“金融+科技”保产业链供应链稳定平安银行创新“企业信用卡”票据模式|信用卡_新浪财经

原标题：“金融+科技”保产业链供应链稳定平安银行创新“企业信用卡”票据模式来源：21世纪经济报道

继成功打造零售金融“尖兵”——信用卡之后，平安银行又计划在对公业务领域复刻这一奇迹。

据悉，平安银行正在打造票据业务新模式，因其具有和信用卡类似的“标准化、低门槛、超便捷、高周转”的特点，该行将其称之为“企业信用卡”。通过“企业信用卡”模式，平安银行将重塑整个票据业务的流程，助力解决中小微企业融资难、融资贵、融资慢问题。基于对票据业务的线上化布局的重视，平安银行2019年贴现业务线上化替代率已实现90%，业务效率大幅提升的同时风险管控也得到了充分保障，全年业务笔数超6万笔，未出现一笔风险事件。

在票据作为支付手段的同时，其融资功能日益被企业和银行所推崇，尤其是受到一些中小企业青睐。票据融资可以帮助中小企业降低融资成本、加快资金流转、盘活应收账款。目前，多数银行针对中小企业票据贴现设立了专项额度，央行也对符合要求的票据给予再贴现额度支持，票据贴现可以让企业融资利率更低、效率更高。

特别是在“十三五”的收官之年，为应对新冠疫情影响，面对做好“六稳”工作，落实“六保”任务的政策要求，票据融资成为帮助企业特别是中小微企业渡过难关的重要手段。央行在2020年一季度货币政策执行报告披露，截至3月末，票据融资余额为8.2万亿元，同比上升25.6%；票据融资加权平均利率为2.94%，同比下降0.7个百分点。

平安银行相关业务负责人表示，该行今年初提出新的票据业务战略，将把票据业务打造成“企业信用卡”，并提出2020年的目标：前端实现中小微企业票据融资规模大幅突破，后端带动转贴承兑规模稳健增长。

依托中国平安综合化金融优势，平安银行提出打造“数字银行、生态银行、平台银行”，通过“金融+科技”赋能对公业务，借助API深入企业经营场景，为客户提供票据、供应链金融等综合金融服务。

“我们将借鉴零售业务信用卡标准化、便捷化等特点，力求实现‘三化’——线上化、自动化、模型化，为客户提供更好的服务体验。”该行相关负责人表示，通过将“企业信用卡”能力嵌入企业端，嵌入合作服务商的供应链生态场景中，该行将更好地支持实体经济发展。

供应链票据全链条

近日，平安银行与蓝箭航天空间科技股份有限公司（蓝箭航天）达成合作，完成首笔供应链票据业务放款。

蓝箭航天作为国内排名前列的液体火箭研制与运营的商业公司，也是全球第三家、国内现具备百吨级液氧甲烷发动机设计､制造能力的民营企业，此次双方的成功合作是平安银行在航天产业金融领域的突破，也是供应链票据支持高端制造等国家战略产业的全新尝试，是其通过打造新型供应链金融、打通核心企业供应链上下游的第一步。

平安银行是国内最早从事供应链金融的商业银行之一。自1999年起开始涉足供应链金融业务，2006年在业内率先推出供应链金融品牌。

2019年，平安银行升级打造了“平安好链”供应链金融服务平台，在银行的基础服务之上，链接平安集团子公司，集成第三方的增值服务和数据，运用区块链技术形成可靠、可追溯的数字化资产，为核心企业上下游提供线上融资、财资管理、智慧经营等一揽子综合金融服务。

在监管推出标准化票据创新工具后，据悉，平安银行的供应链平台——“平安好链”已申请成为第一批对接上海票交所的标准化票据平台。

今年6月，国务院金融委办公室发布11条金融改革措施，其中包括出台《标准化票据管理办法》，规范标准化票据融资机制，支持将票据作为基础资产打包后在债券市场流通，支持资产管理产品投资标准化票据，发挥债券市场投资定价能力，减少监管套利，更好地服务中小企业和供应链融资。

