瑞众人寿银保事业群总经理万进：保险公司要“苦练内功”，投入时间进行内部管理优化

专题：金貔貅·2024第五届银保合作与发展论坛

在费用固定化的背景下，保险产品同质化现象日益凸显，创新难度加大。

　　2024年9月25日，“金貔貅”·2024第五届银保合作与发展论坛暨银保系列奖项颁奖典礼在中国·北京京都信苑酒店成功举办。由易趣财经传媒、《金融理财》杂志社、《险企高参》共同主办，由工银安盛人寿、中国太平洋人寿、瑞众人寿、中信保诚人寿、幸福人寿、和谐健康保险、利安人寿以及陆家嘴珠宝特别支持赞助。

　　本届论坛以“升维融合，穿越周期”为主题。围绕新形势下，银保合作业务高质量发展、银保合作生态、“报行合一”大背景下的升级与融合、银保业务转型与发展等一系列主题进行，旨在搭建一个行业监管、专家学者、银保机构等多角色参与的交流合作平台。同时，备受业界翘首以待的2024第十五届“金貔貅奖”银保渠道金牌榜同步新鲜出炉。

　　在当今保险市场中，“报行合一”政策的推行与保险产品预定利率的下调，迫使传统的高费用、高利率渠道及产品策略逐渐走向末路，2024上半年银保渠道相关业务出现一定下滑趋势，保险产品急需创新。

　　瑞众人寿银保事业群总经理万进表示，在费用固定化的背景下，保险产品同质化现象日益凸显，创新难度加大。为破此困局，他提出三点见解：

　　一是深化产品属性理解，精准对接市场需求。鉴于银行渠道更侧重于理财与存款产品的销售，保险公司需深入挖掘保险产品与银行渠道的契合点，探索差异化发展路径。同时，聚焦与保险业务高度相关的养老、健康、医疗等生态场景，打造二次增长曲线，以及针对特殊人群如智障儿童家庭等，开展定制化产品开发，满足其独特需求。

　　二是发挥资负管理优势，拓宽投资渠道。鉴于保险公司具备专业的投资团队、健全的运行机制、多元的投资渠道和完善的信息获取研究能力，应充分利用这一优势，在利率下行背景下，积极探索非保证型产品的可能性，如分红型、万能型保险产品，有可能是将来的长期发展方向。同时，在利率下行的时代，为规避长期利差损的潜在风险，可适度聚焦于中期年金与短期产品的开发，以灵活应对市场变化。

　　三是构建“保险+生态”模式，促进协同发展。万进强调了“保险+生态”模式的重要性，他指出这是推动银保行业持续健康发展的关键所在，能够扩展产品边界宽度、推动产品模式创新、为公司发展打造新的增长极。同时，万进重申了“报行合一”政策对于保险公司可持续发展的重要意义，并呼吁业界同仁共同努力，推动银保行业实现更加繁荣的未来。

　　在谈及银行与保险公司如何更好地协作来优化营销策略和渠道经营策略时，万进提出三点建议：

　　首先，保险公司要“苦练内功”，持续强化内部能力，追求质量与效率的双重提升。以瑞众人寿为例，我们坚持战略定力，以“专业化、生态化、数字化”为战略目标，致力于提升公司综合竞争力，以更卓越的服务能力满足银行合作伙伴的需求。年内，我们投入大量时间进行内部管理优化，成功引入“BLM业务领先模型”，通过目标链的管理，显著提升了公司内部组织的运营效率与效能。

　　此外，保险公司应始终关注产品创新，精准定位、细分市场、整合资源，进行差异化产品推动，同时，在队伍建设方面要更加细致。瑞众人寿银保队伍在市场上赢得了良好的口碑，银保队伍不仅作为服务型团队协助银行进行传统意义上的客户服务，更在“1+3”管理模式放开后持续加大队伍能力建设力度，进一步培养专家顾问团队，协助银行做好客户需求的深度挖掘。万进表示，拥有一支强大的团队，我们才能为银行提供更精细、更准确的客户服务。

　　另外，保险公司要高度重视客户体验。利用数字化工具打造整体人工智能平台，可以更好地了解客户需求，提供个性化的保险产品和服务，让销售更便捷，客户触达体验更优，为银行、客户以及保险公司自身提供更加优质的服务。

　　来源：险企高参

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责任编辑：秦艺