《中国金融》｜服务新质生产力的金融作为_新浪财经

转自：中国金融杂志

导读：金融助力新质生产力发展，必须牢牢把握我国经济回升向好的趋势机遇，苦练内功、守正创新，持续强化金融服务“硬支撑”

作者｜韩国强「中国农业银行上海市分行党委书记、行长」

文章｜《中国金融》2024年第16期

科技创新是习近平总书记始终关心、一直要求必须抓实抓好的“国之大者”，并且赋予上海“建设具有全球影响力的科技创新中心”的战略任务。上海银行业肩负着国际金融中心建设、服务国际科技创新中心的时代使命，理应更好地发挥金融改革“试验田”作用，在推进科技创新和产业创新深度融合上走在前列，增强“金融承载力”，深植“文化软实力”，服务“科技硬实力”，打造金融服务新质生产力的最佳实践。

金融视角下的新质生产力

科技创新是发展新质生产力的核心要素，是全要素生产率发展的最大动力，是经济社会进步的最大动力。作为以服务实体经济为根本宗旨的银行业，必须将科技创新作为做好金融服务的出发点和落脚点，全力做好科技金融这篇大文章。

金融服务新质生产力是走好中国特色金融发展之路的必然选择。高质量发展是新时代的硬道理。习近平总书记在不同场合多次强调培育新质生产力的重要性，新质生产力不仅是我国新发展阶段激发新增长动能的决定性力量，更是重塑全球竞争新优势的关键发力点。中央金融工作会议将科技金融列为“五篇大文章”之首；中央经济工作会议强调要实现科技创新引领，发展新质生产力。一方面，金融服务新质生产力必须站在党和国家事业的全局高度，全面贯彻落实党中央决策部署，坚持高质量发展方向，聚焦重点领域和薄弱环节，确保金融工作与服务国家战略同频共振。另一方面，金融服务新质生产力又与中国特色金融发展之路“八个坚持”高度契合。银行作为金融业的重要力量，高质量服务新质生产力，既遵循了金融赋能生产力发展的客观规律，又彰显了我国社会主义制度集中力量办大事的独特优势，有力展现了中国特色金融发展之路的生动实践。

金融服务新质生产力是助力中国式现代化的必然选择。在推进中国式现代化建设的过程中，需要建设现代化产业体系、加快构建新发展格局；需要在推动高质量发展过程中提高人民生活品质，促进全体人民共同富裕；需要应对气候变化等问题挑战，推进构建人类命运共同体。所有这些问题的解决，都离不开以科技创新为引领的现代化产业体系建设的有效支撑。科技创新推进产业创新，尤其是颠覆性技术催生新产业新模式，增强了经济发展动力；科技创新推动产业链补链延链强链，大中小企业在加快发展中彼此融通、相互协同，增强了经济发展韧性；科技创新促进传统产业转型升级，增强了经济发展潜力。因此，在金融服务经济建设这一中心工作和高质量发展这个首要任务中，助力发展新质生产力是亟须突破的关键核心。可以说，金融服务新质生产力，特别是做好科技金融这篇大文章是助力中国式现代化的应有之义。

金融服务新质生产力是金融高质量发展的必然选择。金融服务新质生产力是追求高质量金融服务与金融高质量发展的有机统一。当下，信贷结构转型的重要方向就是为科技创新提供资金支持，在促进科技自立自强的过程中，不断催生新质生产力和产业融合创新发展，搭建起经济增长与高质量发展之间的重要桥梁。截至2023年末，上海科技企业间接融资余额为8502.83亿元，同比增长56.1%，较年初增加3054.35亿元；上海“专精特新”中小企业贷款、高新技术企业贷款、科技型中小企业贷款余额同比分别增长20.8%、20.5%、37.1%，但同期上海银行业各项贷款余额达11.18万亿元，上述贷款占比不足8%，信贷结构转型依然任重道远。我们必须把服务新质生产力放在金融工作的优先位置，为国家在加速构建新质生产力、打造经济发展强劲增长极的过程中贡献重要的金融力量。

金融服务新质生产力是培育和践行中国特色金融文化的必然选择。在2024年省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上，习近平总书记鲜明提出培育和弘扬中国特色金融文化这一重大课题，阐明了“五要五不”的实践要求。我们必须深刻认识到，服务新质生产力必然要恪守市场规则和职业操守，将诚实守信融入金融服务全过程，共同降低因信息不对称引起的信任成本；要正确处理义与利的关系，坚持富民厚生、义利兼顾，在服务新质生产力发展中创造价值和利润，实现经济与金融共生共荣；要树立正确的经营观、业绩观、风险观，在服务新质生产力过程中既要看当下，又要看长远，坚持稳健审慎，充分发挥金融在其风险定价和风险配置上的功能，守住风险底线；要解决好金融为谁服务、为谁创新的问题，坚决摒弃脱实向虚、自我循环的错误做法，紧紧围绕服务新质生产力推陈出新，促进“科技—产业—金融”高水平循环；要严格遵守各项金融监管要求，不贪大求洋、投机取巧，坚持在市场化法治化轨道上推进金融助力新质生产力发展。

