全国法制宣传日 | 长城证券带您一起了解新《反洗钱法》

全国法制宣传日 | 长城证券带您一起了解新《反洗钱法》
2024年12月04日 16:33 长城证券微讯

12月4日全国法制宣传日是每年一度的重要法治宣传活动,旨在通过集中宣传法律法规和法治精神,提高公众的法律意识和法治观念。

今天,让我们来一起了解新《反洗钱法》,提升防范意识,远离洗钱陷阱,筑牢金融安全!

修订历程

2021年6月1日中国人民银行发布《中华人民共和国反洗钱法(修订草案公开征求意见稿)》,全国人大常委会于2024年4月26日和2024年9月13日审议后发布《中华人民共和国反洗钱法(修订草案)征求意见》和《中华人民共和国反洗钱法(修订草案二次审议稿)征求意见》。

2024年11月8日,全国人大常委会修订通过了《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称新《反洗钱法》),新法自2025年1月1日起正式施行

什么是反洗钱?

第二条 本法所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。

单位和个人的反洗钱义务有哪些?

第十条 任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利,并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。

第三十八条 与金融机构存在业务关系的单位和个人应当配合金融机构的客户尽职调查,提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,准确、完整填报身份信息,如实提供与交易和资金相关的资料。

单位和个人拒不配合金融机构依照本法采取的合理的客户尽职调查措施的,金融机构按照规定的程序,可以采取限制或者拒绝办理业务、终止业务关系等洗钱风险管理措施,并根据情况提交可疑交易报告。

融机构开展客户尽职调查情形

第二十九条 有下列情形之一的,金融机构应当开展客户尽职调查:

(一)与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务;

(二)有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动;

(三)对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。

客户尽职调查包括识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份,了解客户建立业务关系和交易的目的,涉及较高洗钱风险的,还应当了解相关资金来源和用途。

金融机构开展客户尽职调查,应当根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行,对于涉及较低洗钱风险的,金融机构应当根据情况简化客户尽职调查。

第三十条 在业务关系存续期间,金融机构应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况,了解客户的洗钱风险。发现客户进行的交易与金融机构所掌握的客户身份、风险状况等不符的,应当进一步核实客户及其交易有关情况;对存在洗钱高风险情形的,必要时可以采取限制交易方式、金额或者频次,限制业务类型,拒绝办理业务,终止业务关系等洗钱风险管理措施。

金融机构采取洗钱风险管理措施,应当在其业务权限范围内按照有关管理规定的要求和程序进行,平衡好管理洗钱风险与优化金融服务的关系,不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施,保障与客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本的、必需的金融服务。

特别提醒

不要出租或出借自己的身份证明文件,否则可能会产生以下危害后果:

1.盗用您的名义从事非法活动;

2.协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

3.成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;

4.诚信状况收到合理怀疑;

5.声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

新《反洗钱法》规定,任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

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