4年前,家在重庆的石先生创业经营一家公司,一场突然的变故导致创业以失败告终。情急之下,他在贷款中介公司的介绍下,将当时名下的房产抵押,与平安银行(11.810, 0.03, 0.25%)渝中区某支行办理了一笔“气球贷”。
近期,平安银行在官微公开推广贷款买房的按揭贷款产品和特色还款方式,其中之一的“气球贷”引发市场热议。石先生这才发觉,“6年后我要一次性还掉剩余全部本金,现在得赶紧存钱去了!”
6月1日上午,平安银行客服热线工作人员向《每日经济新闻》记者表示,有关住房按揭贷款的“气球贷”产品已经下线,原先办理过的用户仍正常使用。而平安银行合肥分行负责房贷业务的人士介绍,可以选择“双周供”“轻松还”“气球贷”等还款方式,不过只针对二手房交易。
公开资料显示,“气球贷”是商业银行的一种贷款产品,因为这种贷款前期每期还款金额较小,而在贷款到期日还款金额较大,“前小后大”像一个气球,所以被命名为“气球贷”。
早在10年前,个人按揭贷款的“气球贷”模式就因为计息方式、契合炒房等问题被监管部门叫停。
“气球贷”随着楼市新政火了
5月28日,广深两地官宣楼市新政的同一天,平安银行在官微发出一条“房贷利好政策来啦”的通知,醒目位置就写着“贷款买房,选择平安银行按揭贷款。”
按揭贷款产品主要包含几种“特色还款方式”,分为“二阶段还款”“双周供”“轻松还”和“气球贷”等四大类。平安银行也成为“5·17”新政之后,首家公开宣传按揭贷款支持“气球贷”等先息后本类还款方式的商业银行。
通知发出后不久,平安银行推出“气球贷”产品的消息便冲上各大平台热搜头条,截至6月1日上午,平安银行官微已删除该条通知。
据平安银行合肥分行5月31日下午5时许发布的同样的通知,“气球贷”还款方式下,借款人按约定的总期数(固定20年)计算每期月供,在贷款期限内分期归还贷款本息,最后一期一次性偿还剩余本金。
二阶段还款方式是前三年内按月付息、无需偿还本金,在剩余贷款期限按月等额本息还款。贷款期限不少于10年,不超过30年。已开通包括上海、福州、成都、广州、合肥、宁波、佛山、银川、石家庄、济南、大连、厦门、惠州、长春、泉州、杭州和重庆等17座城市。首套房产贷款可高达8成,资料齐全的情况下最快当天实现放款。
通知还推荐了配套金融产品,比如车位按揭、一手楼线上认筹金、二手楼线上资金监管等。
平安银行合肥分行一位负责房贷业务的人士介绍,上述通知适用于二手房交易时办理,比如“双周供”还款方式,贷款100万元情况下可以节省5万-6万元利息;“轻松还”的话还款压力小一些,总利息相对要高;“气球贷”还款轻松但利息也肯定会多的。
面审要说“贷款是用于房屋装修的”
平安银行官微推广“气球贷”产品后的3天时间里,在市场掀起轩然大波,由于存在还款风险,各方争议不断。
石先生是重庆市一位普通的上班族,2020年之前创业经营了一家公司,由于公司突遇变故,创业失败后,他欠了债主一笔钱。
情急之下,石先生在贷款中介公司人员的介绍下,将当时名下一套房产抵押给了平安银行,并于平安银行渝中区某支行办理了“气球贷”业务。
“中介公司当时匹配的产品,前期还款压力小,便于周转。”据石先生介绍,办理“气球贷”与房屋按揭贷款流程是一样的,需要到银行现场面签面审,“不过,在面审时必须要说‘贷款是用于房屋装修的’。”
石先生最终向平安银行成功办理了53.5万元贷款,银行方将款项打入一家装修公司账户。经贷款中介公司操作之后,他的账户里收到49万元。
“正常中介费是3.5%比例收费,加上做资料的费用,房子全款解押的过桥资金利息,最后给了贷款中介公司4.5万元,”石先生介绍,这笔“气球贷”分为20年按期还款,年化贷款利率5.45%,前十年每月偿还本息约3800元,后十年需要一次性归还本金。
石先生表示,当时银行的“气球贷”业务确实解决了自己的燃眉之急,除了前期打款的时候需要转手几次,其他流程都没有问题,平时还款也比较顺畅。
他提到,这种还款方式容易让自己产生“误判心理”,“我常常每月还完款就忘记要存钱,而实际上2030年要一次性还款30多万元呢!”
