寿险业的昨天、今天、明天——工银安盛董事长王都富详解头部中外合资险企助力行业高质量发展方程式

专题：金貔貅·2024第五届银保合作与发展论坛

经过40余年的改革发展，我国寿险业走到了历史性的转折关口，开始步入向高质量发展转型，助力中国式现代化建设的新时期。

　　2024年9月25日，“金貔貅”·2024第五届银保合作与发展论坛暨银保系列奖项颁奖典礼在中国·北京成功举办。

　　本届论坛由易趣财经传媒、《金融理财》杂志社、《险企高参》共同主办，以“升维融合，穿越周期”为主题，围绕新形势下银保合作业务高质量发展、银保合作生态、“报行合一”大背景下的升级与融合、银保业务转型与发展等一系列主题进行，旨在搭建一个行业监管、专家学者、银保机构等多角色参与的交流合作平台。

　　在探讨新形势下银保渠道如何迈向高质量发展时，工银安盛党委书记、董事长王都富以整个寿险行业发展历程为切入点，采用“昨天、今天与明天”的叙事脉络，对其中的变迁与点滴做了系统性的梳理与展望。王都富表示，对中国寿险业而言，发展机遇远远大于挑战。

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　　厚积薄发，多维度铸就发展基石

　　回顾寿险业发展历程，工银安盛党委书记、董事长王都富用“阳光灿烂的日子”来形容中国寿险业的“昨天”，之所以如此概括，是因为自1979年中国保险业复业以来，寿险业在经历了极不平凡的四十多年后，硕果累累，取得了多个维度的成功。

　　首先，得益于居民保险需求的不断释放和购买力的不断增强，过去40年内我国保险行业规模迅猛扩张。数据显示，2023年年底，中国保险业总资产达到29.96万亿元，是1999年的115倍，在各金融业主体中仅次于银行业。这当中，寿险业年度总保费收入更是高达3.54万亿元，是1999年的376倍；

　　其次，我国保障供给能力得到显著增强。截至2023年年底，我国寿险业保险保障总金额高达1303万亿元，寿险业的赔付支出则接近一万亿元，达到9712亿元，是1999年的42倍，在较好满足民众诸多保障领域急切需求的同时，为民众提供了坚实的保障基础；

　　其三，我国保险资产管理规模持续扩大。2023年底，保险业资金运用余额达到27.67万亿元，是1999年的311倍，为保险主业与实体经济发展均提供了强有力的支持。

　　最后是盈利能力，历经多年发展，我国险企盈利水平大幅改善。从整个行业来看，我国寿险业净利润在2023年底达到1337.61亿元，是2012年的6倍。

　　王都富指出，工银安盛作为中国寿险行业快速发展的一个缩影，自2012年成立以来，得益于监管部门大力支持、中国保险行业协会的精心指导以及中外股东的大力支持，发展趋势持续向好。较于成立之初，该司年度总保费规模增长10倍，年均增速24%；总资产增长29倍，年均增速36%，公司经营规模位居银行系与合资系寿险公司第一位。对客服务方面，累计为2592万客户提供风险保额11.73万亿元，累计赔付1142万人次，累计赔付金额达129亿元。

　　在成长为综合竞争力引领银行系与合资系、具有一定品牌知名度的中型险企的同时，工银安盛更是成为中法金融合作的典范。今年9月11号工银安盛联合新华社瞭望周刊社在巴黎举办“携手共进，共创未来”中法交流与合作60周年“金融开放新征程”主题活动，向世界展示了工银安盛建司以来所取得的良好成绩以及中法金融交流合作中取得的丰硕成果。

　　王都富总结表示，中国改革开放的40多年，是中国保险业逐步迈入康庄大道的40多年。尽管中间有波折、有困难、有挑战，但总体上处在积极向上、快速增长的通道，是一段美好的时光，是值得每一位保险人骄傲与自豪的阳光灿烂的日子。

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　　破浪前行，机遇与挑战奏响最强音

　　对于中国寿险业的“今天”，王都富表示，经过40余年的改革发展，我国寿险业走到了历史性的转折关口，开始步入向高质量发展转型，助力中国式现代化建设的新时期。

　　这个转型过程，是挑战与机遇并存，困难与希望同在。对此，王都富表示，中国寿险业的发展机遇远远大于挑战。就挑战而言，可持续的盈利能力、偿付能力和净资产的下行压力是当前寿险业主要面临的三大挑战。其中，最严峻的挑战便是可持续盈利能力——当下受利率下行、资本市场动荡等原因，保险资金投资收益率下行速度快于负债端成本压降速度，盈利面持续承压；而除此之外，负债端业务结构问题，叠加偿付能力规则及新会计准则的切换，还进一步导致寿险行业偿付能力和净资产长期承压。

