风险匹配的重要性

福小宝，我第一次购买金融产品，理财经理告诉我需要做风险测评。向你这个金融小老师请教下，什么是风险测评呀？

风险测评就是金融机构通过问卷调查了解投资者的基本信息、财产状况、金融投资经历等内容，从而对投资者的风险承受能力进行评估的过程，问卷调查内容包括投资者年龄、学历、职业等个人基本信息，投资目的，资金来源，过往投资经验，家庭可支配年收入及可投资资产状况，可承受的最大投资损失，对金融相关法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、金融投资市场及信托、基金等金融产品是否有一定的了解，是否清楚信托等金融产品的风险等内容。

风险测评完成后，金融机构就可以了解到投资者的风险承受能力、投资经历以及投资目的，从而推荐适合其风险承受能力的金融产品。

我看有些产品业绩比较基准挺吸引人的，但选择购买却提示我风险等级不匹配，不能购买。这可怎么办呀？

理性投资要牢记，风险收益成正比。高收益往往伴随着高风险，投资可不能只看高收益，不看高风险哦。金融机构不仅对投资者的风险承受能力进行测评，还会采用科学、合理的方法对拟销售的金融产品自主进行风险等级评定，根据风险匹配原则在金融产品风险等级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。

一句话，就是在“了解产品”和“了解客户”的基础上，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相匹配的金融产品。所以，挑选金融产品时，还是要在自身风险承受能力范围内挑选。

那这样的产品，我永远都买不了吗？

那可不一定哟。投资者的风险承受能力可能会随着影响风险承受能力因素的变化而变化，所以风险测评也是一个动态评估的过程。

以信托公司为例，委托人风险评估结论有效期不超过两年，否则将重新进行评估。投资者自身年龄收入、投资经历、风险偏好等发生改变时，也应主动重新测评，保证自己的风险承受能力符合当下实际，从而更好的帮助自己选择合适的金融产品。

原来小小一个风测，里面学问这么大呀！

当然！做好风险匹配，是金融机构必须履行的了解客户、了解产品、将适当的产品（或者服务）销售（或者提供）给适合的金融消费者的义务，体现“卖者尽责”，目的是为了确保金融消费者能够在充分了解相关金融产品、投资活动的性质及风险的基础上作出自主决定，并承受由此产生的收益和风险，做到“买者自负”。

所以，千万不要小瞧这张问卷，一定要认真填写，提供真实准确的信息，挑选产品时也要理性，只有适合自己的才是最好的。

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