7月25日,六大国有银行宣布下调存款利率,覆盖了所有存款类型,降幅在5到20个基点,五年期存款迈入“1”时代。这一举措可能引发储户将资金转向消费或投资,尤其是银行理财和债券型基金,以寻求更高的收益。
![2024年7月调整:新浪金融研究院根据六大行公布数据整理](http://n.sinaimg.cn/finance/transform/679/w550h129/20240725/2962-5c9df60db2473c92aaf5b29951e0a054.png)
债券基金可能因存款利率下降而升值,由于债券的票面利率固定,存款利率的降低会提高债券的相对收益率,增加市场需求,推高债券价格,从而提升债券基金的净值和投资者收益。
本文精选适合不同投资者持有的债券基金,东兴兴利债券、财通安裕30天持有期中短债、富国国有企业债债券A/B,投资者可以根据自己的资金需求和风险偏好,选择合适的债券基金,力争3%的稳健收益,让财富在降息浪潮中稳健增长。
“五大实战经验”助您挑选适合自己的债券基金
第一,了解投资标的:纯债基金不投资股票等风险资产,而混合债基则部分参与股市投资。不同债基的收益和波动情况有显著差异。第一,从十年年化回报看,混合二级债基收益>混合一级债基收益>中长期纯债基金>债券指数基金>短期纯债基金。
第二,匹配投资期限:短债基金适合半年内不会用到的资金,中长期债基适合1年内不会用到的资金,混合债基适合一年以上不会用到的资金。
第三,考察历史业绩和最大回撤:虽然过往业绩不代表未来,但可以反映基金经理的管理能力。稳健理财的投资者应选择波动较小的产品。
第四,关注基金费率:债券基金的收益率通常低于权益基金,因此低费率具有优势。注意赎回费率与持有时间的关系,选择适合自己持有期限的基金。
第五,考虑基金规模和持有人结构:一般情况,混合债基基金规模为30~50亿为宜,避免选择机构投资者占比过高的产品。
过往年化回报3%以上,精选三只债券基金
1、东兴兴利A——适合1年以上不用钱的投资者购买
东兴兴利债券(A:003545 C:009617)成立于2017-04-14,截至2024-06-30,资产规模77.50亿元。业绩比较基准:中债综合全价指数收益率*90%+沪深300指数收益率*10%,五星级基金。截至2024-07-24,年化回报3.44%%,跑赢业绩比较基准。近1年回报3.15%,同类排名165/969。东兴兴利A自2021/07/25以来,年化收益率为3.95%,高于同类平均水平;近3年最大回撤-0.66%,优于同类平均水平。
![数据来源:wind 截止日期:2024年7月24日](http://n.sinaimg.cn/finance/transform/2/w550h252/20240725/8095-7d712c9e7e5364d90391b93d98c75b56.png)
![数据来源:wind 截止日期:2024年7月24日](http://n.sinaimg.cn/finance/transform/595/w550h45/20240725/0fab-2dcfbb9acd079b080dc10eceabaff076.png)
![数据来源:wind 截止日期:2024年6月30日](http://n.sinaimg.cn/finance/transform/657/w550h107/20240725/48d8-d3788d086fede634e8b8a411643333b1.png)
基金经理司马义买买提,投资经理年限3.25年,历任管理基金数13只,在任管理9只基金,在管基金总规模313.00亿元,年化回报3.81%。二季报中,基金经理表示:展望三季度,当前仍处于资产荒以及潜在经济增速下行、总需求偏弱等长期因素的大背景下,中期逻辑或将围绕央行行为为主,短期内关注三中全会,或将有一系列政策落地,但较难出现超预期政策扭转预期。总的来说,利率市场交易窗口仍然存在,结合多方面信息充分分析博弈,挖掘交易机会,在保持审慎的同时,积极进行波段操作或仍是较好的策略。
2、财通安裕30天持有期中短债——适合半年内不会用到的钱投资者
