上海爱建信托有限责任公司2023年度报告摘要_新浪财经

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1、重要提示

1.1 本公司董事会及董事保证本报告内容的真实、准确和完整，不存在重大错报及虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其承担个别及连带责任。

1.2 独立董事叶建芳、吴斌、黄辉认为本报告：公司年报所记载的资料不存在重大错报及虚假记载，也没有误导性陈述和重大遗漏，本报告的内容真实、准确、完整。

1.3 本公司年度财务报告已经立信会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

1.4 公司董事长徐众华，副总经理（代行总经理职权）吴淳，分管财务负责人兼财务负责人王成兵声明：保证年度报告中财务报告的真实、完整。

2、公司概况

2.1公司简介

公司法定中文名称：上海爱建信托有限责任公司缩写“爱建信托”

公司法定英文名称：SHANGHAI AJ TRUST CO.,LTD. 缩写“AJT”

法定代表人：徐众华

注册地址：上海市徐汇区肇嘉浜路746号3-8层

邮政编码：200030

办公地址：上海市徐汇区肇嘉浜路746号3-8层

邮政编码：200030

国际互联网网址：http://www.ajxt.com.cn

电子信箱：ajmail-1@ajfc.com.cn

信息披露事务负责人：朱建高

联系电话：021-33564008传真：021-64392072电子信箱：zjg@ajfc.com.cn

信息披露报纸名称：上海证券报

年度报告备置地点：公司各客户服务网点

聘请的会计师事务所：立信会计师事务所（特殊普通合伙）

住所：上海市黄浦区南京东路61号4楼

2.2组织结构

图2.2

上海爱建信托有限责任公司2023年组织架构图

■

3、公司治理结构

3.1 股东

表3.1.1

■

★说明：股东之间存在关联关系，上海爱建集团股份有限公司为上海爱建纺织品有限公司和上海爱建进出口有限公司的唯一股东。

3.1.1 报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况

1.2023年末公司主要股东上海爱建集团股份有限公司控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人情况

截至2023年12月31日，公司主要股东上海爱建集团股份有限公司的控股股东为上海均瑶（集团）有限公司，持股比例29.80%，实际控制人为王均金先生，具体情况如下：

