护佑老幼病残群体 特殊需要信托发展提速

转自：中国经营网

本报记者 樊红敏 北京报道

布局特殊需要信托业务的信托公司名单正在快速拉长。

5月26日，中信信托发布消息称，“中信信托·大家的家养老服务信托系列项目”（以下简称“大家的家系列”）实现首单落地。

公开报道显示，大家的家系列是中信信托面向老年人关于养老社区入住和定向付费等特定生活场景开发的特殊需要信托新产品。此前，五矿信托、北方信托分别于5月19日、5月21日先后宣布推出“爱享无虞系列特殊需要信托”（以下简称“爱享无虞系列”）“恒星计划-关爱心智障碍者家庭系列信托”（以下简称“关爱心智障碍者家庭系列”）特殊需要信托产品。

《中国经营报》记者根据公开信息不完全统计发现，截至目前，至少有近20家信托公司已经在特殊需要信托业务领域开展布局和探索。其中，今年以来，除上述三家信托公司之外，还有粤财信托、中粮信托、北京信托、中诚信托、中铁信托等多家信托公司落地首单特殊需要信托项目或推出特殊需要信托服务，信托公司布局特殊需要信托的步伐明显提速。

市场需求空间广阔

中国信托业协会在2022年出版的《2021年信托业专题研究报告》首次将特殊需要服务信托单独列为一个专题研究课题，并将该业务定义为：“委托人基于对受托人信任，将资金或财产转移给受托人，受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为包含心智障碍者、失能失智老人以及其他全部或部分丧失以正常方式从事某种活动能力的特殊需要人群管理及运用财产，满足其日常生活、医疗、护理等信托文件规定的用途。”

以中信信托大家的家系列为例，据了解，该系列产品是中信信托与大家保险集团旗下大家健康养老产业投资管理有限责任公司（以下简称“大家健投”）合作打造的，主要为大家健投旗下各养老社区的消费者分别设立各自独立的特殊需要信托项目，提供家庭资金保管、保单权益装入、养老社区账单直付等信托服务，既防范社区经营不善、挪用资金的风险，也降低家庭人员意外和财务风险带来的无法持续付费的可能，保障老年人权益，进而推动养老服务行业可持续运营和健康发展。

五矿信托爱享无虞系列则面向特殊需要群体及其家庭，以满足和服务身心障碍、失能失智等特殊人群的生活需求为主要目的；北方信托关爱心智障碍者家庭系列旨在满足心智障碍者家庭在子女托付、保险保障、遗产处置、养老储备、困境救助等方面的需求。

国家统计局数据显示，截至2022年年底，全国60周岁及以上老年人超过2.8亿，占全国总人口的19.8%，其中65周岁及以上老年人达2.1亿，占全国总人口的14.9%，人口老龄化形势严峻。

据不完全统计，我国包括智力障碍、自闭症谱系障碍、唐氏综合征等基于先天性缺陷导致的智能及发展障碍人群大约有1200万到2000万，大约影响家庭人数在5000万到8000万。

记者注意到，推动特殊需要信托发展的相关政策法规早已有之，业界对此方面的市场呼吁也颇多。

公开信息显示，2020年9月，深圳市残疾人联合会和深圳市地方金融监督管理局联合出台了《关于促进身心障碍者信托发展的指导意见》，这是国内首个针对特殊需要信托推出的地方性政策文件。2022年全国两会期间，九三学社界别提交提案《关于促进建立老年人与残疾人特殊需要信托的建议》。2022年11月，浙江银保监局在披露针对《关于推进心智障碍者“特殊需要信托”》的建议答复时称，将推动相关配套政策试点落地、加大对特殊需要群体服务供给、加强特殊需要信托推广普及。

今年3月，监管部门印发《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知》，正式提出“特殊需要信托”，将其列为财富管理服务信托七大业务品种之一。