业内人士普遍认为，标准化票据将票据资产的期限和信用标准化后，在债券市场交易流通，打通了票据市场与债券市场的壁垒。商业银行可以利用票据业务优势，疏通供应链企业的资金流转问题，进一步增强商业银行与客户之间的黏性，实现金融机构与企业共生共荣。

据了解，平安好链一方面接入票交所标准化票据，另一方面接入其他的供应链多级流转平台，将平台上资产打造成为标准化票据的基础资产，在公开市场发行融资。利用中国平安的金融全牌照优势，打造核心企业准入、持票融资端尽调、票据存托等全票据融资。

银票“无感贴现”

通过在移动互联网、生物识别、大数据和人工智能技术的应用，平安银行在打造“企业信用卡”理念下，实现银行承兑汇票“无感贴现”。

在“无感贴现”中，银票可自动按照约定价格贴现，客户票到即钱到，客户无需做任何操作，直接就收到一笔现金，从而实现“变票为钱”，将票据的支付功能与融资功能无缝衔接。

其背后是平安银行推进前沿科技与金融应用场景结合，让风控更智能、更稳妥，以实现客户账户、资金等安全风险的有效安全管控。例如，在客户进行身份认证交互时，依托AI技术实现一键身份认证，大幅提升客户使用体验。

“小票变现难，就来找平安”。借助金融科技手段，平安银行正在力推“微票E贴”，操作时，新客户在平台点击平安银行提供的“微票E贴”链接，可以全线上不断点地在该行办完一笔票据业务。

例如，今年2月7日，平安银行昆明分行首笔支持抗“疫”线上化银票业务成功落地，为云南某药企成功开立银行承兑汇票1008万元。

商票“一家做通全国”

发达的票据市场能为中小企业融资提供强大助力，中国人民银行行长易纲在2019年陆家嘴论坛上专门指出，要“支持上海票据交易所在长三角地区推广应收账款票据化”。与银票发展较快不同，目前商业承兑汇票（简称商票）市场发展还有所欠缺。

商票本质是应收账款或应付账款的票据化，对供应链中核心上下游企业的供销关系和融资活动具有积极协调作用，可有效缓解实体经济企业融资难。

不过，银票需要企业在承兑行拥有授信规模，审核较为严格，大量民营和小微企业无法开立银行承兑汇票银行贴现。商业承兑汇票则是依赖于企业自身信用，其签发较为便捷。由企业签发的商票有助于提高运营效率、盘活资金周转。商票的发展，可以实实在在解决中小微企业授信额度痛点（融资难题）。在实际业务中，商票融资需要同时按授信标准对承兑人和持票人核定额度，造成手续复杂、提供资料繁琐、准入门槛高，这也是导致商票迟迟难以发展的原因之一。

平安银行为此推出“商票E贴”解决方案，对于核心企业主动核定承兑人管控限额，持票的中小微企业可以直接在限额内向平安银行申请贴现。

不仅如此，“商票E贴”业务中，平安银行在供应商持票端已经实现线上化模型审批及放款全线上化。

“线上化、智能化、自动化、模块化”已经是平安银行对票据业务的基本要求，该行打造供应链模式及风险管理模式，在供应链交易真实可溯源的基础上，构建自动化、批量化、标准化服务中小企业的新型供应链金融。

在商票业务上，平安银行已经实现了全流程线上化，简化申请流程，而目前大多数银行还不具备这一能力。

例如，商票贴现方面，客户可以线上化提交资料，平安银行通过科技手段核实客户身份，实现线上申请、提升客户体验，为核心企业在全国各地的供应商提供便捷融资。

平安银行是首家上市的全国性股份制商业银行，经过三年来的调整发展，大零售、大对公六四占比的均衡格局逐步形成。

新三年的起点，平安全行要打造更为稳固的“大对公”基础。借助“金融+科技”精准发力，票据不仅可以重塑平安银行供应链品牌，还将打通平安集团内银行、证券、等生态圈，成为未来平安“大对公”发展的核心力量之一，让企业可以享受更加优质的综合金融服务，通过保市场主体助力稳住经济基本盘。