信用社已成美国房主“提款机” 今年Q1二级抵押贷款较去年增260亿美元

信用社已成为希望从房产中提取资产的美国房主的首选融资渠道。

根据美国银行全球数据，2024年第一季度，美国信用社的二级抵押贷款比去年同期增加了260亿美元，而银行在同一时期内的二级抵押贷款仅增加了50亿美元。

自2022年美联储开始大幅加息以来，房屋净值信贷额度(helocs)和二级抵押贷款已成为房主应对更高借贷成本的融资来源。

根据美国银行的数据，目前helocs和二级抵押贷款在美国住房金融市场中仅占约5120亿美元。其中，信用社在第一季度持有约1360亿美元的二级抵押贷款，而银行则持有另外320亿美元。

如果更多房主希望从新冠疫情期间积累的约33万亿美元的房产净值中提取现金，二级抵押贷款市场可能还有进一步增长的空间。新房供应短缺导致房价在不到十年的时间里翻了一番，而高额抵押贷款利率使得通过再融资旧贷款来提取现金的成本更高。

为此，住房监管机构联邦住房金融局最近批准了房地美一项有限的试点计划，允许其购买高达25亿美元的二级抵押贷款。

房地美的二级抵押贷款提案引起了竞争对手贷款机构和某些抵押贷款行业部分人士的反对。尽管二级抵押贷款的利率约为9%至10%，但对于一些借款人来说，吸引力在于他们不需要放弃低利率的一等抵押贷款，这些贷款中的许多固定利率在30年内低于4%。

鉴于房地美和房利美在美国住房金融中的巨大影响力，他们还可能为行业提供一些标准化。

在信用社中，海军联邦信用社主导了二级抵押贷款市场，持有50亿美元，其次是波音员工信用社、山美联邦信用社和五角大楼联邦信用社等机构，分别持有超过20亿美元的二级抵押贷款。

根据美国银行5月31日的一份研究报告，许多信用社在给监管机构的评论信中对房地美的二级抵押贷款提案表示赞赏，称这将为他们提供目前尚不可用的融资渠道。

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责任编辑：于健 SF069