【机构风采】特别的爱，给特别的你——用特殊需要信托接力一份特别的守护

转自：中国信托业协会

用特殊需要信托接力一份特别的守护

给特别的你

特别的爱，

特殊需要群体一般指的是由于身心障碍导致无法完成正常生活、工作、教育等事宜的成人和儿童（如自闭症患者、失能失智老人等）。

他们的日常生活通常依赖于家人的照顾和协助，并且需要较多的精力及金钱投入。由于缺少自我保护和自我照顾能力，如果有一天照顾他们的家人离世，谁来接力这类人群的守护便成为了难题。这类人群的守护问题，也逐渐受到了国家和社会的重视与关注。

2023年实施的“信托三分类新规”中，在我国首次官方提出了“特殊需要信托”业务，从而为解决特殊需要群体的“托付”难题带来了新的希望。

一

何谓“特殊需要信托”？

按照“信托三分类新规”定义，特殊需要信托是委托人以保障未成年人、心智障碍者、生活不能自理的残障人员、失能失智老人等特殊需要人群为目的，而将自己合法所有财产委托给受托人管理、运用和处分的信托行为。

我国特殊需要人群范围广泛，数量众多，服务体系不完善，开展特殊需要信托具有重大现实意义，也有广泛的市场需求。

二

特殊需要信托的应用群体

1

群体一：孤独症患者

孤独症，也称为自闭症，是一种严重危害儿童身心健康的广泛性发育障碍，致病原因至今未明，且缺乏有效的治疗药物，已经是当今世界严重的公共卫生挑战。孤独症的主要表现为不同程度的社会交往和交流障碍、狭隘兴趣、重复刻板行为，以及感知觉异常为主要特征的神经发育障碍，对患者和患者家庭都有严重的影响。

联合国数据显示，目前全球有超7000万人正遭受孤独症的困扰。《中国自闭症教育康复行业发展状况报告》显示，我国孤独症发病率达0.7%，孤独症谱系障碍人群超过1000万。

一般来说，孤独症患者缺乏独立行为能力，需要专门照看。同时孤独症患者的康复、治疗费用高昂，对很多家庭来说都是不小的负担。更让很多家长担心的是，如果有一天自己老了或者离开孩子了，谁还能接替他们照顾自己的孩子。

2

群体二：残障人士

部分残障人士无法做到生活自理，需要家人照顾，并且可能需要做长期的治疗、康复等。还有一些家庭可能面临“以老养残”的困境，父母本身年事已高，需要照顾，却同时还要照料身为残障人士的大龄子女。

3

群体三：失能失智老人

随着老人年龄增长，更容易患上阿尔茨海默症，或者身体因疾病或意外受伤而活动受限甚至瘫痪，成为失能失智老人。

中国老龄科学研究中心发布的《中国老龄产业发展报告(2021-2022)》显示，截至2022年末，我国60岁及以上老年人达2.8亿，其中失能老年人数大约有4400万。失能失智老人的生活照料需要专人打理，而部分老人没有子女或者子女因为工作繁忙、不在同一地方等各种原因无法长期照顾老人。

三

百瑞信托上线“安鑫和享”系列

特殊需要信托

随我国国民经济持续稳健发展，人民生活水平不断提高，特殊需要家庭对特殊需要人群的生活质量、财产安全、服务专业性、差异性以及可持续性提出更高需求。

如何广泛借助市场和社会力量为特殊需要群体在家人离世后的正常生活甚至独立生活提供可靠的助力保障，是亟待解决的社会问题，更是数千万特殊需要家庭心中的心结。

以上三类特殊需要家庭面临的基本痛点有三：

为了给上述三类人群的家庭提供安心托付的工具，百瑞信托发挥信托制度优势和跨界资源整合功能，上线“百瑞安鑫和享“系列特殊需要信托。

四

特殊需要信托有何功能？

一、信托财产隔离与保护

以“安鑫和享”特殊需要信托为例，百瑞信托接受委托人委托后，为受益人建立专门账户，专户管理、独立建账、独立运行，特殊需要信托资产独立于委托人未设立信托的其他资产，保证委托人个人身体健康或财务状况出现负面情况时，受益人都能拥有基本的照扶资金。

二、降低监护人道德风险

由监护人持有财产转变为中立客观的第三方——特殊需要信托持有财产可实现被监护人人身照管和财产管理分离，最大程度降低监护人道德风险。

三、嵌入各方治理机制

广泛连接监察人、第三方中介组织、专业服务机构等相关机构，满足和服务特殊需要人群多样化、差异化的保障需求。

四、资产配置与投资

信托存续期间，受托人按照委托人/指令权人的投资偏好提供专属的资产配置服务，专户理财、安全配置、资产有效增值，无需占用家人过多精力安排投资事宜。

特殊需要家庭面临的问题来自于诸多方面，虽然没有一个工具可以解决所有问题，但特殊需要信托可以成为特殊需要家庭托付家人的重要一环。

委托人可以将特需信托作为照顾孩子/老人/其他家庭成员的一个专用“储蓄罐”。这个储蓄罐不仅可以存钱，还可以嵌入监察人、服务机构等治理机制，将有限的照扶资金在委托人设定的框架内有条不紊地运用，最大限度地保障受益人的生活、医疗、康养等基本需求，乃至更为多样化的需求，如学习、旅游等等。

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