![](http://n.sinaimg.cn/spider20240829/67/w1000h667/20240829/4996-b536e21c9914ade9dc5986723fe0678c.jpg)
8月28日晚间,厦门银行(5.630, 0.12, 2.18%)(601187.SH)在上海证券交易所发布了数则公告。公告主要涉及两条核心内容,一是该行发布了2024年半年度报告;二是该行的副行长兼董事会秘书谢彤华因工作分工调整,辞去一并兼任的首席风险官职务,该职务将由现任的行长助理陈松兼任。
归母净利润跌幅超出市场预期
厦门银行的正式半年报在诸多A股上市行中来得较早,但整体效益却不尽如人意。
2024年1月至6月,该行营业收入为28.92亿元,相比去年上半年的29.58亿元、同比下滑了2.21%;实现归母净利润12.14亿元,同比去年上半年的14.28亿元、同比下跌15.03%;资产总额为3984.55亿元,同比去年上半年的3906.64亿元、同比增加1.99%。
银行是通过经营风险来盈利的机构,再从半年报细分的主要指标来看,该行净息差为1.14%、同比去年半年报的1.34%,下滑20个基点,如此明显的降幅、不是增加贷款或是压缩存款规模(即调节贷存比)所能弥补的。
而厦门银行上半年末的不良贷款率为0.76%,与去年持平;拨备覆盖率为396.22%,同比去年半年报的412.89%下降了16.67个百分点;资本充足率15.44%,同比去年半年报的15.40%变化不大。
总体来看,厦门银行上半年的营业收入虽增长乏力、但也较为正常,归母净利润15.03%的跌幅则超出了市场的预期,毕竟已披露的南京银行(10.410, -0.04, -0.38%)同比增长了8.51%、江苏银行(9.480, 0.12, 1.28%)同比增加了10.05%、杭州银行(14.630, 0.03, 0.21%)更是高达20.06%。
主要原因在于该行不但原本净息差就小、而且下降幅度也较大,同比从1.34%降至1.14%,下滑了20个基点、降幅14.93%。而杭州银行同比从1.56%降至1.42%,下降了14个基点、降幅8.97%,不但原本就净息差大、而且降幅更小。
低风险、低收益的薄利多销策略
以往,厦门银行的经营其实也颇有特点。概括来说,就是低风险、低收益。
不但资产质量好,而且拨备覆盖率、资本充足率等体现风险抵御承受能力的指标在一众A股上市行中也相对较好。但该行的净息差水平一向偏低,只能“薄利多销”、通过做高贷存比等指标来提高经营效能。
由于大多数上市银行的半年报还未披露,机构之家以1季度数据进行比较,情况就较为直观明显。
在1季度末,厦门银行的不良贷款率为0.74%,在42家上市行中名列第2位;拨备覆盖率412.01%,在42家上市行中名列第11位;而资本充足率为15.63%,在42家上市行中名列第9位。
2024年1季度末厦门银行三项风险指标A股上市行排名情况一览
单位:%;基础数据来源:iFind
![](http://n.sinaimg.cn/spider20240829/700/w774h726/20240829/5a0f-b6cd348010aa2c756b287c166f4e1a16.png)
与较好的风险类指标形成鲜明对比的是:厦门银行1季度末的净息差仅为1.03%,在42家上市行中名列倒数第1位;而贷存比指标为108.64%,在42家上市行中名列第2位。
2024年1季度末厦门银行两项收入指标上市行排名情况一览
![](http://n.sinaimg.cn/spider20240829/211/w513h498/20240829/1489-430c894f97d305aada3c198ecba84c0c.png)
由上述几项指标的排名可见,该行低风险、低收益,“薄利多销”的经营特征一览无余。
同步调整首席风险官是必要之举
对于厦门银行而言,半年报的问题不仅在于原本的“低收益”直接低至了同比负增长15.03%;同时,以往“低风险”的状态也有动摇的迹象,6月末拨备覆盖率为396.22%,同比去年的412.89%下降了16.67个百分点。
厦门银行“薄利多销”的模式,决定了“低收益”的同时,必须将“低风险”也控制到位。本次该行同步调整首席风险官,就是在这种背景下进行的。或许是期望让专业的人来做专业的事,从而止住风控趋弱的初步苗头。
公开资料来看,之前兼任首席风险官的副行长兼董事会秘书谢彤华,履历上更多偏向国际业务,在兼任首席风险官之前并无专门的信贷风控工作经历。
而本次兼任首席风险官的行长助理陈松,出生于1974年5月,本科学历。陈松也具有多家银行的任职经历,历任兴业银行(21.050, 0.10, 0.48%)厦门分行法律事务室职员、同安支行办公室主任、风险管理部科室经理;之后跳槽至平安银行(11.810, 0.03, 0.25%)厦门分行,先后担任风险管理部总经理、授信审批部总经理,平安银行总行战略发展部合规负责人,平安商贸有限公司总经理。在本次兼任首席风险官前,担任厦门银行的行长助理兼授信管理部总经理。
由其履历可见,陈松是资深的风险管理专业人士。陈松与副行长刘永斌,也是厦门银行高级管理层中唯二具有多年风控工作经验的高管。由此出任该行的首席风险官,应是更合适人选。
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注:上图紫衣者即为厦门银行行长助理兼首席风险官陈松。
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