银行理财一天亏8千，普通人想理财真的难？

银行理财一度被认为是最安全的投资方式，不管利息多少，至少本金是不会亏损的。

但最近一段时间，许多银行理财产品都不保底了，有些还出现亏损的情况。手机屏幕上的一片绿更是直接突破了打工人的心理防线。

不由感慨，普通人想要理财怎么就这么难呢！

一、说好的稳健投资呢？一天亏8K

各大银行 APP 上都会有理财产品推荐，很多人一看产品收益还行，又背靠银行，哪怕利率较高，也会下意识忽略掉潜藏的风险。

两年前，我们的一位同事小张花 20 万买了一款银行理财产品，预计收益率 4.8%。

原本想着放两年，高低也能赚台 iphone。结果 9 月 18 号到期赎回，本金亏损接近 1.1 万，心态直接崩了。

另一位同事小王，在某银行 APP 花了 30 多万买了一款理财产品。

他事先确认过，这款产品的投资构成 90% 都是债券，只有 10% 的权益类产品，风险不大。

原本一直收益不错，每天盈利小几百。但从 7 月 21 日开始，每天亏损 1-2 千不等，最高一天亏损 8 千多。

他查看产品前十大持仓记录，发现某地产的债券产品赫然在列，破案了。

小王 忍不住吐槽：“因为穷买不起信托产品，因为胆小只买银行理财产品，结果还是没躲过这个坑”。

银行理财产品已经不能保本了，那手里的闲钱放哪里才好？

二、手上有闲钱，怎么打理最合适？

相信大家多多少少都了解一些理财知识，但在实际运用时仍需考虑具体情况。

下面我们通过一个实际案例来看看，假设手头有一笔闲置资金，我们该如何妥善处理？

以小李为例，他是一位26岁的在一线城市工作的年轻人，月薪1万元，手头有10万的存款。他不想让钱闲置，希望保住本金并稳定增值，那么应该如何进行资金配置呢？

在处理个人存款时，我们可以参考"标准普尔家庭资产配置图"，将资金分为四个部分。

接下来，我们将结合案例详细说明如何分配这四个部分的资金。

（图片来源于网络）

首先，我们来看 "要花的钱"。这部分资金用作应急备用金，通常是存放相当于3-6个月的生活费。

假设小李每月的固定开销是5000元，那么他至少需要保留1.5万作为备用金。

这笔资金可以存放在流动性较高的货币基金中，以防出现需要大额开支而手头没有足够资金的尴尬情况。

接下来是 "保命的钱"。这部分资金主要用于防止突发意外或疾病导致贫困，最好控制在年收入的10%左右。

考虑到小李现在只有26岁，他可以购买性价比很高的保险产品，包括重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险。

完成上述配置后，小李手头还剩下大约4万。剩下的资金可以分为 "生钱的钱" 和 "稳健升值的钱"，具体安排取决于不同的存款目标。

例如，如果小李计划在1年后进行一次愉快的旅行，他可以先将这笔资金存放在银行，以获得一些利息收益。

但如果小李打算积攒一笔养老金，那么在储蓄的同时，他需要寻找投资时间更长、回报更好的产品，以实现自己的目标。

至于每月的工资和奖金等收入，可以在留足生活费后，将剩余部分存起来，然后分配到不同的账户。

例如存入定期存款，或作为养老金的积累。

通过这样的方式，每一笔资金都有了明确的去向。

对于不愿承受高风险且希望实现长期理财目标的朋友，有哪些产品可以选择呢？

三、想要稳定收益，钱放哪最划算？

能稳拿收益的产品，我们平常能接触到的就是银行存款/大额存单，还有储蓄险。

不过具体要把钱放哪里、怎么放，还是要根据不同的目标来安排。

1、银行存款/大额存单

虽然银行存款利率前段时间又下调了，但依旧阻挡不住大家存钱的热情。

确实，如果是 50 万以内的存款，放在银行还是很安全的，不用担心拿不回来。

目前，四大行的 5 年期存款挂牌利率普遍在 2.25%，如果是三五年之后要用的钱，放这里没毛病。

不过，如果想达成一个更远的目标，比如给孩子攒教育金、给自己攒养老钱，那就得做长期规划了。

毕竟谁能保证，以后银行存款的利率不会进一步下调呢？

2、增额终身寿险

如果手上有一笔预备 10 年、20 年之后用的钱，那么增额寿会是一个好选择。

首先，增额寿的收益全部写进合同，受法律保护，什么时候能拿多少，写的清清楚楚。

而且长期能有近 3% 的复利收益，算一算是很可观的。

不过要注意，这类产品的收益需要较长的时间才能看到，如果短期内退保，则有亏损的风险。

结语

巴菲特有句名言，投资最重要的三件事，一是保住本金，二是保住本金，三是记住第一点和第二点。

在银行理财产品都有可能踩雷的情况下，“不亏本”已经成为了我们理财的基本要求。

如果还能在此基础上获得一定收益，那就是不错的投资选择。

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