■

2. 2023年末公司主要股东上海爱建集团股份有限公司关联方清单

上海均瑶（集团）有限公司

上海华瑞银行股份有限公司

上海吉祥航空股份有限公司

湖北均瑶大健康饮品股份有限公司

上海均瑶国际广场有限公司

上海华瑞金融科技有限公司

上海均邦新材料科技有限公司

上海均瑶科创信息技术有限公司

上海均瑶汽车贸易有限公司

上海世外教育服务发展有限公司

上海均瑶世外教育科技（集团）有限责任公司

上海派瑞物业管理有限公司

唐山均瑶贸易有限公司

上海智邦创业投资有限公司

上海风寻科技有限公司

均瑶集团航空服务有限公司

上海宝镜征信服务股份有限公司

宜昌均瑶国际广场有限公司

江苏无锡商业大厦集团有限公司

安徽陶铝新动力科技有限公司

上海华模科技有限公司

安徽陶铝新材料研究院有限公司

上海前瞻新材料科技有限公司

上海均瑶航空投资有限公司

上海冠英超科投资管理合伙企业（有限合伙）

上海国瑞企业管理合伙企业（有限合伙）

冠英一期股权投资（上海）合伙企业（有限合伙）

宜昌新世界商业管理有限公司

上海冠英清甲投资管理合伙企业（有限合伙）

上海冠英清乙投资管理合伙企业（有限合伙）

上海均祥贰号飞机租赁有限责任公司

上海均祥叁号飞机租赁有限责任公司

上海均祥壹号飞机租赁有限责任公司

上海宝银金银制品有限公司

无锡东方吉羊汽车销售服务有限公司

无锡鸿众汽车销售服务有限公司

湖北均瑶恩赐天然矿泉水有限公司

无锡东方海达汽车销售有限公司

无锡中威丰田汽车销售服务有限公司

武汉均瑶房地产开发有限公司

上海均瑶国际航空旅行社有限公司

上海东瑞保险代理有限公司

无锡商业大厦大东方股份有限公司

上海世外智慧教育科技有限公司

芜湖和美航空科技有限公司

上海风寻信息技术有限公司

广州风寻科技有限公司

上海科稷网络技术有限公司

无锡大东方伊酷童有限公司

重庆市爱重庆无线局域网建设运营有限公司

上海箜韵企业管理有限公司

上海卓澍企业管理有限公司

上海源昱文化艺术服务有限公司

安徽前瞻新材料科技有限公司

均瑶集团上海食品有限公司

均瑶食品（衢州）有限公司

上海均瑶天然矿泉水有限公司

上海奇梦星食品有限公司

均瑶润盈生物科技（上海）有限公司

上海璟瑞企业管理有限公司

上海均瑶后生元科技有限公司

上海吉祥航空物流有限公司

上海吉道航企业管理有限公司

上海淘旅行网络科技有限公司

上海吉祥航空香港有限公司

九元航空有限公司

上海吉宁文化传媒有限公司

上海吉祥航空服务有限公司

广州九恒基础设施投资运营有限公司

贵州省九元航商贸有限公司

无锡商业大厦集团东方汽车有限公司

宜兴福美汽车销售服务有限公司

江苏百业百惠商超管理有限公司

无锡商业大厦集团东方电器有限公司

无锡市吟春大厦商贸有限公司

无锡市三凤桥肉庄有限责任公司

无锡市新纪元汽车贸易集团有限公司

无锡商业大厦东方百业超市有限公司

无锡东方易谷信息技术有限公司

南通海门大东方百货有限公司

无锡市三凤桥食品有限责任公司

无锡新动广告有限公司

湖北东方美邻便利店有限公司

南通东沃汽车销售服务有限公司

南通东方鼎辰汽车销售服务有限公司

无锡东方上工维修连锁有限公司

长兴奥长汽车销售服务有限公司

无锡东信机动车拍卖有限公司

无锡东方鸿达汽车销售服务有限公司

无锡东方誉众汽车销售服务有限公司

无锡市东方驰诺汽车销售服务有限公司

无锡东方丽通汽车销售服务有限公司

无锡市东方运达汽车销售服务有限公司

南通东方泓通汽车销售服务有限公司

无锡东方永通汽车销售服务有限公司

镇江东方辰通汽车销售服务有限公司

无锡东方富翔汽车销售服务有限公司

宿迁东方富泰汽车销售服务有限公司

无锡东方龙泰汽车销售服务有限公司

宜兴东方沃邦汽车销售服务有限公司

无锡东方北现汽车销售服务有限公司

无锡神龙汽车销售服务有限公司

无锡东方福美汽车销售服务有限公司

无锡东方凯驰汽车服务有限公司

无锡东方美通汽车销售服务有限公司

无锡市东方润驰汽车销售服务有限公司

江阴东方沃邦汽车销售服务有限公司

无锡东方鸿润汽车销售服务有限公司

无锡东方荣昌汽车销售服务有限公司

宿迁东方谊通汽车销售服务有限公司

无锡东方富日汽车销售服务有限公司

无锡东方汽车用品超市有限公司

无锡东方乐通汽车销售服务有限公司

苏州盛泽宝致行汽车销售服务有限公司

无锡东方瑞风汽车销售服务有限公司

江苏东方二手车交易市场有限公司

无锡东方泓玖机动车安全技术检测有限公司

无锡东方亚科二手车鉴定评估有限公司

无锡东方君祥汽车销售服务有限公司

无锡东方凯辰汽车销售服务有限公司

江阴东方汇达汽车销售服务有限公司

无锡市新纪元众友汽车销售服务有限公司

无锡市龙顺汽车销售服务有限公司

无锡市众达汽车销售服务有限公司

无锡市祥顺汽车销售服务有限公司

无锡市旧机动车交易市场有限公司

无锡奥骐汽车销售服务有限公司

无锡市三凤桥食品专卖有限责任公司

安徽相泰汽车底盘部件有限公司

安徽相腾汽车科技有限公司

淮北市陶铝新材料产业股权投资合伙企业（有限合伙）

吉祥捌号（天津）租赁有限责任公司

吉祥贰号（天津）租赁有限责任公司

吉祥玖号（天津）租赁有限责任公司

吉祥陆号（天津）租赁有限责任公司

吉祥柒号（天津）租赁有限责任公司

吉祥叁号（天津）租赁有限责任公司

吉祥肆号（天津）租赁有限责任公司

吉祥伍号（天津）租赁有限责任公司

吉祥壹号（天津）租赁有限责任公司

均瑶食品（淮北）有限公司

上海涵创医疗器械有限公司

上海涵谏医院管理有限公司

上海航鹏信息科技有限公司

上海吉道航新能源发展合伙企业（有限合伙）

上海吉祥航空餐饮管理有限公司

上海金扳手信息科技股份有限公司

上海均祥海航空发展有限公司

上海均瑶医疗健康科技有限公司

上海君信科创股权投资基金合伙企业（有限合伙）

上海酷童企业管理合伙企业（有限合伙）

上海陶铝新材料科技有限公司

上海曦微教育科技有限公司

上海祥海瑞航空合伙企业（有限合伙）

上海养道食品有限公司

无锡德鑫汽车销售有限公司

无锡三凤桥餐饮管理服务有限公司

无锡市景信咨询有限公司

芜湖双翼航空装备科技有限公司

武汉均阳拆迁有限公司

武汉均阳房地产管理有限公司

武汉均阳房屋征收服务有限公司

武汉均阳房屋置换经纪有限公司

武汉均阳经贸有限责任公司

武汉均阳物业管理有限公司

武汉均阳养老服务有限公司

温州上海世外学校

上海吉祥航空股份有限公司江苏分公司

上海金山区世外学校

上海青浦区世外学校

上海青浦区世界外国语幼儿园

上海喜鹊到网络技术有限公司

上海均瑶心宇数科技有限公司

吉祥拾号（天津）租赁有限责任公司

吉祥拾壹号（天津）租赁有限责任公司

吉祥拾贰号（天津）租赁有限责任公司

上海仿众企业管理合伙企业（有限合伙）

九元贰号（天津）租赁有限公司

九元叁号（天津）租赁有限公司

宜兴市旧机动车经纪事务有限公司

上海励鲲企业管理有限公司

上海均瑶云商网络科技有限公司

金华联济医院有限公司

广州爱贝医疗服务有限公司

杭州雅恩健康管理有限公司

无锡市明盛贸易有限公司

南通君泰汽车销售服务有限公司

无锡市金城湾埃安汽车销售服务有限公司

无锡市东方之星汽车销售服务有限公司

九元壹号（天津）租赁有限公司

上海微升态科技有限公司

宿迁东方君轩汽车销售服务有限公司

健高医疗技术（上海）有限公司

泛缘（上海）供应链有限公司

沭阳县中心医院有限公司

云度新能源汽车有限公司

珠海宇诚投资中心（有限合伙）

上海徐汇区桃源进修学校

上海市世外小学

上海市世外中学

上海宝山区世外学校

上海嘉定区世外学校

杭州上海世外学校

杭州上海世外中学

杭州世外外籍人员子女学校

宁波上海世外学校

合肥世外学校

合肥上海世外幼儿园

温州世外高级中学

宁波前湾新区均瑶世外幼儿园有限公司

嘉兴市上海世界外国语高级中学

上海青弦科技有限公司

长兴新奥长汽车销售有限公司

吉祥智驱动力电池有限责任公司

广州云度新能源汽车销售有限公司

北京云度新能源汽车销售有限公司

厦门云安鹭新能源汽车销售有限公司

福州云宸新能源汽车销售有限公司

天津云度新能源汽车销售有限公司

深圳云度新能源汽车有限公司

云度新能源汽车销售服务（莆田）有限公司

扬州弘创股权投资合伙企业（有限合伙）

上海锦宸行供应链有限公司

上海吉祥智驱新能源汽车有限公司

上海诺瑞均健康科技有限公司

温州均瑶集团有限公司

上海均蕤企业管理有限公司

北京标准时航空机票服务有限公司

温州市天龙包机实业有限公司

朔时链科技（上海）有限公司

温州均瑶物业服务有限公司

宜昌均瑶贸易有限公司

上海均瑶如意文化发展有限公司

上海赣商科技股份有限公司

上海超导科技股份有限公司

当阳市均瑶贸易有限公司

温州琴圣古琴文化有限公司

上海云姜生物科技有限公司

上海歆润商务咨询有限公司

上海矿石国际交易中心有限公司

上海瀚隽企业咨询有限公司

上海恩孚易信息科技有限公司

上海流韵投资合伙企业（有限合伙）

上海沁漉商务咨询有限公司

广东空港城投资有限公司

上海先榜投资有限公司

宁波起元股权投资合伙企业（有限合伙）

西部新时代能源投资股份有限公司

嘉简网络科技（上海）有限公司

国联信托股份有限公司

宜昌均瑞房地产开发有限公司

宜昌平湖融资担保有限公司

宜昌大南门城市更新商务运营有限公司

空地互联网络科技股份有限公司

黄山市黄山太平湖白鹭宾馆有限公司

宁波汝贤股权投资合伙企业(有限合伙)

