投教专栏丨了解金融投资知识,远离金融投资陷阱

投教专栏丨了解金融投资知识,远离金融投资陷阱
2024年05月22日 18:12 西部信托

了解金融投资知识

远离金融投资陷阱

投教专栏

近年来,随着人们生活水平的提高、可支配收入持续增长,大众的理财意识逐步增强。但其中也有部分投资者因缺乏风险防范意识、专业理财知识、对投资渠道不甚了解等多方面原因,使得一些不法分子有机可乘,以高息为诱饵进行非法集资诈骗,现在为金融投资者介绍一些金融投资知识,助您远离投资陷阱。

金融业是特许经营行业

必须持牌经营

金融牌照是指相关机构经国家金融监管部门批准,从事特定的金融业务的许可证,由人民银行、银保监会、证监会颁发。必须经许可才可开展的金融业务主要有银行、保险、信托、证券、期货、金融租赁、公募基金、第三方支付等。

资产管理业务 作为金融业务

属于特许经营行业

必须纳入金融监管

如果您有投资理财的需求,请选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的资产管理产品等。未经金融监督管理部门许可,任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品。

投资陷阱的常见套路

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗,达到非法集资目的,通常采取以下手段骗取群众信任:

01

装点公司门面,营造实力假象

不法分子往往成立公司,办理工商执照、税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质。这些公司或办公高档豪华,或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传,或高档场所(如人民大会堂)举行推介会、知识讲座,邀请名人、学者和官员站台造势,展示与领导合影及各种奖项,欺骗性更强。

02

编造投资项目,打消群众疑虑

从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目,并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

03

混淆投资概念,常人难以判断

不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市,把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市;有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。

04

承诺高额回报,编造“致富”神话

高利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,用后来人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃。

避开投资陷阱的“三看三思三不要”

三看

● 一看:是否取得金融监管部门(如人民银行、银保监会、证监会等)的批准文书,并向监管部门核实真伪;

● 二看:投资理财产品是否在批准的经营范围内;

● 三看:资金投向领域是否真实、安全、可靠。

三思

● 一思:是否真正了解该产品及市场行情;

● 二思:投资收益是否符合市场经营规律;

● 三思:自身经济实力是否具备抗风险能力。

三不要

●一不要:盲目相信造势宣传,因为他们往往拉大旗作虎皮;

● 二不要:盲目相信熟人介绍、专家推荐,因为他们也可能被骗了;

● 三不要:被高利诱惑盲目投资,因为高利息的钱都是自己的本金。

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