财通安裕30天持有期中短债(A:013799 C:013800)成立于2022-01-20,比较基准:中债综合财富(1年以下)指数收益率*80%+一年期定期存款利率(税后)*20%。截至2024-06-30,资产规模28.81亿元。成立2年5个月,年化回报3.36%,跑赢业绩比较基准。近1年区间最大回撤-0.11%,优于同类平均水平。2023年年报显示,该产品深受个人投资者喜爱,个人持有比例与机构持有比例分别为94.27、5.73%。
![数据来源:wind 截止日期:2024年7月24日](http://n.sinaimg.cn/finance/transform/9/w550h259/20240725/55e5-c2d08d4d502209e5bcc7aeecd357a84f.png)
基金经理罗晓倩,闫梦璇,罗晓倩投资经理年限7.02年,历任管理基金数11只,在任管理8只基金,在管基金总规模601.34亿元,年化回报3.66%;闫梦璇投资经理年限2.05年,历任管理基金数7只,在任管理7只基金,在管基金总规模439.31亿元,年化回报2.98%。二季报中,基金经理表示:展望后市,经济温和增长格局下,货币政策预期将保持较为宽松,海外加息周期的结束减少了我国货币政策空间的一大掣肘,积极的财政政策适度加力、提质增效,需关注力度和节奏。
3、富国国有企业债债券A/B——适合1年内不会用到的钱投资者
富国国有企业债债券A/B(前端:000139 后端:000140)成立于2013年09月25日,比较基准:中证信用债指数,四星级基金。截至2024-06-30,资产规模140.93亿元。成立以来年化回报4.30%,跑赢业绩比较基准。富国国有企业债AB自2021/07/25以来,年化收益率为2.88%,低于同类平均水平;最大回撤为-0.68%,优于同类平均水平。目前限大额申购, 单日累计购买上限5000.00万元。
![数据来源:wind 截止日期:2024年7月24日](http://n.sinaimg.cn/finance/transform/7/w550h257/20240725/772f-a9ba52a3617c03f68aea63ffd97fb437.png)
![数据来源:wind 截止日期:2024年7月24日](http://n.sinaimg.cn/finance/transform/597/w550h47/20240725/028d-237d1cc9698594b092201f9d8555a52a.png)
![数据来源:wind 截止日期:2024年6月30日](http://n.sinaimg.cn/finance/transform/663/w550h113/20240725/5958-1288d7e5524e3fc0c3a907bc29ea235a.png)
基金经理张波,投资经理年限6.49年,历任管理基金数10只,在任管理9只基金,在管基金总规模4,113.00亿元。过往产品年化回报2.97%。二季报中,基金经理表示,在资金面和各类机构配置需求影响下,2季度债券收益率整体呈下行趋势,信用债表现优于利率债,10年期国债震荡下行10BP至季末2.2%左右。报告期内,秉承稳健投资原则谨慎操作,根据市场情况灵活调整组合资产比例、杠杆比率和久期,严控组合流动性风险、利率风险和信用风险,组合整体运行状况良好。
通过上述分析,投资者可以根据自己的资金需求和风险偏好,选择合适的债券基金,力争3%的稳健收益,让财富在降息浪潮中稳健增长。
风险提示:基金有风险,投资需谨慎。极端情况下,债基也存亏损风险。本文中提供的意见与评述仅供参考,并不构成对所述证券的任何操作建议或推荐,依据本资料相关信息进行投资或行事所造成的一切后果自负。基金经理过往业绩不代表未来产品业绩的预示或预测。
![](http://n.sinaimg.cn/finance/cece9e13/20240627/655959900_20240627.png)
责任编辑:石秀珍 SF183
VIP课程推荐
APP专享直播
热门推荐
收起![新浪财经公众号 新浪财经公众号](http://n.sinaimg.cn/finance/72219a70/20180103/_thumb_23666.png)
24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)