上海浦东新区康信小额贷款有限公司

上海海外联合投资股份有限公司

上海徐汇富融小额贷款有限公司

上海富申评估咨询集团

上海汇金融资担保有限公司

豪升电子有限公司

上海沃升私募基金管理有限公司

上海恒保钟表有限公司

上海段和段律师事务所

上海金浦投资管理有限公司

上海麟兮企业管理中心

上海工商界爱国建设特种基金会

广州产业投资基金管理有限公司

上海华豚企业管理有限公司

广州汇垠天粤股权投资基金管理有限公司

广州基金国际股权投资基金管理有限公司

王均金

王瀚

王均豪

侯福宁

蒋海龙

马金

胡爱军

荣智丰

段祺华

岳克胜

李健

范永进

樊芸

裴学龙

虞晓东

方蕾

邹红云

吴季花

赵德源

李兵

钱克流

陈体理

张维华

徐俭

高兵华

尤永石

林乃机

纪广平

叶进琦

王妍人

王佳煜

王宝弟

王苏仙

王尾仙

朱晓捷

王晨晨

王乐者

陈李媛

徐红燕

王滢滢

王超

3.1.2报告期内公司发生的关联交易情况

详见6.6关联方关系及其交易的披露

3.1.3报告期内股东违反承诺质押信托公司股权或以股权及其受（收）益权设立信托等金融产品的情况

无

3.1.4报告期内股东提名董事、监事情况

股东提名董事情况详见表3.2-1（董事长、副董事长、董事）和表3.2-2（独立董事）；

股东提名监事情况详见表3.3（监事会成员）。

3.1.5已向国务院银行业监督管理机构或其派出机构提交行政许可申请但尚未获得批准的事项

无

3.2董事表3.2-1（董事长、副董事长、董事）

■

★说明：公司董事会于2023年2月28日换届，侯学东、赵德源不再担任公司董事。

表3.2-2（独立董事）

■

★说明：公司董事会于2023年2月28日换届，潘飞、吴斌、黄辉不再担任公司独立董事。但为满足监管要求及公司章程等规定，2023年度吴斌、黄辉仍实际履职。

3.3监事表3.3（监事会成员）

■

★说明：

1.公司监事会于2023年2月28日换届，陈抗非、朱学明不再担任职工监事。

2.梅松于2024年3月22日辞去职工监事职务。

3.4高级管理人员表3.4

■■

★说明：

1.公司于2023年2月28日召开七届一次董事会，吴文新不再担任公司总经理，杨毅不再担任公司副总经理。

2.公司于2023年12月18日召开七届四次董事会，审议通过《关于聘任许奎军为公司总经理助理的议案》、《关于聘任梅松为公司总经理助理的议案》。许奎军、梅松的总经理助理任职资格于2024年3月19日获国家金融监督管理总局上海监管局核准。

3.5公司员工

报告期内在编、在岗职工人数399人，平均年龄38.33岁，学历分布比率为：博士1.2%，硕士41.11%，本科52.63%，专科4.76%，其他0.25%。

4、经营管理

4.1 经营目标、方针、战略规划

2023年公司结合最新的监管形势和经营形势，启动新一轮战略规划的编制，完成《公司2023-2025年战略规划纲要》。新三年规划将紧密围绕信托业务新三分类指导，立足公司资源禀赋，积极探索差异化和特色化的业务转型发展路径，着力打造适应新形势的核心业务体系、财富管理服务体系、风控运营体系、受托责任体系及品牌文化体系，全面开启高质量发展新征程。力争用三年时间，到2025年末实现公司战略转型，构建符合时代特征和监管要求的经营新局面。

4.2 所经营业务的主要内容

自营资产运用与分布表

■

注：该表与资产负债表资产总额的差额（83,671.62万元）系计提的资产减值准备。

信托资产运用与分布表

■

4.3 市场分析

2023年，信托业务分类新规正式实施，标志着信托行业新一轮转型发展正式开启。新的业务分类中，资产服务信托被置于各类业务之首，体现其在信托未来转型发展中的重要地位。年中召开的信托业年会明确提出信托公司要回归本源，以服务信托为本，并要求信托公司对照业务分类新规，加快推进重点转型业务，体现了监管鼓励发展服务信托的明确导向。

信托行业将加速向资产服务信托布局和转型。未来监管将积极引导信托公司开展服务信托业务，推动信托行业回归本源，强化服务功能，从而解决行业立身之本的问题。

未来将引入监管评级规范信托展业范围。未来监管将进一步完善信托监管评级，对不同等级信托公司采用分级管理，给予不同的展业范围和展业区域。

4.4内部控制概况

4.4.1内部控制环境和内部控制文化

公司按照现代企业制度的要求，建立了以股东会、董事会、监事会以及经营管理层为核心的内部法人治理结构。不断完善和深化管理体制，规范股东会、董事会、监事会和经营管理班子的权责关系，明确了四者的议事规则和决策程序。设置权责明确、分工合理的决策系统、执行系统和监督系统，建立了以岗位职责、授权体系、风险管理、监督检查与评价为基础的内控体系，形成了科学有效的职责分工和制衡机制。不断强化风险管理意识，完善风险管控体系，持续提高风险控制能力，防范操作风险是公司重点工作，并贯穿于全年。一是公司经营层大力倡导合规管理风险控制严防操作风险为先的经营理念，公司内部通过逐步调整合规政策、加强合规宣导和执行，不断强化贯彻、落实监管要求。二是不断推进与强化公司稳健发展的制衡机制，在多重审批机制的业务决策模式上，关注业务评审各环节所揭示的风险控制薄弱环节预防措施的制定和落实及信息反馈，强化风控前置与运营事中的风险管控及检查监督职责，以期达到对重要风险识别充分，防控措施适当，执行有效。三是继续加强制度建设，完善制度体系，构建覆盖全过程、全岗位的风险管理与控制的制度体系。年内，公司组织修订完善多项制度，涵盖信托业务管理制度、风险政策、流程指引等方面。2023年，公司风险控制制度基本渗透于业务开展的各环节。通过不断完善和优化合规风险管理体系与控制制度和流程，有效减少了经营活动全过程的合规风险控制薄弱环节，补全了短板，合规风险管理举措更趋有效。四是树立全员合规风险意识，将提高员工的职业操守和诚信意识作为公司的一项长期工作，营造全体员工充分了解并履行职责的合规文化氛围。通过建立有效的激励约束机制，不断强化风险防范和合规经营理念，培育良好的内部控制文化，提高了全员参与的风险控制意识和效果，使风险管控贯穿于经营活动的全过程，营造了合规经营、风险控制为先的企业文化。

同时，年内公司重点通过新规培训、创新展业模式研究、搭建服务信托相关中台支持系统并制定展业标准、定期检视评估受托责任履职情况、完善机制流程等，将合规理念不断融入各部门各岗位的日常工作中，努力培育合规文化氛围。

4.4.2内部控制措施

自营业务部门和信托业务部门相互独立，各部门目标明确，职责和权限清晰，有效保障了自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责。

公司以业务流程为主线，致力于建立健全前、中、后台并重的内控体系，致力于控制措施覆盖业务流程重要环节。

报告期间，通过明确的业务、销售、风控、合规、研发、运营、内审在风险管理工作中的职能定位，各司其职开展经营活动各领域的风险识别、评估、管理和监督管理控制，以及对管理控制效果进行的再监督和评价，合理保证公司对风险事项、风险环节进行事前识别和防范、事中控制和化解、事后检查和纠正，形成了有效的风险控制和反馈机制。强化业务决策机制，自营、信托业务评审委员会按照相关工作规则进行业务评审，给决策层提供决策依据，为业务拓展树立起坚实的防范风险的屏障。

在整体内控合规管理方面，公司已建立较为全面、有效的内控合规风险管理体系，整体合规风险水平良好。董事会、监事会和高级管理层能充分履行职责，董事会下设合规与风险控制委员会是合规管理的专门委员会，确定公司合规管理总体目标、审议合规管理组织架构、审议合规管理工作报告等，合规总监协助高级管理层全面负责公司合规管理工作。法律合规部对公司各项制度流程进行合规审核，确保政策、程序和操作符合合法合规；对新产品新业务的开发进行合规审查，为公司经营管理活动提供各项合规咨询；对其他部门履行合规职责的情况进行检查和监督。

