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转自：财富质点
（图源：拉卡拉官网）据企查查，近日，拉卡拉电子商务有限公司法定代表人变更，从“周凯”变更为“汤道前”，同时，周凯也卸任了公司的执行董事及总经理职务，由汤道前接任。拉卡拉集团成立于2005年，目前拥有拉卡拉金服集团和拉卡拉电商公司两大业务集群，是联想控股成员企业。拉卡拉金服集团下辖个人支付、企业支付、征信、小贷、保理等多家子公司。拉卡拉电商公司曾是中国领先的社区O2O电商公司。
外界熟知的拉卡拉指的是上市公司拉卡拉支付股份有限公司。该公司成立于2005年，2011年首批获得中国人民银行颁发的《支付业务许可（金麒麟分析师）证》，2019年4月25日登陆深交所，是国内首家数字支付领域上市企业。
据拉卡拉发布的招股书，拉卡拉电子商务有限公司曾是其子公司，2025年拉卡拉将其转让，但仍是拉卡拉的关联公司。
近日，上市公司拉卡拉发布的2023年报显示，公司2023年实现营业收入59.34亿元，同比增长10.6%，实现归属母公司股东净利润4.58亿元，同比上年调整后的净利润增长131.85%。经营活动产生的现金流量净额为3.78亿元，同比上年调整后的数字增长205.99%。
拉卡拉发布的2024年第一季度报告显示，报告期内公司实现营业收入14.94亿元，同比下降1.74%；归属于上市公司股东的净利润2.08亿元，同比下降19.20%；经营活动产生的现金流量净额为3.31亿元，同比下降8.51%。
据北京商报2023年8月报道，人民银行北京市分行当时披露多张行政处罚信息表，其中拉卡拉支付股份有限公司领到“双罚”罚单。
人民银行北京市分行官网信息显示，拉卡拉主要违规行为包括：未按照规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。基于上述违规事项，人民银行对拉卡拉作出罚款875.4万元的处罚决定。罚单于2023年8月25日披露，作出行政处罚的决定日期为2023年8月20日。
与此同时，时任公司副总裁吴某对上述违法行为负有责任，被罚9.58万元。
尽管罚单中未对处罚依据作出详细说明，但北京商报记者进一步查询发现，拉卡拉上述三项违规行为的处罚依据来源于《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）第三十二条，其中提到，相关机构出现未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等七项行为的，从责令整改到不定金额罚款，由监管部门视情节严重情况予以处罚。
需要注意的是，《反洗钱法》指出，金融机构有前款行为，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款；致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。
875.4万元的大额罚单具体由何引起？拉卡拉当前整改进度如何？吴姓副总裁在公司主要负责哪些业务？北京商报记者当时向拉卡拉方面进行采访。截至发稿，未收到该公司回复。
博通咨询金融业资深研究员王蓬博指出，在本次罚单中，拉卡拉所涉及的违规事项均为人民银行重点关注的处罚行为。不仅仅是《反洗钱法》，过往与商户、支付通道等相关的管理办法中，均有提出支付机构履行KYC（了解你的客户）责任的相关规定。这也是支付机构展业的“基本线”，一般来讲如果情节不是很严重，也不会受到较大金额的罚款。
这并非拉卡拉首次因为反洗钱不力遭遇处罚。早在2021年12月，拉卡拉因违反外包管理规定；未落实交易信息真实、完整、可追溯要求；未按规定设置收单银行结算账户；未落实本地化经营要求；未与商户签订受理协议；未如实提供有关资料；未留存商户培训材料等违法行为，被人民银行处以警告，没收违法所得9.4224万元，并处罚款350万元，合计罚没359.4224万元。公司时任副总裁宁一丁对“存在违反外包管理规定；未落实交易信息真实、完整、可追溯要求”等违法行为负有责任，被处以警告，并罚款15万元。
自2016年以来，拉卡拉及其分公司多次被罚，所涉违规事项中常有商户管理不尽职、未确保交易真实性等，违规矛头也多指向公司银行卡收单业务。（北京商报）
编辑：高杨 肇瑞
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