湖州实施小微企业融资协调机制按下|湖州市_新浪财经

转自：湖州日报

　　小微企业是稳定经济、扩大就业以及改善民生的重要力量。自今年10月15日支持小微企业融资协调工作机制启动以来，国家金融监督管理总局湖州监管分局坚决贯彻落实浙江金融监管局和市委、市政府决策部署，与市发展改革委联合牵头，从供需两端发力，推动相关工作在湖州快速落地见效。辖内各银行机构积极响应，不断创新各类信贷产品，为小微企业提供精准服务，持续为市场主体纾困解难，为实体经济注入“源头活水”。

　　■ 创新涉农金融产品大力支持乡村振兴

　　“今年的蔬菜长势好价格也不错，大哥怎么还愁容满面的？”原来，该大哥是湖州久沐金惠农业发展有限公司的负责人，该企业新签约租用了540亩流转土地，急需要资金用于扩大生产经营，投入资金建设新型农业大棚。工商银行湖州分行的客户经理在了解到这一情况后迅速行动，与客户积极沟通对接，在实地勘察经营场地后，马上着手收集资料、申报贷款，三天内便实现了整笔贷款快速落地，解决了客户的燃眉之急。300万元资金到账后，客户眉头舒展，不再愁容满面。据悉，种植e贷是工商银行基于土地权属、种植规模、农业保险等涉农数据，结合农作物生长周期内各环节的资金需求，为农户、新型农业经营主体及其他涉农组织提供的数字普惠融资产品。种植e贷作物种类包含纳入国家或地方政策性农业保险保障范围的作物，是为种植业量身定制的产品。

　　湖羊，长于诗画江南，是我国优良的地方绵羊品种之一。在湖州，湖羊养殖是一项历史悠久的特色产业。浙江莲心农业科技发展有限公司负责人周先生是众多湖羊养殖户中的一员，随着养殖规模的不断扩大，该企业在养殖设备、饲料采购和销售渠道等环节的资金需求也日益增加。在这一背景下，湖州金融监管分局以落实小微企业融资协调工作机制为契机，指导浙商银行湖州分行金融顾问小组走进湖羊养殖基地，实地了解企业的经营状况。根据企业的实际需求，金融顾问小组迅速制定了综合服务方案，通过农村土地流转承包经营权及活体湖羊抵押等措施，为该企业提供了2000万元的“共同富裕贷”。同时投放链式金融产品支持上游小微养殖企业，解决了小微养殖户应收账款的账期问题，切实助力小微养殖户发展，实现湖羊产业链各类型企业的共同致富。

　　农业设施是现代农业的重要支撑，但建设和更新这些设施往往需要大量的资金投入，让许多农业经营者望而却步。长兴县煤山镇东风村是长兴吊瓜子的主产地，集吊瓜种植、加工、销售为一体。为扩大生产销售，东风村拟开展建设更为标准化的吊瓜共富示范园项目，却在建设管理用房、道路、排水沟、挡墙、生态水池等措施的费用上犯了难。在了解到这一情况后，长兴金融监管支局指导长兴联合村镇银行在东风村创新推出了以“农业设施贷”结合“直播助农”的帮扶模式，除了提供资金支持外，还以新媒体为载体，分享金融知识和助农政策，为农村地区小微企业的发展注入了新的活力。截至目前，该行已成功发放5笔“农业设施贷”，提供支持乡村振兴资金超500万元，进一步帮助东风村拓宽农产品销售渠道，促进农民增收致富。

　　■ 金融推动科技赋能助力小微行稳致远

　　浙江峰晖竹木制品有限公司是由梁先生独立创办的一家竹木制品企业，该企业推广“以竹代塑”的工业加工方式，将竹材应用于建筑、家具、包装及一次性使用产品等领域。由于产品生产过程大部分都是半自动和半手工并且主打环保的生产理念，在提高了原材料利用率的同时也无形地提高了生产成本，给企业的持续经营带来压力。安吉金融监管支局在认真贯彻落实小微企业融资协调工作机制的基础上，引导安吉农商银行立即安排客户经理前往企业实地走访了解情况。在经过仔细研判后，安吉农商银行决定立即给其新增960万元的贷款，帮助其渡过难关。梁先生表示，“有了这笔贷款，我们在以竹代塑的领域就更有信心能走下去了，也感谢国家有这么好的政策给到我们”。

