股市瞬息万变,投资难以决策?来#A股参谋部#超话聊一聊,[点击进入超话]
□ 已开立不良贷款转让业务账户机构数(含分支机构)为951家。今年上半年,不良贷款转让试点业务成交规模为504.4亿元,同比增长145.69%;二季度,不良贷款转让试点业务公告挂牌项目单数205单、业务规模464.9亿元,分别较一季度上涨215.38%、193.13%
□ 不良贷款转让金额增多、速度加快,主因是:个人类不良贷款批量转让试点机构范围扩大,更多金融机构获得批量转让许可;不少金融机构则为提高处置效率选择批量转让
◎记者 常佩琦
银行业加速出清不良贷款。今年以来,参与不良贷款转让业务的机构数量和成交规模均大幅增长。
今年是个人不良贷款批量转让试点的第4个年头。近日,国家金融监督管理总局表示将综合考虑不良贷款转让试点情况等因素,研究出台有关制度,扩大试点范围或推进试点政策常态化实施。
分析人士认为,不良贷款转让业务积极推进,有利于银行业优化资产结构、提高风险管理水平,亦为金融体系的稳定性提供了重要支撑。
不良贷款转让业务规模大增
今年以来,不良贷款转让试点业务明显提速,成交规模大幅增加,试点机构数量不断扩围。银行业信贷资产登记流转中心(下称“银登中心”)8月26日公布的数据显示,已开立不良贷款转让业务账户机构数(含分支机构)为951家。
此外,银登中心2024年二季度不良贷款转让试点业务统计数据显示,今年上半年,不良贷款转让试点业务成交规模为504.4亿元,同比增长145.69%;二季度,不良贷款转让试点业务公告挂牌项目单数205单、业务规模464.9亿元,分别较一季度上涨215.38%、193.13%。
分析人士认为,这与政策鼓励支持、市场需求上升、银行不良贷款处置意愿加强等因素有关。
招联首席研究员董希淼认为,不良贷款转让金额增多、速度加快,主因是:个人类不良贷款批量转让试点机构范围扩大,更多金融机构获得批量转让许可;不少金融机构则为提高处置效率选择批量转让。
在上海金融与发展实验室主任、首席专家曾刚看来,参与不良贷款转让业务的机构数量和成交规模大幅增长背后,是银行业对于不良资产出表愈发迫切的需求。
“银行业对不良贷款转让业务的重视度日益提高,及时处置不良资产有利于银行优化资产结构,控制风险。”曾刚分析称,首先,金融管理部门要求银行加强不良资产处置,保持资产质量稳定;其次,不良资产占用大量资本,会影响银行盈利能力和发展空间;最后,不良贷款率还是银行机构的重要考核指标之一。
多管齐下提升中小银行积极性
目前,地方中小银行在不良贷款转让业务方面参与度较低。银登中心数据显示,二季度,股份行是最主要的不良贷款转让试点业务出让方,占比68.2%;城商行、农村中小银行机构的占比仅为4.9%、1.7%。
“中小银行的资产规模较小,单笔不良贷款金额往往也较小。小额分散的不良资产难以形成规模效应,不易吸引买家。”曾刚认为,潜在买家倾向于购买大型银行的不良资产包。此外,不良资产转让涉及复杂的法律、财务和估值问题,中小银行缺乏专业团队。
不良资产定价问题也是中小银行相关业务遇冷的原因之一。光大银行(3.870, 0.22, 6.03%)金融市场部研究员周茂华表示,目前不良资产处置渠道和方式偏少,不良资产定价困难,出让方与受让方之间存在信息不对称,不良贷款处置成本也比较高。
一些中小银行出于风险暴露的顾虑,开展不良贷款转让业务的意愿较弱。曾刚解释称,这是因为不良资产转让须详细披露相关信息,中小银行可能担心信息披露会影响其声誉或引发其他风险。
如何提高中小银行在不良贷款转让业务上的活跃度?多位受访者建议,可通过建立联合转让机制、优化定价机制、探索创新处置手段等方式,激发中小银行的积极性。
工业和信息化部信息通信经济专家委员会委员盘和林建议,中小银行可通过联合打包方式,增加不良资产规模。曾刚认为,应鼓励同一地区或同类型的中小银行联合打包转让不良资产,通过规模化提高市场吸引力和议价能力。
针对定价困难问题,曾刚提出,可引入第三方评估机构,提高定价的客观性和准确性;探索多样化的定价模式,如分成制等。同时,完善信息披露机制,通过适当的信息保护措施,缓解中小银行对于信息泄露的担忧。
董希淼认为,中小银行可探索创新处置方式,综合运用现金清收、自主核销、不良资产转让和不良资产证券化等手段。
提高中小银行不良贷款转让的积极性,还需政策进一步鼓励支持。董希淼建议,地方政府应在税收减免、债务重组等方面有力支持中小银行不良资产清收处置。
市场有望更加多元高效
不良贷款转让市场正迈入更加成熟、多元和高效的阶段。
近日,国家金融监督管理总局表示,将会同财政部综合考虑不良贷款转让试点情况、相关企业展业情况、高风险机构及不良贷款转让处置需求等因素,研究出台有关制度,扩大试点范围或推进试点政策常态化实施,助力银行业金融机构不断拓展不良资产处置渠道和处置方式。
回顾来看,原银保监会于2021年1月启动单户对公不良贷款和批量个人不良贷款转让试点工作;2022年12月开展第二批不良贷款转让试点工作,妥善衔接首批试点通知的施行期限,扩大试点机构范围,进一步优化明确出让程序和政策。