公司各部门在日常工作中识别各自职责内的合规风险；风险管理总部审批人员对非标项目合规性进行审查；运营管理部跟踪项目成立、实施，查找管理流程缺陷和操作风险点，管理期间运营合规风险；资产托管部、计划财务部负责资金划转、分配等流程适当性；财富管理总部负责消费者权益保护并对销售推介行为进行日常监督管理；各事业部对各类业务展业操作合规性负第一责任；各部门与法律合规部建立常态化报告、管理机制，确保合规风险的归口管理。

4.4.3监督评价与纠正

公司建立了自控、互控与监控三结合的监督机制，对内部控制活动进行检查、监督和纠正。通过对业务项目的尽职调查、风控合规事前评估和业务及运营的事中检查以及监督，实现对业务活动事前事中管理和控制的检测，揭示风险，制定风险防范和控制措施。通过相关部门之间相互制衡、监督，发现问题，要求限时纠正。通过内部审计的再监督，对公司经营管理和业务活动的风控及内部管理的适当性和有效性等方面开展审计，在重点业务及管理、监管关注等领域，提示不足，督促改进落实，推动公司稳健运行、能级提升及高质量发展。

4.5 风险管理概况

4.5.1风险管理概况

公司的业务风险管理架构由公司董事会、监事会、管理层、业务评审委员会、前中后台风险管理相关部门组成，各层级协同管理公司风险。公司董事会或者管理层根据董事会授权负责公司所有投资项目及重大事项的决策，从公司整体层面考虑是否符合公司利益；业务评审委员会负责信托和自营项目的风险和可行性进行评估，并作出决议；前台业务部门根据风险政策开展业务，对各类业务进行尽调和可行性分析；中台风险管理部门负责根据管理层授权制定各类业务的风险政策，对项目风险进行评估，识别、量化、监控公司整体及各产品的风险指标，形成风险缓释建议，向业务评审委员会和公司决策层汇报；内审部门负责对公司内部管理、特定事项进行审计监督。

公司已建立风险管理基本制度框架及覆盖业务主要流程的管理文件。2023年，公司进一步推进全面风险管理体系能级提升，完善各项风险管理制度和风控流程，提升了风险管理信息科技水平，从业务全流程的尽职调查、项目实施、事中管理、风险处置等各个环节，覆盖信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险等各类风险，稳步提高公司风险管理水平。

公司通过适时调整发展规划和经营策略，进一步回归信托本源，逐步明晰主要发展及转型方向，进一步推动业务、合规、风险、运营专业化管理，稳步推进实施全面风险管理。

2023年公司在组织架构建设方面基于战略导向、整合增效、强专业重经营、统筹资源配置四项原则，为进一步优化管理、提高效率,进行了架构调整。调整后架构设置如下：

一是依法设立股东会、董事会和监事会。董事会下设董事会办公室、战略规划与信息技术委员会、合规与风险控制委员会、薪酬考核与提名委员会、信托与消保委员会、审计与关联交易委员会；监事会下设监事会办公室。

二是根据党章及上级党委的要求设立党委、纪委、工会、团委；党委下设党委办公室（包含纪检监察职能）。

三是公司设置职能部门10个、非标资产端部门9个、财富端部门16个、其他经营部门3个。其中职能部门包括综合管理总部、计划财务部、风险管理总部、法律合规部、审计部、信息技术部、战略研究部、运营管理部、资产托管部、资产保全部。其他经营部门包括普惠金融事业部、联合家族办公室、标品资产管理总部。财富管理总部下设14个财富中心和1个机构同业中心；信托业务管理总部下设7个业务部门。

根据依然复杂的宏观环境，以及国家政策和监管精神的变化，公司优化调整风控政策和业务布局。在房地产市场复苏态势仍不明朗且市场分化愈加显著的背景下，一方面继续加强对交易对手的跟踪，另一方面持续推进强化项目期间管理、提升精细化管理工作；落实风险预警机制，动态优化监管标准，加强现场管理，并直接参与深度介入重点项目管理，强化现场检查，防范和控制房地产项目风险；推进系统建设与运行优化，实现系统的深入应用，提高运营管理能力。对于基础设施业务，继续执行风险政策导向，准入收紧，审慎开展业务，严控总规模和集中度，存续业务期间管理跟踪从严，守住合规、风险底线。对于资产服务类业务，致力于优化改进家族信托业务流程，保持拓展保险金信托，持续发展慈善信托助力公益事业发展，积极支持个人财富管理信托落地，为客户提供优质的财富管理服务。在运营管理规范方面，制定操作手册规范并完善运营管理操作流程。

在资产端方面，在国际环境日趋复杂多变、国内经济复苏不及预期等多重压力的背景下，公司信托业务的开展持续面临较大的挑战。管理层继续推进交易对手差异化经营策略，调整展业方向，着力应对挑战与考验。其一，坚持去通道目标不变，金融同业通道业务规模压降幅度约四成；其二，严格控制地产类信托风险，房地产信托规模和占比出现明显下降；其三，积极顺应政策导向，不断优化资产结构，主动管理类业务占信托总体业务比重进一步提高，并进一步推动向标品业务的转型；其四，公司坚持调整和优化固有业务结构，确保固有资产保持充分流动性和安全性。

在资金端方面，2023年相继出台《消费者投诉【下载黑猫投诉客户端】小额补偿操作指引》《消费者权益保护审查管理办法》《个人金融信息保护工作管理办法》《个人征信管理办法》等重要制度，进一步完善消费者权益保护体制机制。在个人信息保护机制方面，依托科技支撑，持续加强对信息泄露行为的机控管理，开展了疑似客户信息泄露技术系统专项自查，以攻促防，全面落实个人信息生命周期安全管理，持续强化消费者金融信息保护。在员工培训机制方面，构建了线上+线下、普适+重点的培训模式。在消保宣教方面，在官方订阅号、视频号、App投教专区等线上渠道发布推文，内容涵盖个人金融信息保护、反诈反催收、反电信网络诈骗、防范不法贷款中介、防范新型网络技术诈骗案例等。公司组建宣教队伍下沉周边城区，走进社区倾听心声，获得经济日报、上海证券报等官方媒体的报道；策划开展的“消保欢乐颂”员工专场活动，获中国信托业协会“优秀组织单位”称号，打开了内外宣教新局面。

在风险管理方面，公司于年内继续推进风险管理能级提升，完善全面风险管理体系、夯实内部风险管理能力的三年风控战略目标：（1）牢牢把握“四性”风险管理工作机制，持续落实常态化滚动排查；（2）加强项目流动性预测和实时跟踪，及时做好流动性风险评估和应对措施，提升流动性风险管理的准确性和前瞻性，稳步形成流动性长效管理机制；（3）结合监管要求，行业变化及公司现状，聚焦重点项目及交易对手，完善信评小组工作机制，实施全面、多维度的排摸分析，制定防范和风险化解预案，确保经营平稳有序；（4）夯实风险管理工作基础，提高管理效率，包括完善标品业务管理体系，加快信息科技风险管理及系统建设，完善声誉风险全流程管理体系、再造服务信托、普惠金融等业务审批流程；（5）实施专项特定资产处置小组工作机制，有效推进风险化解，加强对风险成因分析和风险责任认定相关工作。

