省心又省力解锁“Y星人”养老投资的正确姿势|基金_新浪财经

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2022年11月18日

证监会发布了首批个人养老金基金产品名录，129只养老目标基金入选；

2022年11月28日

多家基金公司旗下养老基金Y类份额开放日常申购。

随着“Y份额”的正式推出，大家获得了“Y星人”的新身份！

先前给大家科普过如何做一名合格的“Y星人”，那么今天就来讲一讲如何解锁“Y星人”养老投资的正确姿势~

定投Y份额

众所周知，养老金投资是一项长期投资，投资周期可长达几十年。对于“Y星人”而言，不可持有一夜暴富的心态，应该合理规划，立足长远。

然而，在实际投资中，如何坚持长期投资？如何抵御市场波动的干扰？面对这些养老投资难题，“Y星人”不妨采用定投的方式解决，即定期把钱投资到养老目标基金Y份额中，运用平均成本法原理，充分发挥无需择时、积少成多、分散风险的定投优势。

以少积多养老金有望轻松攒

《个人养老金实施办法》明确，每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，可以按月、分次或者按年度缴费，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。“Y星人”可以每月定投1000元，全年缴纳金额正好达到个人养老金年度限额12000元，通过长期定投，有望攒下一笔可观的养老储备金。

假设小Y从25岁起，每月定投1000元养老目标基金Y份额，年收益率为5%，到60岁退休，小Y攒下的养老储备金高达114万元。

注：养老储备金=第一年本金及收益+第二年本金及收益+……+第N年本金及收益，数据进行了四舍五入处理，假设测试仅供参考，不代表过往业绩表现，不预示其未来业绩表现。

平滑波动投资体验大提升

除了积少成多的优势，定投养老目标基金Y份额，还可以让“Y星人”避免在市场高位时一次性买入带来的回撤风险，通过分批买入的方式，有助于提升养老投资体验。

假设在2015年6月8日的指数较高位（5353点），分别按照一次性买入、每月定投的方式进行投资，截至2021年2月10日，测算结果显示，每月定投的收益效果远远优于一次性买入。

注：数据来源Wind、U8定投计算器，定投时间2015/6/8-2021/2/10，设定每月8日扣款，每月定投金额1000元，累积收益=（期末总资产-投入总成本）/投入总成本*100%，定投测算仅供参考，不代表过往业绩表现，不预示其未来业绩表现。指数收益不代表基金业绩。

在个人养老金的新时代，“Y星人”们不仅仅需要尽早规划养老，还应该Get养老投资的正确姿势，以定投的方式开启养老投资新篇章~

基金中“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，相关基金不保本，可能发生亏损。养老目标基金的基金合同约定了基金份额最短期持有期限，在最短持有期限内，您将面临因不能赎回或卖出基金份额而出现的流动性约束。具体详见基金招募说明书中“风险揭示”章节。投资有风险，投资需谨慎。基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。

根据有关法律法规，银华基金管理股份有限公司做出如下风险揭示：

一、依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。

二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除外）时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。

三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。

四、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。银华基金管理股份有限公司提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。

五、银华基金管理股份有限公司依照有关法律法规及约定申请募集，并经中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）许可注册相关基金。基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要已通过中国证监会基金电子披露网http://eid.csrc.gov.cn/fund和基金管理人网站www.yhfund.com.cn进行了公开披露。中国证监会对基金的注册，并不表明其对基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于基金没有风险。