　　近年来，随着工业制造业的快速发展，电镀产品业得到了广泛的应用。与此同时，伴随国家对环保政策的严格执行以及节能减排要求的不断提高，刺激企业持续加大对环保技术工艺的研发投入。湖州努特表面处理科技有限公司是一家专门从事电镀产品加工的国家级高新技术企业。经过多年积累，该公司已拥有发明专利6项、实用新型专利26项。环保技术的不断提升，一方面让公司获得了一系列的发明专利，另一方面，占用了公司的流动资金，给企业的经营周转、研发再投入带来了不小的资金压力。兴业银行湖州分行在了解到该情况后，打破企业融资抵押担保常规思维，让知识产权作为企业资产“活”起来，为其量身定制了知识产权质押融资方案，后续快速为湖州努特表面处理科技有限公司发放专利权质押贷款600万元，有力地支持了企业的转型发展。企业获得专利权质押贷款后表示，将更加注重对自身知识产权的管理和保护，提高知识产权的质量和价值，持续加大环保研发投入，不断提升自身的核心竞争力。

　　为促进新质生产力提升，破解科创企业融资担保难的问题，吴兴农商银行结合小微企业融资协调工作机制，积极开展科技金融创新，与区科技局协同合作，推出吴兴“新科贷”产品。该产品采用政银担协同的服务模式，由区科技局排摸梳理已获得投资并在吴兴区落地的科技初创型企业清单，建立可支持企业“白名单”库；吴兴农商行按照“重创新能力轻财务指标”的理念，将企业已获投资情况、科技研发能力、核心专利水平等作为信贷准入条件，再同步引入省融资担保公司作为备选增信措施，合力解决了科技初创型企业“融资难”的问题。“新科贷”产品的推出，融合了多领域、多部门、多层级的优势，实现了资源共享打通信息壁垒，优势叠加形成乘积效应，在畅通科创型企业融资渠道的同时推动了科技新质生产力的高质量发展。截至目前，吴兴农商银行已完成“白名单”企业走访全覆盖，累计为320家吴兴区科技型企业提供信贷支持,发放信贷资金30.83亿元。

　　■ 优化普惠金融体系提升金融服务质量

　　小微企业作为民营经济的重要组成部分，其发展状况对于整体经济的发展韧性和强度有着至关重要的作用，但长期以来，由于“缺信息、缺信用、缺抵押”导致小微企业存在融资难、融资贵等问题。在湖州金融监管分局的指导下，华夏银行湖州分行立足小微企业融资协调机制，在数字赋能小微企业上进行了全新的尝试。采用中企云链云信业务模式，依托核心企业，对其上游供应商实现信用放款，能够有效解决小微企业信息差和抵押物的问题。该项业务模式仅上线一个月的时间就新增了39户小微企业客户，实现了数字金融、普惠金融相结合的模式赋能发展。不仅如此，这项模式还可以通过产业链、生态圈的链式开发实现批量获客，通过立足区域经济特色，为服务小微企业打开了新思路、新局面。高效便捷的融资模式通过供应链迅速传递，服务质效呈现指数级上升。截至目前，该行已通过此项业务模式为小微企业新增融资7.6亿元。

　　德清金融监管支局深化落实小微企业融资协调工作机制部署，聚焦优化小微金融服务，大力推进普惠金融建设，持续提升小微企业的金融服务获得感和满意率。农业银行德清县支行创新“抵押e贷”产品，小微企业通过企业银行APP就能实现一键申请、智能风控、快捷填单，信贷审批从“按月算”到“按天计”。截至目前，该行“抵押e贷”累计为小微企业放款超8.33亿元。宁波银行德清支行针对科创企业无抵押物难融资的情况，推出薪资贷搭配薪福宝的免抵押产品组合，满足科创企业融资及HR智能管理等多元需求。截至目前，累计发放薪资贷15笔、授信金额8000万元。德清湖商村镇银行推出应收账款质押、余额贷、易保通、双保贷等一系列特色金融产品和服务，助力中小微企业破解融资难题，如向德清亚森环保科技有限公司授信500万元组合类贷款。

　　文/薛惠中飞白