专访麦肯锡全球资深董事合伙人周宁人:中国银行业要勇于抓住新风口 埋下未来发展的种子

专访麦肯锡全球资深董事合伙人周宁人:中国银行业要勇于抓住新风口 埋下未来发展的种子
2024年10月23日 15:03 上海证券报

转自:上海证券报·中国证券网

  上证报中国证券网讯(记者 范子萌)10月21日至24日,全球金融业盛会Sibos2024年会在北京国家会议中心举行。Sibos2024年会在京举办,被业内视作中国金融业对外开放的又一重要里程碑,有望进一步推动中国与海外金融市场的双向了解和连接。

  在Sibos2024年会期间,麦肯锡全球资深董事合伙人周宁人接受上海证券报记者专访时表示,Sibos首次在北京举办,既体现了中国持续开放金融业的态度和信心,也折射出中国在过去十多年来在金融数字化方面的快速发展。“尤其是,在金融创新以及电子支付等领域,我们看到很大的跃升,这也象征着中国参与全球金融服务的全球化程度进一步加深。”

  此次Sibos年会令周宁人感受到了“多元化”。“我们看到,很多来自发展中市场的金融机构的身影,包括东南亚、非洲、中东等地,这也代表着金融更包容、更多元的发展态势。”周宁人说。

  全球银行业发展是此次Sibos2024年会参会者的重要关注议题。就此,周宁人介绍,麦肯锡近期发布的《全球银行业年度报告》显示,去年全球银行业取得7万亿美元营收,净利达1.1万亿美元,是全世界赚钱最多的行业。但是,受多重复杂因素影响,市场对银行业持续创造价值的前景仍然保持警惕。

  “利率环境下行,以及高企的合规成本、数据安全等风险和挑战,都影响着银行的可持续盈利水平。”周宁人表示,这一复杂情形下,银行业更需选择清晰的目标客群、行业与赛道,实现自身的突围。

  展望未来全球银行业趋势变化,周宁人表示,科技,不论是AI或是生成式AI,都是驱动银行业发展的关键力量,它将带动银行业生产力和效能的提升。而在科技之外,银行的业务模式也有望发生新的变化。“我们未来或许可以看到更多业务的协同,比如银行和非银机构之间的协作,从而引导出一个以客户为导向的综合化的服务模式。”

  聚焦中国银行业而言,周宁人认为,2023年,中国银行业市净率只有0.4,低于全球银行业的0.9这一水平,这也体现了在未来一定时期内,不仅中国银行业的商业模式需要持续转型,其管理的精细化也需要进一步提升。银行要发展,终需回归自身的差异化定位——通过明确聚焦的客群行业,在选定赛道或价值链上打造自身的特色优势与价值主张,进而打造局部规模优势,以创造更高的效益。

  “赛道,也就是差异化定位,一定是国内银行突破的最重要的点。”周宁人说。

  除了持续的沉淀,银行业还要提前布局,埋下未来的种子。周宁人强调,中国银行业需要前瞻把握行业机遇。尤其是,即便在一些非常有挑战性的环境下,银行要勇于抓住新的风口。当下来看,金融“五篇大文章”有望是中国银行业未来重点突破的大的机会点。过去来看,数字化已经为银行等金融机构创造了较大的效益,接下来,包括养老、绿色、科创等赛道,将为银行业发展带来新的机遇。

  “从过去10年发展来看,中国金融业发展无论是在规模上还是在创新上,都取得了令人瞩目的成就。我们也相信,未来10年,宏观的、产业的,以及科技的力量,有望打开中国银行业新的发展篇章。”周宁人说。

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