杭州银行提前二十天报喜,业绩含金量有多少?

杭州银行提前二十天报喜,业绩含金量有多少?
2024年07月30日 09:38 市场投研资讯

7月26日,杭州银行发布了2024年半年度业绩快报。

公告显示,2024年1-6月,杭州银行实现营业收入193.40亿元,较上年同期增长5.36%;实现归属于上市公司股东的净利润99.96亿元,较上年同期增长20.06%。

资产规模方面,截至2024年6月末,杭州银行总资产为19,847.92亿元,较上年末增长7.79%;贷款总额9,013.33亿元,较上年末增长11.68%;存款总额11,516.70亿元,较上年末增长10.18%。

资产质量方面,截至2024年6月末,杭州银行不良贷款率为0.76%,与上年末持平,拨备覆盖率545.17%,较上年末下降16.25个百分点。

值得注意的是,上市银行发布半年度业绩快报的时间节点一般都集中于当年8月下旬——比如2023年杭州银行是在8月16日发布当年的半年度业绩快报。这意味着今年杭州银行的半年度业绩快报比过去提早20天发布。

据悉,截至目前已有4家银行发布了2024年半年度业绩预告,除杭州银行外,另外三家分别是瑞丰银行苏农银行齐鲁银行。根据各行财报,瑞丰银行上半年实现营业收入21.74亿元,同比增长14.90%;实现净利润达8.43亿元,同比增长15.48%;苏农银行报告期内实现营业收入22.64亿元,同比增长8.02%;净利润增长15.81%,达到11.21亿元;齐鲁银行上半年实现营业收入64.12亿元,同比增长5.53%;实现净利润23.47亿元,同比增长16.98%。这三家提前发布业绩预告的银行上半年均实现业绩增长。

有分析认为,近几年银行业净息差不断收窄,甚至不少银行营收和净利润出现下滑,这些银行提前发布业绩预告,相当于为市场注入一针强心剂,可以提振市场信心。

但是,银行业的发展并不会因为提前发布业绩预告就会陡然变好。根据国家金融监管局数据,截至2024年一季度末,中国银行业平均息差为1.54%,相较于2023年底的1.69%进一步缩窄15个基点。另根据最新发布的2024年银行业总资产、总负债(月度)数据,我国商业银行各月的总资产规模同比增速分别为10.8%、10.0%、9.2、8.3%、8.4%、7.3%,资产规模增速也出现明显收缩。

不仅如此,在今年的7月22日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,1年期贷款市场利率报价(LPR)为3.35%,5年期以上LPR为3.85%,均较上一期下降10个基点。有业内人士指出,从长远来看,LPR下调可以降低社会融资成本利好宏观经济修复,最终有利持续改善银行净息差与资产质量,但是在短期内银行息差会进一步承压。

事实上,杭州银行的业绩在2024年一季度就开始出现了“疲态”。2024年一季度,杭州银行实现营业收入97.61亿元,同比微增3.50%;实现归属净利润51.33亿元,同比增长21.11%。

整体来看,杭州银行依然保持着正增长,但是收入细项表现却并不乐观,特别是两大支柱业务均出现下滑。2024年一季度,杭州银行实现利息净收入60.86亿元,同比下滑1.88%,而杭州银行上一次利息净收入下滑还要追溯至2017年上半年;报告期内,杭州银行实现手续费及佣金净收入11.53亿元,同比下滑16.36%,该业务已经连续5个报告期下滑。

杭州银行2024年一季度营收增长,主要得益于投资收益同比增长28.19%至19.14亿元,以及公允价值变动收益同比增长135.42%至5.764亿元。另一方面,杭州银行的净利润增长主要得益于信用减值损失大幅下调25.48%至15.74亿。

此外,杭州银行也在勒紧裤腰带过日子。有媒体根据2023年财报测算,2023年杭州银行员工平均年薪从上年的58.95万元降至51.78万元,人均降薪约7.17万元,降幅高达12.17%。

在正式的半年报业绩公布前。对杭州银行乃至整个银行业的预期都要保持谨慎。

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