“人口老龄化是我国今后较长一段时期的基本国情。老有所养、老有所依，事关人民美好生活；深度服务养老需求、积极参与养老领域，是金融机构应尽的责任与义务。特殊需要信托主要面向未成年人、老年人、心智障碍者、残障人士等特殊群体，利用信托制度的风险隔离等功能，实现被监护人人身照管和财产管理相分离，有效防范监护人的道德风险，保障特殊群体被妥善照顾。在各类特殊群体中，老年人群体庞大，特殊需要信托与养老需求的结合，将是信托服务居民养老的有效方式。”中信信托总经理芦苇在近日发表的研究文章中如是表示。

近20家公司已布局

围绕上述在特殊需要信托方面的布局，北方信托创新发展部总经理王栋琳向记者表示，金融向善、金融普惠，已经成为行业共识。信托业应坚守金融的政治性和人民性，发挥制度优势，扩大服务受众，提升专业价值。扶残助残是社会文明进步的重要标志。信托具有资产隔离的天然优势，又具有资产管理的专业优势，与老幼病残等特殊需要群体需求高度契合。

“财富管理服务信托不只是高净值人群的专属服务，必将走进千家万户，走入寻常百姓家，特殊需要信托也将成为身心障碍、失能失智群体美好生活向往与安全托付的最优选择。五矿信托将勇挑央企信托公司的责任与担当，做深做实爱享无虞特殊需要信托服务，持续深挖信托普惠功能应用场景，引领行业创新趋势，倾力打造一流受托人品牌。”五矿信托方面向也记者表示。

记者注意到，今年以来，信托公司布局特殊需要信托业务的步伐明显提速。

除上述案例之外，记者根据信托公司官方发布的信息梳理发现，今年以来，信托公司在特殊需要信托业务方面的布局还包括：粤财信托首单特殊需要信托落地，北京信托首单“特殊人群关爱”信托面世，中铁信托特殊需要信托服务方案发布，中粮信托首单特殊需要信托设立，中诚信托“关爱星星”特殊关爱信托成功签约等。

公开信息显示，最先在特殊需要信托领域进行实践探索的是万向信托。万向信托于2019年落地了全国首单监护支援信托，主要是帮助委托人规划自己和家人的晚年生活，后于2020年、2021年专门针对自闭症患者等心智障碍者人群设立了“星爱”“星语”两大系列的特需信托，并均有案例落地。

此后，信托公司陆续开启在特殊需要信托领域的探索。记者根据公开信息梳理发现，截至目前，至少有近20家信托公司已经在特殊需要信托领域有布局探索。

完善信托服务链条

从信托公司官方发布的信息中，也能一窥其布局特殊需要信托的用意。

记者注意到，关于布局特殊需要信托的用意，信托公司主要提及以下内容：丰富资产服务信托产品线，拓展服务信托领域，完善服务链条，服务人民美好生活。

中铁信托表示，发布的特殊需要信托服务方案，是公司丰富资产服务信托产品线的创新探索；接下来，公司将着力拓展服务信托领域，发挥信托制度的独特功能优势，发动社会各界力量，持续服务人民美好生活需求。

中诚信托也表示，首单特殊需要信托的签约是公司丰富资产服务信托的新开篇，公司将发挥信托制度的独特功能优势，为服务人民美好生活、提升社会治理水平、促进社会事业进步做出新贡献。

此外，中粮信托提到“积极顺应信托行业转型趋势，着力丰富受托服务内容”。五矿信托也提到，“以‘特需服务信托+特需慈善信托’模式促进特殊需要群体信托服务链条的进一步完善。”

“信托业务三分类改革推动信托业回归本源，围绕服务实体经济和人民美好生活需求，重塑业务体系。”王栋琳向记者表示，“不同于以往的‘受人之托，代人理财’，信托三分类改革下的财富管理受托服务信托体现了‘受人之托，忠人之事’，大大扩展了服务半径：不仅为高净值个人服务，还增加了普通家庭、企业及其他组织等新的服务对象；除了开展保值增值，还具备了传承、隔离、照护、分配等丰富的功能；不再只是销售标准化的产品，而是开展定制化、一对一服务。”