撰文 | 金融研究员
今天我们一起来看几则来自金融监管部门的公开信息。
重庆同一类型的多家银行，受到了金融监管部门的处罚。
哪一类型的银行呢？
村镇银行！
2024年11月14日，国家金融监督管理总局重庆监管局公开的一则行政处罚信息公开表披露，一家村银行因为涉及违法违规被处罚。
万州中银富登村镇银行被罚。
根据“万州金管罚决字〔2024〕8号”行政处罚决定书，重庆万州中银富登村镇银行有限公司，涉及以下主要违法违规事实：
贷款“三查”未尽职、贷款支付管理不到位，导致贷款资金被挪用或回流借款人。
依据《中华人民共和国商业银行法》第三十五条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条，国家金融监督管理总局万州监管分局作出以下行政处罚决定：
对重庆万州中银富登村镇银行有限公司罚款20万元。
金融监管局对重庆万州中银富登村镇银行给予处罚之前，人民银行对重庆部分行村镇银行给予了处罚。
2024年11月8日，人民银行重庆市分行公开的一批行政处罚决定信息公示表披露，重庆多家村镇银行被处罚。
忠县稠州村镇银行及其相关责任人被罚。
根据“渝银罚决字〔2024〕12号”行政处罚决定书，重庆忠县稠州村镇银行股份有限公司，涉及以下违法行为：
1.违反人民币反假规定；
2.未按规定报送大额交易报告。
对于重庆忠县稠州村镇银行股份有限公司上述违法行为，人民银行重庆市分行对其给予“警告，并处34.08万元罚款”的行政处罚。
根据“渝银罚决字〔2024〕13号”行政处罚决定书，时任重庆忠县稠州村镇银行股份有限公司运营管理部总经理王某蓉，对重庆忠县稠州村镇银行股份有限公司“未按规定报送大额交易报告”违法行为负有责任，人民银行重庆市分行对其给予“处1.5万元罚款”的行政处罚。
合川中银富登村镇银行及其相关责任人被罚。
根据“渝银罚决字〔2024〕14号”行政处罚决定书，重庆合川中银富登村镇银行有限公司，涉及以下违法行为：
1.违反账户管理规定；
2.违反人民币反假规定；
3.未按规定报送大额交易报告。
对于重庆合川中银富登村镇银行有限公司的上述违法行为，人民银行重庆市分行对其给予“警告，并处26.08万元罚款”的行政处罚。
根据“渝银罚决字〔2024〕15号”行政处罚决定书，时任重庆合川中银富登村镇银行有限公司运营部总经理杨某枝，对重庆合川中银富登村镇银行有限公司“未按规定报送大额交易报告”违法行为负有责任，人民银行重庆市分行对其给予“处1.5万元罚款”的行政处罚。
石柱中银富登村镇银行及其相关责任人被罚。
根据“渝银罚决字〔2024〕19号”行政处罚决定书，重庆石柱中银富登村镇银行有限公司，涉及以下违法行为：
1.违反账户管理规定；
2.违反人民币反假规定；
3.违反人民币流通管理规定；
4.未按规定履行客户身份识别义务。
对于重庆石柱中银富登村镇银行有限公司的上述违法行为，人民银行重庆市分行对其给予“警告，并处25.28万元罚款”的行政处罚。
根据“渝银罚决字〔2024〕20号”行政处罚决定书，时任重庆石柱中银富登村镇银行有限公司运营部总经理陶某花，对重庆石柱中银富登村镇银行有限公司“未按规定履行客户身份识别义务”违法行为负有责任，人民银行重庆市分行对其给予“处1.5万元罚款”的行政处罚。
对于村镇银行来说，可能要特别注意风险。
为什么这样说呢？
中央金融工作会议在提出“要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险”时，特别提出了以下具体要求：
◎切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区，严格执法、敢于亮剑，严厉打击非法金融活动。
◎及时处置中小金融机构风险。
村镇银行是中小金融机构的典型代表。
从今年以来金融监管部门公开的行政许可、行政处罚来看，村镇银行领域呈现出了至少以下几个方面的新趋势：
首先，一批村镇银行被吸收合并。
其次，一批村镇银行被批准解散。
第三，一批村镇银行受到了处罚。
从种种迹象来看，村镇银行迎来了严监管。
村镇银行大多位于区县或大型居民社区周边，对村镇银行进行严监管，也是有效防范和化解金融风险的有效手段之一。
在严监管的趋势下，每一个村镇银行，可能都要特别注意风险。
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