年内公司组织修订完善《关联交易管理办法》《标品业务风险管理制度》《个人征信管理办法》《金融资产风险分类管理办法》《客户投诉管理办法》《股东会议事规则》《董事会议事规则》《监事会议事规则》《独立董事工作制度》《董事会战略规划与信息技术委员会工作细则》《董事会合规与风险控制委员会工作细则》《董事会薪酬考核与提名委员会工作细则》《董事会信托与消保委员会工作细则》《董事会审计与关联交易委员会工作细则》《消费者权益保护审查管理办法》《个人金融信息保护工作管理办法》《公司动火作业管理规定》《证照管理办法》《高级管理人员履职评价管理办法》《信托资产分类管理办法》等制度，涵盖经营管理以及业务尽职调查、销售推介、征信等方面。

2023年，公司在财富端重点改造CRM、TA和财富App系统，支持中短期理财产品TOT功能，现金汇裕0001产品平稳切换到净值化管理。新开发了受益人电子表决功能，提高受益人大会表决效率。财富App家族信托专区正式上线，支持穿透式资产查询和家族信托专属信息披露。继续保持系统投入，支持普惠金融业务开展ABS和贷后管理。及时开展监管报送系统的功能升级和优化，高质量地完成人行逐笔报送、利率报备、1104等5大类监管报送系统的改造任务。开展数据治理，加强源头业务系统的数据标准、数据字典和监管报送数据映射关系的标准化管理，不断提升监管数据报送质量。顺利完成关键数据库的旧设备更换升级。同时伴随超融合系统大规模使用，调整两地三中心系统架构，重新部署灾备数据复制系统，大幅提升了数据库处理性能和灾备切换能力。

公司近年来审慎经营，风控管理架构、制度、管控流程不断完善和充实。公司全面风险管理能力逐年提高，在项目准入、期间管理以及整体风险管理方面的能力稳步提升，基本实现各类业务在不同环节的风险能够有效、及时地识别、评估和监测。首先，公司十分重视业务准入环节风险管控，针对不同类型业务制定风险政策，定期维护更新尽职调查管理办法及主要业务类型的尽职调查要点指引，相关业务需满足制度要求并通过集体决策后方可执行；其次，公司持续加强集团授信管理制度与机制的建立完善，完善信评小组工作机制，加强交易对手信用风险管理水平；再次，中台风险管理部门在项目成立后通过监测区域风险、交易对手负面舆情、跟踪项目运行情况等手段，完善风险预警体系和中台联席沟通机制，及时识别、评估、报告风险；此外，公司按照监管部门要求开展定期的全面风险排查和压力测试工作，以及房地产信用风险、信托公司流动性风险等专项压力测试工作。随着公司风险体系再造工作的持续推进、深入，公司将持续根据展业专业化进阶的需要和创新转型的导向，不断完善风险管理体系建设，推进制度执行的有效性，加强公司风险管理的主动性和内外部协同效应，充分发挥风险管理三道防线的作用。

截止2023年底，公司净资本47.80亿元，各项风险资本之和23.62亿元，净资本/各项风险资本之和为202.37%，净资本/净资产60.17%。

信用风险状况

2023年是我国疫情之后经济恢复发展第一年，在疫情封控措施全面解除后，积压需求的释放带动总体经济在一季度迅速恢复，但二季度开始经济增速放缓，显示在国内外多重因素影响下，经济下行压力仍较大。全年GDP增速为5.2%，整体经济处于弱复苏状态。房地产方面，行业销售持续下滑，房企信用危机依然存在，违约事件频发，信托公司传统收入业务显著萎缩，但新的业务增长点尚未真正开启，盈利模式转变依然存在诸多挑战。信政方面，地方政府持续防范化解政府隐性债务风险，多个网红区域出现非标违约事件，城投债政策面与基本面之间出现明显背离，在政策因素的影响下，市场对弱资质城投的违约预期减弱。信托行业经过近几年的持续调整，信托三分类的公布进一步明确了信托公司未来的定位是“资产管理+财富管理+服务信托”，信托公司进入转型发展的关键期。公司信托业务规模整体有所下降，主动管理类业务规模占比进一步上升，其中，融资类业务余额持续下降，投资类业务余额略有上升。从投向行业观察，房地产业务规模有所下降，信政类业务规模及证券类业务规模有所上升。

（1）内在风险水平描述

①自营信贷组合

公司自营贷款类型有抵押贷款、质押贷款，贷款余额551,083.58万元，2023年新增贷款208,851.45万元，不良贷款余额30,306.18万元。表内不良信用风险资产余额215,987.45万元。

公司严格按照监管部门的要求进行资产五级分类，并按照相关规定计提了减值准备，截至2023年末，公司计提各项资产减值准备83,671.62万元。

②信托业务

公司2023年末信托贷款余额为2,768,973.19万元，占信托业务总规模的比重为 41.66%。其中，1年内到期贷款占贷款总额的58.80%；1-2年内到期贷款占贷款总额的24.94%；

2023年度末，信托贷款无贷款减值准备，较上年末无变化。

③委托业务

公司2023年底委托贷款余额57,180.08万元，比上期同期减少40.89万元。公司无尚未放贷的委托存款。

（2）信用风险管理政策

公司董事会及高级管理层提出了稳健发展、风险可控的风险政策导向，响应监管部门“守住风险底线”的指导思想，把风险控制放在首要的位置上，并在业务开展过程中严格遵守风险政策底线。

在风险管理程序方面，公司对信用风险的管理能力稳步增长，形成了较为完善的信用风险管理和业务审批制度。通过业务评审委员会、总经理、董事会的逐级决策机制，强化了交易对手信用风险的评估与控制。

在风险政策落实方面，公司通过各种形式向前台业务部门进行宣导，中后台风险控制部门审核及检查风险政策执行情况。公司对于信用风险管控执行层面主要集中在项目尽调与审批、项目期间管理、资产信用风险识别、评估及报告，不良资产处置等环节。

市场风险状况

公司的市场风险主要表现在：房地产市场价格波动、利率波动、汇率波动、证券市场价格波动的风险。

宏观经济方面，2023 全球经济持续受地缘政治及多地局部冲突纷争影响，形势愈发动荡，各经济体受地区争端影响表现均较为低迷，但受全球量化影响，全球整体资本市场运行持续向上；国内方面，2023年为疫情后首年经济环境缓慢修复，全年国内经济保持稳定，各关键行业指标企稳回升，整体经济处于弱复苏阶段。

从市场类型来看，房地产市场依旧受近年来。 “房住不炒”宏观政策影响，处于深度修复区间，政府、行业及相关金融机构持续将“保完工、保交楼”列为长期房地产行业工作重点，将保证房地产行业整体平稳运行作为重要政治工作。随着2023年末各地政府逐步放开房地产市场管控手段，循序渐进调整房地产行业政策，整体来看近年来房地产管控政策对市场影响惯性仍然存在。从资本市场环境来看，国内利率市场伴随经济环境变动速度加快，为刺激经济发展，年内存贷款利率分阶段逐步下调，并有长期下探的趋势。资本市场及证券市场波动幅度增加，市场整体观望情绪较浓，但总体来看资本及证券市场运行依旧保持稳定。

