围内。这有助于降低金融市场的风险，保障消费者的资金安全，促进金融市场的健康发展。

温馨提示：

金融“三适当”原则是保护消费者权益、促进金融市场健康发展的重要保障。金融机构应当严格遵守这一原则，为消费者提供安全、透明、合规的金融产品和服务。同时，消费者在购买金融产品时，应根据自身的实际情况，如投资方向、投资偏好、风险承受能力等，如实填写风险调查问卷，购买不高于自身风险等级的产品，消费者在金融机构选择上，应该选择正规的金融机构，并在购买产品时要了解产品结构、产品申赎、产品期限、产品流动性、认真阅读合同材料，知悉权利与义务，审慎对待合同签署、风险测评、双录等重要环节，消费者应当提高金融知识水平和风险意识，理性投资，共同维护金融市场的稳定和发展。

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