系银行竞争揽客所致
对于“气球贷”重现房地产市场的原因,广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为,“5·17”新政以后,国家提出房贷利率不设下限,将一直以来官方为银行锚定的“保护利率”彻底取消,利率在居民房贷领域市场化。失去了隐性保护的定价锚,迎来的是银行间赤裸裸的竞争。在小幅下降利率的同时,会增加产品创新、门槛降低、优质服务、全面营销等方面的竞争,“气球贷”由此重现江湖。
易居研究院研究总监严跃进表示,此类做法在原来房地产政策趋严的时候,由于被认为是“打擦边球”而被严禁和叫停。此类创新做法的关键在于,能否和还款能力匹配且不出现违约风险。建议风控能力强且信贷质量管控能力强的银行,进行试点和营销。不建议不评估购房者的收入状况,随意发放此类贷款。若是后续收入状况不及预期,贷款人压力会变得越来越大,从而产生不可控的贷款违约和金融风险问题。
6月1日,平安银行一位客服热线工作人员向每经记者表示,目前,有关住房按揭贷款“气球贷”产品已经下线,停止办理。不过,系统中还可以选择“气球贷”的还款方式,在贷款期限内每月还款金额相对较小,但在末期需要一次性偿还剩余本金。
“用房产做抵押按揭贷款,可以选择‘气球贷’的还款方式。”



APP专享直播
热门推荐
台媒:艺人王大陆因涉嫌逃兵役被逮捕,目前正接受侦讯 收起台媒:艺人王大陆因涉嫌逃兵役被逮捕,目前正接受侦讯
- 2025年02月18日
- 03:44
- APP专享
- 扒圈小记
155,278
美媒:拒绝向马斯克交出数据,美社保局长被撤职
- 2025年02月18日
- 05:36
- APP专享
- 扒圈小记
5,289
载近80人,加拿大一客机着陆时突发事故,机身翻覆现场升起浓烟!
- 2025年02月17日
- 22:08
- APP专享
- 北京时间
3,640

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
趋势领涨今天 11:57:34
=加入潜伏擒牛VIP,享四大顶级服务=【1】购买VIP自动加入私密小直播间!【2】每周3-5只超短金股调入调出服务,适合实时看盘的投资者!【3】每周一份高端内部绝密文章:包含近期布局、热点版块、指数预判!【4】每月2~3只高端中线金股服务!(VIP超短、中线个股均有涉足,让上班族也能跟上VIP节奏!)现月课7.5折,1288元!季课6.9折,3558元,续费季度更划算!新朋友可先月课体验!点网址,直接买,订购地址:【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨今天 11:56:15
中国人民银行行长潘功胜16日应邀出席由国际货币基金组织与沙特联合主办的新兴市场经济体研讨会,并作主旨发言。潘功胜指出,2024年,中国经济持续回升向好,实现了全年5%的经济增长目标。特别是去年9月下旬以来,中国政府推出了一揽子增量政策,有效提振社会信心,经济明显回升。下一步,中国政府将实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策,强化宏观经济政策的逆周期调节,持续推动中国经济增长模式转型,巩固和增强经济回升向好势头。 -
趋势领涨今天 11:11:42
【《哪吒2》登顶全球动画电影票房榜】据网络平台数据,上映21天,《哪吒之魔童闹海》(即《哪吒2》)总票房(含预售及海外)已突破123.19亿元,超过《头脑特工队2》登顶全球动画电影票房榜,同时位居全球影史票房榜第8名。 -
趋势领涨今天 09:59:57
【6连板威派格(sh603956):公司未与DeepSeeK开展业务合作】威派格(sh603956)发布股票交易异常波动公告称,目前已连续六个交易日涨停,累计涨幅77.34%。公司最新市盈率为200.07倍,显著高于行业水平29.24倍。公司未与DeepSeeK开展业务合作,该事项对当前主营业务开展无实质影响。公司预计2024年出现亏损,基本面未发生变化。敬请广大投资者理性投资,注意二级市场风险。 -
数字江恩今天 09:56:57
abc结束之后,可以是宽幅震荡,为不一定是深幅回踩。这个区分可以看图上的红色通道,只要不跌破红色通道下轨,开始修复,然后构造底背离,就可以宽幅震荡。明日来说,看3300以上是否可以开始修复结构,只要没有持续性下跌,个股还没有系统性风险,今天只算是强力洗盘。 -
数字江恩今天 09:56:50
看5分钟图,今天明显的新高顶背离,是3220上涨以来第二次顶背离。本人在新高之后就把支撑更新到了3346。无论看3346还是第二个箱体低点,今天都跌破了,这代表这3140反弹的abc之c延伸段正式结束。【更多独家重磅股市观点请点击】 -
数字江恩今天 09:56:34
今天前deepseek概念、云概念和近几天上涨的ai医疗概念是重灾区,个股回踩幅度较大。银行坚挺。新能源上午拉起,下午也只是几乎收回涨幅。 -
数字江恩今天 09:56:30
A股两市今日成交6968 + 11023 = 17991 亿人民币,相比昨日缩量近1500亿。大盘今天上午缓慢冲高创出新高后,下午快速下跌,收跌31个点。个股方面,超过85%的个股收绿下跌,3220以来首次大幅下跌个股家数明显超过大幅上涨个股家数。 -
数字江恩今天 09:56:20
宽幅震荡开始 -
北京红竹今天 08:23:54
3、老三样不变任何的方向都不可以一直向上,虽然今天开始调整,但对于DS和人形机器人(sz300024)和铜缆,我还是重点看待。方向不变,但需要掌握节奏,DS目前指数还处于五分钟级别三买区间,急跌洗盘后还会有反复折腾。DS和人形机器人(sz300024),上周五就和大家说了资金已经有变化了,高位股资金出逃,但滞涨品种有资金流入。方向可以不变,但节奏可不能一根筋,一根筋的思维还炒啥股?当然了,当指数调整的时候,大部分投资者是不适合交易的,休息就是最好的交易。有多大的锅、就下多少的米。