招募“收款员”“洗白”赌资，警惕手机APP洗钱陷阱_新浪财经

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时代在进步，洗钱手法也在“与时俱进”。随着互联网应用的快速发展，互联网金融已成为日常生活的一部分，然而，在大家体验新应用带来的便利时，一些不法分子却利用手机APP等互联网渠道进行洗钱等违法犯罪活动。

案情分析

案例一

万名手机“收款员”，牵出15亿洗钱黑幕

案件背景

2018年，童某在亲戚的介绍下，下载了一款名为“抓蛋”的手机软件，成为了该手机软件的上一名兼职“收款员”。该App以“零投入，高回报”为诱饵，用“拉人头，佣金分成”的方式，引诱个人用户成为兼职“收款员”，短短半年时间，发展了近万名个人用户从事这一非法犯罪活动，为赌博网站等违法犯罪团伙提供“代收代付”类非法支付结算业务，涉案金额高达十五亿元。

犯罪手法

该软件一头连接赌博网站，一头连接“收款员”，赌客通过该软件上的收款二维码，进行赌资充值购买筹码，而收款二维码提供人则是“收款员”，收款员将收到的赌资转到指定账号，从而获取佣金。

赌客的每一次充值，都是通过APP上“收款员”提供的收款二维码来完成，之后赌博网站再与该犯罪团伙之间进行结算。通过人海转移赌资的方式，赌博网站将非法交易分散隐匿在上万名“收款员”的个人交易之中，将赌资“洗白”，让监管机构难以追查。

案例二

协助转移非法资金，成为“洗钱”团伙帮凶

案件背景

同样被高薪有偿代收代付诱惑，卷入洗钱犯罪环节的还有罗女士。2023年5月，罗女士通过某交友平台认识“林某”。对方宣称注册账户可以赚快钱，希望罗女士可以帮忙打理账户，将钱从银行柜台取出，再转入指定账户。获得收益后，罗女士不仅帮助“林某”打理账户，还自己注册了一个账户获利。直到罗女士发现投资的40余万无法提现，才发现受骗。

犯罪手法

“林某”其实是专门帮助境外不法分子洗钱的犯罪团伙中的一份子，该团伙主谋付某先后通过各种借贷投资100余万元购买虚拟货币U币，再将U币卖给境外分子，对方会将诈骗得来的钱打到付某提供的账户，付某到银行柜台将钱取出，获取佣金。

为了扩大规模，付某通过高佣金诱惑普通人成为“卡农”，罗女士则是其中一个。而罗女士从柜台取出又转走的钱均是其他受害人的钱，她在无形中成为了“洗钱”环节中的帮凶。

案情警示

犯罪分子攫取非法资金后，通过手机APP，以虚拟货币、游戏充值、刷单等形式为幌子招募“收款员”进行“代收代付”等非法活动，借此将非法资金“洗白”。“代收代付”类行为与将银行卡出租、出借给别人的性质相同，实质上都是在为网络违法平台提供非法洗钱通道。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条【洗钱罪】：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金账户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

防范非法网络支付洗钱风险

非法网络支付危害巨大，造成大量资金脱离监管视线，给违法犯罪所得提供了新的洗钱通道，助长了电信诈骗、网络赌博等违法犯罪活动的蔓延，严重扰乱金融秩序和社会治安。在此，要提醒广大金融消费者，保护好个人隐私信息，不要轻信所谓轻松赚大钱的兼职，谨防落入洗钱犯罪陷阱。

树立正确理财观念

投资收益和投资风险成正比，不要轻信所谓的“零风险、高收益”项目，增强理性投资意识，自觉抵制各种高息诱惑，杜绝侥幸心理。

保护好个人信息

不随意点击短信、社交软件中的未知链接，不扫描来路不明的二维码，不随意向他人透露自己的身份证、银行卡、手机号码等个人隐私信息，不随意下载安装陌生软件，选择官方渠道下载APP。

选择正规金融机构

购买产品时可通过金融机构官方网站查询相关产品信息及监管备案。

参考资料：

1、人民公安报《公安部经侦局指挥破获多起非法网络支付案有的涉案金额达92亿元》，2019.12.30 .

https://mp.weixin.qq.com/s/m3KGyI6QMzsVKXh-FtCJpQ

2、法治日报《虚拟币“洗钱”，3亿！》，2023.8.15.

https://mp.weixin.qq.com/s/RQRb0kAK1tqKLnPKTJJkMA

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