公司信托业务中，房地产投资类业务的风险主要反映在土地市场和房地产销售的价格波动，价格的波动对底层投资标的的价值产生直接影响；证券类业务风险主要反映在信托资金投资于资本市场的证券以及其他金融资产的价格波动，继而影响到信托份额的净值和风险敞口。

为加强风险管控，对于投资类房地产项目，公司将总体坚持“区域、交易对手、项目”的三维评价体系，在紧抓底层资产管控逻辑的基础上，强调以区域市场研究为出发点，精选合适的区域合作伙伴和项目，审慎展业。证券类业务方面，对外公司通过与外部专业机构联动，逐步提升投资规模；业务管控方面，加强投资管控，逐步完善风险监测机制，逐步完善标品市场风险评估体系，通过对久期、波动率等关键指标的有效监控，控制因利率、汇率及金融产品价格波动等因素所造成的市场风险，形成风险跟踪与监控闭环。

（1）自营业务分析

公司自有资金投资余额383,200.44万元。其中，信托计划及资管计划投资余额309,889.14万元。

（2）信托业务分析

信托业务中长期股权投资0万元，原因系根据本年监管报表信托资产列报口径变化而调整至交易性金融资产。

操作风险状况

随着公司业务转型发展需要，2023年公司标品、家族信托等创新业务品类增加、要求公司操作流程及操作系统及时有效匹配创新业务发展，因此对公司操作风险管提出了更高的要求。公司高度重视操作风险管理，年内通过科技赋能，在业务流程梳理、内控管理、制度建设、风险管理文化建设等多个维度提升操作风险管理水平。

围绕精细化运营，及时交付标品事后风险管理子系统，弥补公司当前标品业务风险数字化管理的薄弱环节。升级普惠金融业务系统，支持开展小微贷款ABS业务和贷后管理。开发增值税全电发票接口，顺利衔接“发票通”云平台切换，实现增值税发票全面电子化。同时加强源代码开发安全和供应链管理，定期开展微服务的开源代码安全检查。重点开展普惠金融业务系统和“财富App”的安全等保测评，完成“财富App”移动金融客户端应用软件备案的同时，还开展了电子银行安全评估。

目前，公司的审批、运营、清算等操作流程运行顺畅，前中后台各部门之间流程职责界定清晰。年内公司为进一步强化业务的流程管理，结合员工管理防范操作风险，对包括规范用印、证照等行政管理；结合信托受托人履职要求，规范合规全流程管理，由各职能部门牵头通过修订流程制度、更新操作手册、开展操作培训等方式，提高业务人员规范操作意识，另一方面通过第三道防线，对操作过程进行有效检查，及时发现并更正操作中遇到的问题。

其他风险状况

（1）流动性风险状况

信托公司流动性风险管理可分为两部分，即自有资金流动性管理以及信托产品流动性管理。

自有资金流动性管理主要涵盖自营业务资金管理、公司营运资金管理两方面。自营业务方面，公司自营业务资产主要配置在固定收益类产品和贷款，综合考虑流动性管理的需求，在流动性和效益性之间做好平衡。2023年公司持续开展对公司整体流动性的监测力度并深入开展流动性预警机制，定期向公司经营管理层报告流动性状况。至2023年年末，公司账面流动资金占公司总资产比重保持在5%以上，整体流动性基本能保持稳定水平。

信托业务方面，公司2022年末逐步执行打破刚兑原则，但2023年内公司信托业务兑付基本正常，部分信托业务进行了提前兑付安排或提前做好流动性预案管理，充分考虑项目兑付可能存在的因素；部分信托业务出于对项目整体流动性的考虑，进行了展期操作，但项目整体资产安全垫充足，整体风险可控。

2023年公司持续落实常态化流动性排查，并将流动性管理由固有资产延伸至信托业务。整体上，公司基本实现流动性风险防控全覆盖，整体流动性风险较为稳定。

（2）法律风险状况

公司2023年内法律风险较为可控，基于信托业务近几年的兑付状况和预计，未来的受托责任诉讼风险有潜在上升趋势，但尚未对公司经营管理构成实质影响，公司已为此采取各项积极准备和应对举措，提前预判及预防可能的法律风险。

（3）声誉风险状况

我司对声誉风险实行全方位和全流程管理，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测、风险报告和风险评价等六个方面，并建立声誉风险管理与投诉、举报、诉讼等相关的联动机制。公司已搭建声誉风险监测机制，逐步落实声誉风险管理常态化建设，进一步提升全流程管理能力。2023年，公司未发生重大声誉风险事件。

（4）战略风险状况

2023年，中国经济虽总体呈现疫情后复苏局面，但复苏力度不及预期。信托行业方面，随着资管新规正式生效，“信托三分类”出台，信托公司继续推动转型，行业内分化加剧，洗牌仍在持续。经过多年的积累，公司积累了丰富的战略管理经验，战略风险管理能力能够对冲公司面临的绝大多数内外部不利因素，确保公司审慎稳健发展。

4.5.2风险管理

信用风险管理

2023年，公司根据资管新规指引、信托三分类要求积极推动业务发展，审慎经营，风控管理架构、制度、管控流程不断完善和充实，公司总体全面风险管理架构逐步完善，风险管理水平逐年提高。公司积极应对挑战，通过管理制度体系建设等一系列手段，持续加强对资产风险的防范、管控与化解。

公司年内通过完善四性管理机制，包括落实平行尽调工作机制、完善集团客户交易对手信用风险监测体系、建立和完善风险预警体系、常态化资产质量排查工作机制，切实提高信用风险管理水平。在期间管理上，对于公司的房地产类业务，细化完善投后风险管控逻辑、管理方法和信息传递路径，加强对项目的定期检查和风险跟踪，强化风险信息共享，落实管理责任，以便对发现的风险信号早介入、早处理。

市场风险管理

公司在业务准入阶段和期间管理中充分考虑市场风险，一方面持续加强制度建设，针对房地产投资业务和证券类投资业务制定风险政策和尽调管理指引等制度规范，指引前台业务部门展业方向，加强准入把控，提升业务质量；另一方面，不断优化监测机制，持续对项目存续期间的各类市场风险加大监测力度，有效监控市场风险对项目运行产生的影响。

房地产业务方面，在展业区域选择上，公司综合对已展业区域房地产市场的监控情况，深入评估房地产区域，在过往我司展业优势区域基础上，继续挖掘有价值潜力的城市板块进行展业；交易对手选择上，进一步厘清存量项目交易对手战略方向及经营情况，鼓励与优质区域房企交易对手合作，在优选区域的基础上，优选区域交易对手及其优质项目，并从区域市场环境、交易对手展业策略和综合实力，以及交易对手存续项目的全盘摸排和高比例抽查走访，构建一户一策的交易对手管理档案，建立交易对手战略、财务、存续项目三维度数据库，有效把控交易对手市场风险；在期间管理方面，公司持续加强项目管理及交易对手跟踪的主动权，从严把控期间管理方案，以降低因资产价格波动造成的市场风险。

