工行、农行、交行、中信等宣布：停发！

刷联名信用卡送百元咖啡券包、活动期间办理联名信用卡送视频网站会员年卡一份、银行联合热门IP推出联名卡……曾几何时，银行与零售、餐饮、互联网平台、游戏等企业跨届合作，联手推出各式各样的联名信用卡，备受消费者喜爱。

但多家银行联名银行卡正在上演“消失的它”。7月15日，中信银行信用卡中心发布公告称，自9月1日起将停止发行“中信银行锦江WeHotel联名信用卡”。停发后，原中信银行锦江WeHotel联名信用卡持卡人因挂失、升级或降级、到期等事项需补卡、换卡或续卡的，将换发标准信用卡。

在此之前，中信银行还宣布停发中信银行小米联名信用卡黑科技版、中信银行腾讯和平精英联名信用卡、中信银行家乐福联名信用卡等多款信用卡。

7月12日，交通银行太平洋信用卡中心宣布，因信用卡产品策略调整，王者荣耀职业联赛主题信用卡系列产品之王者荣耀KPL之梦泪韩信卡、王者荣耀KPL之清清李信卡、王者荣耀KPL之一诺虞姬卡、王者荣耀KPL之无畏裴擒虎卡和王者荣耀KPL之九尾上官婉儿卡卡面将于2024年8月31日起停止发行。

据《金融时报》记者不完全统计，今年以来已有包括中信银行、交通银行、工商银行、农业银行、邮储银行等多家银行宣布停发联名信用卡。曾经受热捧的联名信用卡不香了吗？

联名信用卡不香了吗？

关于停发联名信用卡的原因，多家银行在公告中提到“信用卡产品策略调整”“合作到期”等。

此外，一些银行还调整了联名信用卡的使用规则。比如，中信银行信用卡中心表示，自2025年1月1日0时起，原锦江联名卡将取消原“消费累计锦江积分”功能，调整为“消费累计中信银行信用卡积分”，并适用《中信银行积分计划细则与条款》。2025年1月1日前已累计的锦江积分可继续正常使用。

联名信用卡是银行拓宽客群、扩大信用卡市场份额的有力工具，消费者和合作企业也能从中获益。不过，当信用卡发展进入存量时代，联名信用卡若没有明显的消费场景、权益等方面的优势，很难再“突出重围”。

星图金融研究院副院长薛洪言告诉《金融时报》记者，联名平台或商家可供挖掘的客群是有限的，联名信用卡发卡量达到峰值后通常会陷入增长停滞，导致发卡行和商家继续投入资源的意愿下降，继而信用卡对存量持卡人和潜在用户吸引力下降，交易额与活跃度下滑。进入存量运营阶段，银行通常会停发联名信用卡，以节约运营成本。

此外，薛洪言表示，近年来信用卡不良率有所上升，不少银行开始对信用卡业务采取保守运营策略，更重视在存量客群中挖掘优质客户，对新增发卡的诉求有所下降，也是导致银行停发联名信用卡的原因之一。

存量时代信用卡如何“出圈”？

2022年，原银保监会会同中国人民银行制定了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》），要求银行业金融机构不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。《通知》还对合作发放联名信用卡作出相关规定。

近年来，我国信用卡发展进入存量时代。中国人民银行近期公布的《2024年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至一季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.60亿张，环比下降0.85%。人均持有信用卡和借贷合一卡0.54张。

存量时代，联名信用卡如何“出圈”？对此，薛洪言表示，除捆绑专属权益外，联名信用卡与普通信用卡产品并无实质性差异。反过来讲，要打造联名信用卡中的“常青树”，需要专属权益投入在经济上具有可持续性。

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