抑郁症可以买保险吗?

抑郁症可以买保险吗?
2023年07月09日 17:00 媒体滚动

  来源:金融时报

  抑郁症已成为当前最受关注的精神疾病之一。

  2022年发表的《柳叶刀-世界精神病学协会抑郁症重大报告:对抑郁症采取联合行动的时候到了》估计,全世界每年有5%的成年人患有抑郁症,且年轻人发病率最高。

  中国科学院心理研究所国民心理健康评估发展中心发布的《2022年国民心理健康调查报告:现状、影响因素与服务状况》在19万份总样本中抽取了具有代表性的成年人样本6859份进行调查。结果显示,抑郁风险检出率为10.6%。

  近日,不少读者向记者提问,抑郁症对于购买保险产品以及理赔是否有影响。对此,记者采访了水滴公司总精算师滕辉。

  Q

  在投保前的核保阶段,保险公司对抑郁症是否会进行较为严格的审核?

  A

  会的,不仅仅对抑郁症,对焦虑、情感障碍类的疾病都会严格审核。这类疾病主要涉及身故风险、失能风险及医疗风险,在投保环节通常会严格核保。互联网保险可能在健康告知时就提示“精神类疾病不能投保”,有智能核保或人工核保的产品,会根据具体情况评估。

  就抑郁症而言,核保主要从发病时长、严重程度、出现的特定症状、治疗反映等因素来评估承保风险,按发生频次、治疗手段、职业影响、工作记录等方面的表现把抑郁症分为轻度、中度、重度。

  不同险种的承保标准有所不同——

  寿险:对于轻度抑郁,可以以标准体承保或者低加费承保;对于中度抑郁,需要高加费承保;对于重度抑郁,通常延期到病情缓解或不予承保。

  意外险:对于轻度抑郁,可以加费承保;对于中度、重度抑郁,通常不予承保。

  重疾险:对于轻度抑郁、中度抑郁,可以以标准体承保,部分产品需要加费承保;对于重度抑郁,通常延期到病情缓解。

  医疗险:对于轻度抑郁,可以以标准体承保,少部分会延期承保;对于中度、重度抑郁,通常不予承保。

  失能或收入保障险:对于轻度抑郁,需要列入除外责任后承保;对于中度、重度抑郁,延期或不予承保。

  还有两种情况比较特殊,一种是不论严重程度,对于已有自杀意念或自杀行为的抑郁症患者不予承保;另一种是产后抑郁症需要评估持续时间,产后4个月之内有抑郁症状的,需延期至产后6个月,观察恢复状态再评估。

  Q

  在投保后的理赔阶段,保险对于抑郁症是否会履行保险责任?

  A

  由抑郁症导致保险事故发生,是否理赔要根据所投保的险种、保障内容来具体判断。在此必须强调一个概念,抑郁症是一种疾病。

  寿险:《中华人民共和国保险法》第44条规定:以被保险人死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内,被保险人自杀的,保险人不承担给付保险金的责任,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的,应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

  由抑郁症引起的轻生是否属于保险合同中的“自杀”,目前不能一概而论。在既往法院判决的案例中,有判保险公司赔的,也有判不赔的。但是,二年后的自杀,不论是不是抑郁症,保险公司都要理赔。

  意外险:意外身故是指被保险人遭受“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”的伤害,而抑郁症是疾病,所以不予赔付。

  重疾险:需要看保险合同是否附带身故保障责任,如果不带身故责任,是不予赔付的。因为保险合同在责任免除条款中会约定,因精神或行为能力障碍造成的保险事故责任不予赔付。如果附带身故责任,即按照寿险的理赔逻辑处理。

  医疗险:绝大多数医疗险不能报销因抑郁症而发生的医疗费,原因同样是因为保险合同在责任免除条款中约定不赔。

  失能或收入保障险:通常在投保时就会约定除外,同时免责条款也会约定不予赔付。

海量资讯、精准解读,尽在新浪财经APP

责任编辑:张文

0条评论|0人参与网友评论
最热评论

APP专享直播

开播时间 | 2-28 16:00
易方达基金:财经E+N
开播时间 | 2-28 16:00
广发基金:港股创新药风口再起:深度解析港股创新药投资价值
开播时间 | 2-28 16:00
光大证券李泉:市场风格切换,全面挖掘3月市场机遇
开播时间 | 2-28 15:30
国投瑞银:追上军工热点 | DeepSeek驱动军工AI加速发展?
开播时间 | 2-28 15:30
华夏基金:猫头鹰·华夏基金科技策略会
开播时间 | 2-28 14:30
建信基金:智联未来 共启新章——建信基金2025年春季投资策略会
开播时间 | 2-28 14:00
国联安基金:科技引擎全力驱动,市场机遇全解析
开播时间 | 2-28 14:00
华夏基金:车间里的黑科技:AI如何给制造领域"开外挂"?
开播时间 | 2-28 13:58
车间里的黑科技:AI如何给制造领域“开外挂”?
开播时间 | 2-28 13:30
中银基金:显著反弹!创新药行情会持续吗?
开播时间 | 2-28 16:00
易方达基金:财经E+N
开播时间 | 2-28 16:00
广发基金:港股创新药风口再起:深度解析港股创新药投资价值
开播时间 | 2-28 16:00
光大证券李泉:市场风格切换,全面挖掘3月市场机遇
开播时间 | 2-28 15:30
国投瑞银:追上军工热点 | DeepSeek驱动军工AI加速发展?
开播时间 | 2-28 15:30
华夏基金:猫头鹰·华夏基金科技策略会
开播时间 | 2-28 14:30
建信基金:智联未来 共启新章——建信基金2025年春季投资策略会
开播时间 | 2-28 14:00
国联安基金:科技引擎全力驱动,市场机遇全解析
开播时间 | 2-28 14:00
华夏基金:车间里的黑科技:AI如何给制造领域"开外挂"?
开播时间 | 2-28 13:58
车间里的黑科技:AI如何给制造领域“开外挂”?
开播时间 | 2-28 13:30
中银基金:显著反弹!创新药行情会持续吗?
上一页下一页
1/10

热门推荐

结婚不到一年就离婚,男方要求女方返还彩礼被法院驳回 收起
结婚不到一年就离婚,男方要求女方返还彩礼被法院驳回

结婚不到一年就离婚,男方要求女方返还彩礼被法院驳回

  • 2025年02月28日
  • 06:56
  • APP专享
  • 扒圈小记
  • 23,135
APP专享
特朗普与泽连斯基像是吵了一架

特朗普与泽连斯基像是吵了一架

  • 2025年02月28日
  • 23:14
  • APP专享
  • 扒圈小记
  • 10,510
APP专享
马斯克再得一子 第14个孩子出生

马斯克再得一子 第14个孩子出生

  • 2025年03月01日
  • 04:04
  • APP专享
  • 北京时间
  • 8,048
APP专享
新浪财经公众号
新浪财经公众号

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)

股票简称 最新价 涨跌幅
以下为热门股票
三峡能源 4.20 -1.18%
京东方A 4.31 -1.60%
TCL科技 4.62 -2.12%
中远海控 13.62 -0.95%
格力电器 40.85 -1.40%

7X24小时

  • 07-10 航材股份 688563 78.99
  • 07-10 锦波生物 832982 49
  • 07-10 苏州规划 301505 26.35
  • 07-10 智信精密 301512 39.66
  • 07-10 博盈特焊 301468 47.58
  • 产品入口: 新浪财经APP-股票-免费问股
    新浪首页 语音播报 相关新闻 返回顶部
    关闭
    关闭