“国家金融监督管理总局上述表态释放重要信号。”曾刚分析称,这表明政策将保持延续性,未来或有更多类型的金融机构或地区被纳入试点范围;相关制度有望更加系统和完善;提及“拓展处置渠道和方式”,监管部门或意在鼓励创新。
周茂华表示,不良资产处置模式有望创新,市场供给方与需求方或将持续扩容,信息披露制度更加规范透明,银行不良贷款处置市场的深度、广度将持续增强。
曾刚认为,大数据、区块链等技术将在估值、交易、管理等环节发挥更大作用。同时,随着专业化程度提升,可能会出现更多专注于不良资产处置的机构。
责任编辑:尉旖涵
APP专享直播
热门推荐
证监会等六部门联合印发《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》 收起证监会等六部门联合印发《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》
- 2025年01月22日
- 09:38
- APP专享
- 记经典时刻
- 6,631
证监会主席吴清:大事不过年 我们只争朝夕
- 2025年01月23日
- 01:04
- APP专享
- 记经典时刻
- 4,208
河南大学工作16年,未缴纳养老险,女子:感觉天都塌了
- 2025年01月23日
- 07:25
- APP专享
- 我是山河君
- 2,711
24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
趋势领涨今天 12:09:06
数据显示,今年春节假期,有占比高达62.07%的股票私募机构选择重仓或满仓(即仓位大于70%)过节;按照不同仓位区间均值及对应私募的比例,今年春节假期股票私募的平均持仓仓位水平高达70.34%。 -
趋势领涨今天 11:26:37
【全志科技(sz300458):2024年扣非净利润预计同比增长1456%-1951%】全志科技(sz300458)发布业绩预告,预计2024年净利润1.53亿元–1.9亿元,比上年同期增长566.29%-727.42%;扣除非经常性损益后的净利润为1.1亿元–1.45亿元,比上年同期增长1456.05%-1951.15%。报告期内,公司积极把握下游市场需求回暖的机会,完善产品矩阵,大力拓展车载、工业、消费等产品线业务,以扫地机器人(sz300024)、智能投影等业务线为代表,出货量显著提升,致使营业收入同比增长约35%,创历史新高。营业收入的增长带动了净利润的增长。 -
趋势领涨今天 11:05:29
长药控股(sz300391)公告称,根据初步测算,预计公司2024年度期末归属于上市公司股东的所有者权益为-37,000万元至-55,000万元。根据相关规定,若上市公司出现“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的情形,其股票交易将被实施退市风险警示。如果公司2024年度经审计的期末净资产为负值,公司股票交易将在2024年年度报告披露后被实施退市风险警示。此外,公司已启动预重整,但能否进入重整程序存在不确定性。如果法院裁定受理重整申请,公司股票交易将被实施退市风险警示。即使法院正式受理重整申请,后续仍存在因重整失败而被宣告破产并被实施破产清算的风险。如果公司因重整失败而被宣告破产,公司股票将面临被终止上市的风险。 -
数字江恩今天 09:19:53
如果跌破刚才的蓝色轮谷线,那么节前也没有真正的大跌了,图上的红色轮谷线也能支撑大盘反弹。但这样就没有真正的a3力度,只是继续反复横盘震荡到春节。【更多独家重磅股市观点请点击】 -
数字江恩今天 09:19:38
如果是a3拉高,那么不可以再跌破图上的蓝色轮谷线。这样,其后再起可以突破今日高点,冲高3286甚至3300整数位。 -
数字江恩今天 09:19:32
5分钟图来看,今天已经创了3140的反弹新高,现在的问题就是今天的新高到底是a3的拉高,还是只是横盘震荡?【更多独家重磅股市观点请点击】 -
数字江恩今天 09:19:11
板块来看,今天大金融是大盘的基石,在此基础上,吃喝玩乐的大消费类,和ai应用表现不错,只是大多数板块盘中都回踩较大,甚至大红变绿。 -
数字江恩今天 09:19:03
A股两市今日成交5398 + 8155 = 13553 亿人民币,相对昨日放量超过2000亿。大盘今天只有早盘高开冲高不到15分钟,然后全天缓缓回踩,收涨17个点。个股则是4/9的收红,还不到一半。 -
数字江恩今天 09:18:55
节前没有大跌 -
波段擒龙今天 09:03:07
《波段擒龙》重磅上线!加入《波段擒龙》享受:1、星级团队服务,还有定制化的私人服务;2、量价时空盘口分析,跟踪事件驱动热点;3、热点赛道全覆盖,布局市场炒作赛道;欢迎加入我们《波段擒龙》立刻点击订阅吧!【更多独家重磅股市观点请点击】