证券投资类业务方面，2023年公司逐步完善标品底层资产交易的风险合规监控，充分探索与专业机构合作投资资本市场途径，在整体国内资本市场波动较大的情况下，保证整体业务投资规模相对稳定。项目管理方面，对于直接投资资本市场业务，采用限制投资范围、控制集中度、设置预警线、跟踪投资标的价格、监测底层资产波动情况等方式进行管控；对于间接投资资本市场业务，公司建立动态跟踪评估机制，通过对基金管理人和产品的表现的分析，优选优秀的私募基金人构建管理人白名单，并在此基础上，根据投资人偏好调整不同的投资策略。

操作风险管理

在风险管理文化建设方面，为推动公司2023-2025新三年发展纲要的落地执行，深入推进“第二曲线”工作，结合风险管理文化建设要求，将“风控运营体系”作为着力打造的五大体系之一，对外与监管部门充分沟通，对内加强建设内控及风控制度机制，通过内外部培训相结合的方式，实现对全体员工风险意识强化和对合规知识的普及，全面性、系统性地强化风险合规体系。针对全体员工，按照监管要求，我司定期开展全员反洗钱、消费者权益保护、信息安全知识、业务操作流程等培训和宣导工作，并将培训的参与率、考核通过率等作为评估员工个人及部门绩效的主要指标之一；同时通过发布公司风险政策、金融资产风险分类管理办法等，组织公司业务与风险政策培训，在员工群体中持续贯彻公司风险管理理念，逐渐夯实公司的风险管理体系。针对公司业务骨干，对内组织举办监管政策、公司战略学习宣贯专题会议，安排人员参加监管部门、信托业协会和外部专业机构举办的专题会议、培训、沙龙、论坛等活动，以及信托业全员从业资格培训，持续提升公司骨干人员专业能力。同时，公司纪委在党委领导下，组织开展清廉金融文化建设作品征集活动和专题讲座，建设成立了首批财富客户联络点“清廉角”，完善公司清廉文化建设体系，倡导全体员工主动增强廉洁从业和反腐倡廉意识，敲响预防职务犯罪的警钟，将监管要求和风险管理落到实处。

公司按照风险管理流程进行业务管理和监控，对操作风险的监控基本覆盖了业务经营和公司管理的各个层面，具有充分性和适当性。2023年，公司立足监管导向及资源禀赋，积极探索创新转型路径，多次召开中长期转型规划研讨会，先后制定《2023-2025年战略规划纲要》《转型发展整体纲要》《关于资产服务信托的推进方案》等多份纲领性文件，从战略层面推进转型并对服务信托采取分类推进的策略，包括重点突破类、探索布局类以及暂不开展类；深入分析受托人责任内涵并结合司法实践，从产品类型、产品环节、管理机制与架构三个维度提出受托人责任管理工作方案，且以“从案例视角看受托尽职几大原则”为主题开展全员培训，全面预判、预防可能的受托责任赔偿风险；通过完善法律合规部门职能定位，扩充岗位设置，搭建条线和业务双向管理的合规管理架构，如通过事业部内嵌合规专岗、相关部门设立合规兼岗方式，确立合规前置、合规审查及合规监测管控机制；紧跟各项监管要求及指标落实情况，前瞻预判展业影响；常态化宣导解读重要监管文件、合规动态，将政策意图和要求及时落实到展业逻辑和日常管理中；持续建立合规监测和合规检查长效机制，并推动该项机制在展业及经营管理各环节的落实，升级强化关联交易、反洗钱、案件防控管理，不断提升内部管理能级水平。

积极应对信托业务新三分类调整，响应监管合规提出的要求，改造多个业务系统的流程控制。在保持系统安全稳定运行的基础上，降本增效、集中资源保障重要业务，促进公司转型发展。

在信托项目期间管理方面，公司持续强化信托业务的期间管理，加强对房产项目销售、现金流情况的跟踪，提高精细化管理能力，提升项目管理规范性；增强项目期间检查的频率和深度，持续优化监管标准，同时对现场管理机构的履职情况进行现场检查。对于基础设施业务，期间管理跟踪从严，严格跟踪资金使用情况，严守合规、控制风险。落实风险信号的跟踪处理机制，以对信托项目风险信号尽早发现、尽早预警、尽早处理。

在销售管理方面，公司坚持私募标准、合格投资者推介、风险适配性的合规底线开展工作，持续强化信托产品规范营销管理，不断强化营销队伍建设，严控金融营销宣传规范性。严格执行风险揭示，不夸大收益或隐瞒风险，不对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺，不存在明示或者暗示保本、无风险或者保收益等情况。在信托合同、风险测评问卷、双录话术、App操作页面中，对风险均予以醒目提示；推介过程中详尽揭示风险，确认投资人充分理解项目投资风险。

在制度建设方面，公司通过不断完善风险管理与控制流程和制度，有效减少了经营活动全过程的风险控制薄弱环节。此外，2023年，公司推动各职能部门制定业务管理操作手册，以规范和明确各业务环节的具体操作规范和要求。目前，各职能部门的业务操作手册基本已制定完成，未来将根据业务发展的需要及时维护，以规范业务操作程序，降低人员交接的操作风险。

其他风险管理

a.流动性风险：

2023年公司持续开展常态化流动性滚动排查，及时做好固有及信托流动性风险评估及应对措施，不断提升流动性风险管理的准确性与前瞻性，提升流动性稳固流动性长效管理机制。结合行业变化及公司现状，不断巩固现有公司流动性风险管理强度，提升流动性管理的有效性及流动性预测的准确性，查找、发现潜在流动性风险暴露信号，并及时制定防范和化解风险预案。

2023年公司在常态化流动性评估的基础上，通过执行项目风险预案、调整固有资产结构等方式，充分发挥流动性风险主动防御机制，公司年末账面流动资金占公司总资产比重比始终保持5%以上，在行业面临业务转型的背景下，有效保证公司流动性水平保持在较为稳定水平。

b.法律风险：

公司合同管理系统及诉讼管理机制运行顺畅，化解风险的手段逐步多样化，化解风险的能力进一步加强，法律合规部门对于公司整体法律风险进行归口管理，实现了法律风险的集中和专业管理。

全司基本形成以合规/法律识别、监测、评估、合规审查、合规检查、合规培训、违规积分管理、合规考核、合规问责、案件防控、反洗钱等为基础的全面合规管理体系，倡导和培育良好的合规文化，努力提升公司全体员工的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的重要组成部分。此外，在法律管理工作方面同步对年内各部门经营管理类、标品业务、征信管理、销售推介类等增修订制度，以及财富端App系统、家族信托管理、标品投后管理等系统建设需求进行审查并提出建议，推动形成覆盖完备、行之有效的制度体系及系统建设机制。

c.声誉风险：

随着《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》正式实施，为提高公司声誉风险管理能力，维护和提升公司的声誉和形象，我司制定并落实《声誉风险管理办法》，将声誉风险纳入公司整体风险监测体系。一是每日开展舆情监测，监测涵盖主流新闻网站，基本做到舆情首发点全覆盖，每日定期通报，并根据需要不定期报告舆情情况，确保内部信息通畅，提高舆情应对时效性、针对性；二是及时采取应对举措，在第一时间对敏感信息予以核实和反应，与相关部门沟通协作，有效防范并化解了公司舆情风险；三是加强媒体主动联络，维护良好媒体关系，积极寻求理解与支持，针对部分确有报道需求的媒体积极回复、正面引导，减少网络舆情对公司的负面影响；四是组织好员工培训，增进员工对声誉风险管理重要性的认识，了解如何处置突发事件；五是持续开展声誉风险隐患评估，定期做好声誉风险压力测试，认真接受监管指导，严格落实各项工作要求。