　　挑战中往往蕴藏着机遇。王都富在论坛上指出，中国保险业面临的重大机遇主要可归结于三点：一是市场广阔，二是政策鼓励，三是监管支持。从保险行业服务社会的现状来看，2023年我国保险密度仅为全球平均水平的59%，人均3665元；保险深度4.1%，低于全球平均水平2.67个百分点；我国重大灾害事故中的损失补偿是10%，同样低于世界平均水平40%。此外，中国人口老龄化进程加快，2021年我国养老金保障覆盖能力（即第一、第二、第三支柱总和/国家GDP），中国是9.7%，美国为183%，相差20几倍。这些差距无一不意味着我国寿险行业有着巨大的发展潜力，有着巨大的未来发展空间。

　　从国家对保险行业政策导向来看，鼓励保险行业做优做强做大的基本政策进一步强化。去年10月召开的中央金融工作会议，明确提出保险业要发挥经济减震器和社会稳定器的功能，赋予行业清晰的功能定位。在今年陆家嘴论坛上，国家金监总局李云泽局长发表了关于推动保险业高质量发展的主题演讲，指出保险业正迎来高质量发展的历史性机遇，全行业要“在大有可为的时代大有作为”。国务院于近期正式出台了《关于加强监管防范风险 推动保险业高质量发展的若干意见》，对于保险业如何实现高质量发展提出了清晰的指导和明确的路径。一系列重要政策背后，是国家对保险行业实现高质量发展、助力中国式现代化建设的期盼和厚望。

　　从监管导向上看，为了解决寿险业发展的突出问题，保护寿险业的可持续发展，推动寿险业把握历史性机遇，保险监管部门下了很大的决心，近年来先后出台了包括“报行合一”、压降产品定价利率在内的一系列强有力的政策，引导行业加快溯本清源，降本增效，防范化解风险，促进健康发展，取得了积极的成效。

　　在这样的大环境下，以工银安盛来看，今年上半年业务发展持续向好，公司总资产规模达到3304亿元，同比增长9%；总保费为307.53亿元，同比增长17%；新业务价值增长超过期交保费增长，转型取得初步成效。盈利提升方面，工银安盛综合投资收益率同比提高5.25个百分点，净利润同比增长62%。风险防控方面，综合偿付能力充足率为211%，远超监管标准；信用资产保持“零不良”；监管风险综合评级为AA级，行业排名第12位；消保监管评价评级是二级B，为国家金监总局直接监管的人身险公司当前获评的最高等级，行业排名第7位。

　　王都富总结道，“正如国家经济发展的脉络一样，从高速增长主动放缓步伐是为了更好地进入到高质量发展新阶段，中国寿险业的‘今天’正值转型发展的重要时期。尽管面临多重挑战，但这只是黎明前的短暂黑暗时刻，灿烂的黎明一定会很快到来。”

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　　未来可期，高质量发展绘出新蓝图

　　聊完了“昨天”与“今天”，自然要聊一聊“明天”。王都富把第三个关于中国寿险业“明天”的关键词凝缩为“一定会更美好”。

　　面对波澜壮阔的行业发展前景，寿险业应该如何把握机遇？王都富同样以工银安盛为例叙说了未来时期的发展方向。在工银安盛成立12周年之际，该司的发展战略是要牢牢把握金融工作的政治性和人民性，坚持保险姓保、回归本源专业性，落实“党建引领、集团融入、资负统筹、数字转型、风控固基、人才强司、文化凝聚”七大工程，努力把自己锻造成为银行系和合资保险公司中客户数量最多、业务规模最大、经营结构最优、资产质量最好、盈利能力最强、服务口碑最佳和品牌价值最高的人身保险公司。

　　结合本次论坛关于银保高质量发展的主题，王都富围绕党建引领、集团融入两大工程，特别介绍了新时期下银行系保险公司如何在银保高质量发展上取得更好的成效。

　　党建引领是工银安盛七大工程之首。作为身处上海的合资保险公司，工银安盛积极推动党建工作，通过党的领导与公司治理、党的思想政治工作与企业文化建设、党组织建设与服务经营发展、党管干部党管人才原则与市场化选人用人、党内监督与公司内部各类监督、党建工作责任与经营管理责任这“六个有机统一”，探索合资金融企业的党建新模式、新路径，打造合资公司党建新标杆。

　　其次，是与银保息息相关的集团融入。王都富表示，银行代理保险公司的产品是过去多年来的主要模式，进入银保高质量发展新时期，应拓宽银保合作的范围和深度，融入集团生态服务新体系：一是深化传统银保代销合作，开展以客户为中心的银保2.0模式；二是对公板块的合作，将团险产品与服务嵌入银行对公营销服务体系；三是保险资金投资合作空间巨大，特别是非标和股权投资的合作前景广阔。

　　会议最后，王都富表示，工银安盛作为银行系和合资系的代表，也是工银集团唯一一个在上海拥有法人资格的综合化子公司，将努力成为推动上海国际金融中心建设的积极力量。

　　来源：险企高参

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责任编辑：秦艺