多年来，通过公司的努力和股东的支持，做好信托计划兑付工作，最大限度地化解遗留业务的风险，显示了公司较强的声誉风险管理能力。

d.战略风险：

公司正按照打造品牌信托公司的标准进行战略布局，并结合2023年的行业趋势和外部经济环境，审慎制定2023年经营目标。战略风险管理方面，围绕《新三年发展规划》《转型发展纲要》《资产服务信托推进方案》和年度目标任务，持续立足信托本源，聚焦“破局创新、协同共赢”，稳中求进、以稳促进，夯实专业服务能力，努力完成年度各项目标任务，全力推动公司高质量发展取得新进展、新突破。

4.6 企业社会责任

报告期内，公司坚定战略，以“守正创新、合规经营、提质增效、转型发展”为经营指导思想，努力提升经营管理水平，将社会责任理念融入发展战略、经营管理与日常工作中，在支持实体经济、改善民生、客户服务等领域积极践行信托行业的社会责任。2023年，公司先后荣获《21世纪经济报道》、《上海证券报》、《证券时报》等权威机构颁发的“2023卓越信托公司”、“2023卓越固收+理财产品”『金贝』优秀案例、“诚信托·最佳资产管理信托产品奖”、“2023年度优秀资产管理信托奖”等资管界荣誉，以及上海市黄浦区人民政府颁发的“2022年度百强企业”第18名。

2023年，公司持续通过多种渠道和形式，积极履行上市公司和“文明单位”社会责任：

（1）开展金融宣讲进社区活动。围绕“促党建工作与经营工作深度融合”的支部实事任务目标，公司举办了“金融消保知识进社区”公益宣讲活动和重阳敬老关爱活动，通过案例解读、互动交流等形式，帮助社区中老年居民更好、更快地学习掌握金融消保知识，切实提升社区居民尤其是老年人对非法集资、电信诈骗、投资理财骗局等的防范意识，为帮助社会大众牢牢守住“钱袋子”履行应有的职责，为地区文化公益事业作出贡献。

（2）推动公司“清廉角”建设。积极响应监管和同业公会号召，贯彻信托文化建设要求，在行业内率先启动，融合中央文件、行业公约、领导论述和原创作品等多种元素，首批完成主要营业网点“清廉角”建设工作，迈出清廉金融文化建设先行先试、带头示范第一步。

（3）积极开展特色企业文化活动。一是举办“爱拼搏·建新功·扬风采”公司职工趣味运动会，120余名员工报名参加7个比赛项目；二是连续九年开展“八一”共建活动，组织开展共建篮球友谊赛，巩固“军民鱼水情”；三是组织参与上海市职工趣味运动会健身操精英赛并获得好成绩；四是开展“五四”征集，宣传爱建青年员工良好形象；五是融入均瑶生态，组织开展云度新能源汽车试驾体验活动。

（4）有效落实员工关爱工作。一是正式启用公司“爱心妈咪小屋”，为“三期”女职工解决实际问题；二是开展“三八”“六一”、中秋、国庆等重要节日员工慰问活动，以及员工兴趣小组活动，丰富员工业余文化生活；三是开设“工会温馨接待日”和员工帮扶热线邮箱，拓展与员工沟通交流渠道；四是慰问大病住院员工，体现工会“娘家人”贴心热忱。

（5）主动参与社会公益事业。一是公司团委联合黄浦团区委、民政局，举办关爱自闭症儿童活动，通过爱心义卖筹集善款提供资助；二是团委与党员工作室联合开展金秋敬老慰问活动，延续优秀传统，塑造企业良好社会形象。

4.7 消费者权益保护

4.7.1消费者权益保护重大信息及工作开展情况

一在体制建设方面，公司认真贯彻落实具体工作，将公司党的建设、企业文化建设与消保工作进行深度融合，提高消保工作的政治站位、增强消保工作成效。2023年公司对照监管要求不断俾臻完善，强化高管履职，加速健全内控机制；推进金融纠纷多元化解机制建设，依法维稳。在业务经营、内部控制与风险管理等环节贯彻消保管理，积极协调，优先解决。保障消保资源投入，培育员工消费者保护理念，在党团活动、内外宣教中持续输出金融正能量。

二在机制与运行方面，强化消保审查意见的跟踪、落实和督导工作，发挥消保审查的源头防控作用。建立了覆盖全流程的信息披露机制，强化信息披露主体责任和协同意识。在个人信息方面，坚持合法正当获取，精准执行信息的增删改等动作。

2023年开展消保工作专题培训15场，累计参与超3000人次，培训内容涵盖监管政策、制度规范、受托责任、信息安全等。公司将消保工作挂钩绩效目标责任，发挥考核的激励约束作用。常态化、规范化开展消保审计工作。

三在操作与服务方面，严格按照制度办法开展消费者风险评估，成熟运行产品与消费者适当性匹配制度机制。持续推进销售行为的可回溯工作，加强合作机构管理。关爱老年客户，对65岁以上老年人进行风险警示。公司还建立了残障人士的服务规范，鼓励服务人员掌握无障碍服务技能。

四在教育宣传方面，深耕电子渠道宣传阵地，在官网开辟消保园地，在App客户端前置投教专区。创新设计制作2024年消保宣教主题台历，扩大宣教覆盖面。实现多维联动，全年宣教覆盖受众约13万人次。

五在纠纷化解方面，严格按照监管和公司内部制度对投诉进行全流程处理和分析；对照监管多元化解工作要求，按照不同类型的纠纷，强化序时督办，提升解纷效率，为消费者纾困解难。

4.7.2 2023年投诉情况

2023年监管共转办114位消费者投诉，其中8位为资金端信托项目委托人客户，106位为资产端普惠借款客户。8位信托客户中7位所在地区为上海。106位普惠借款客户为全国范围内的网贷业务，具有较大分散性，地域特征不明显。公司全年自主受理119位消费者投诉，诉求集中于信托项目的展期问题，主要分布在上海及长三角地区。

4.7.3 服务优化转型方面

2023年，公司顺利完成稳健型产品的净值化切换、直销数据标签化管理、TOT产品需求开发与测试上线。积极探索 “三分类”转型新路径，成功落地“悠享系列”个人财富管理服务信托，为消费者提供财富保护、资产配置、定向分配等一站式综合服务及专享权益。

5 、报告期末及上一年度末的比较式会计报表

5.1自营资产

5.1.1立信会计师事务所（特殊普通合伙）审计意见

上海爱建信托有限责任公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了爱建信托2023年12月31日的财务状况以及2023年度的经营成果和现金流量。

5.1.2资产负债表

报表日期：2023年12月31日单位：人民币万元

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法定代表人：徐众华主管会计工作负责人：王成兵会计机构负责人：王成兵

5.1.3利润表

报表日期：2023年度单位：人民币万元