重塑信贷模式助力新质生产力发展

近年来，农业银行上海市分行（以下简称上海市分行）坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，对标习近平总书记考察上海时的重要讲话精神，对表上海“五个中心”建设整体部署，聚焦做好科技金融大文章，信贷结构调整取得初步成效，近三年科创产业、战略性新兴产业、制造业、绿色产业等贷款的平均增速分别达到59.4%、57.6%、37.1%、33.4%，均高于各项贷款平均增速，其中高技术制造业贷款余额占全部制造业贷款的30%以上，科创贷款占各项贷款比重居各金融机构前列。上海市分行以体制机制创新打造专门的支持路径，以深化金融供给侧改革打造专属的金融产品，以迭代升级经营模式打造专项的信贷流程，以统筹发展与安全打造专业的风控体系，积极探索助力新质生产力发展的新实践。

坚持系统观念，转变发展理念。思想是行动的先导。金融助力新质生产力发展，必须站在服务中国式现代化的时代视野下，站在走好中国特色金融发展之路的逻辑背景下，强化战略引领，自上而下地系统谋划推进，不断拓宽金融服务新质生产力的内涵和外延，持续推动科技金融提档升级。牢牢把握金融服务实体经济的关键在于服务新质生产力、服务高水平科技自立自强这一主线，转变发展理念，明确主攻方向，优化体制机制，努力在服务新质生产力发展上走在最前列。2023年底，上海市分行新一届党委组建以后，通过系统谋划、顶层设计，制定出台《上海分行关于走好中国特色金融发展之路　高质量服务“五个中心”建设　高水平做好“五篇大文章”的实施意见》，并围绕“五篇大文章”和转型发展细化六项“三年行动方案”，以及《上海分行坚持和加强党的全面领导　坚定不移推动全面从严治党工作方案》，形成全面化、系统化“1+6+1”发展规划体系。特别是在做好科技金融大文章、服务新质生产力方面，将上海市现代化产业体系建设作为服务支持新质生产力的重点和支点，将农业科技型企业和科创企业服务业作为新质生产力金融创新的新切口和突破口，打造完善的科创金融服务体系和平台。

坚持先行先试，升级组织体系。上海市分行聚焦解决服务新质生产力“企业急于贷、基层不会贷、后台不敢贷”的瓶颈难题，在系统内独家创设科创金融事业部，增强做好科技金融大文章的机构适配度。按照经营自主、体系健全、机制灵活、资源专配、授权充分的原则，构建科创金融事业部“1+3+N”组织架构，即科创金融事业部加上3个科创金融实验室及N个科技特色支行，协同整合内外部资源，突出一体化、专业化、精细化、高效化的科技金融专营体系，助力发展新质生产力。目前已设立张江科创金融实验室，授牌8家网点为知识产权质押贷款特色网点，并将在大零号湾、临港新片区等科创承载重点区域，打造科技金融样板机构，形成服务科创企业的特色模式和特色路径，提升新质生产力金融服务的精准度。

坚持同向发力，完善管理机制。聚焦提升服务新质生产力“会贷、愿贷、敢贷”能力，建立信贷评价、考评激励、资源配置等差异化管理机制。一是完善差异化信贷评价体系，支撑“会贷”。推动建立分行科技型企业专属信贷审查审批机制，纳入农业银行总行科技型企业专属信贷服务体系试点，建立科创金融实验室信贷审批直通模式。同时，根据新质生产力企业初创期、成长期、成熟期等不同发展阶段，逐步建立客户准入、授信核定、信贷授权、担保方式等差异化信贷政策。二是完善差异化考核评价激励约束机制，鼓励“愿贷”。加强科创领域的考核引导，适度提高相关指标考核权重；在专项营销、专项考核等方案中设置针对科创企业、“专精特新”企业等新质生产力重点领域重点客户的激励指标和资源；探索对科创金融事业部实行单独统计、独立核算、单列考核，充分调动做好新质生产力金融服务的积极性与主动性。三是完善差异化资源配置机制，保障“敢贷”。通过开辟绿色通道、优先办结、平行作业等方式，对新质生产力相关客户项目倾斜信贷资源；实施“名单制管理+动态评估调整”的新质生产力企业利率定价新模式，配套给予内部资金转移价格优惠和经济资本成本分担；围绕“三控三保”强化费用配置，优先保障助力发展新质生产力所需专项费用和运营投入。

坚持先立后破，优化信贷流程。一方面坚持科创金融事业部一体化经营特点特色，找准“立”的支点；另一方面抓住业务流程堵点痛点，找准“破”的方向，打通服务新质生产力的“双轨快车道”。建立科创金融事业部信贷业务调查、审查、审批、存续期管理闭环信贷模式，在事业部的建制内设立行业敏锐度高、趋势把控力强的专属审查团队，赋予事业部负责人一定的授信用信审批权限，提高办贷效率，新质生产力贷款审查审批流程较一般贷款缩短3～5个工作日。紧盯审查审批裉节问题，持续强化垂直向度的产业研究，探索“3+6”重点产业“一业一策”、国家高新技术产业园区“一区一策”、“专精特新”企业“一企一策”、研发成果转化“一需一策”，推行贷前会商、贷中会审、贷后会诊“三会”机制，分支联动、前后台协同开展平行作业，全流程加速新质生产力重点项目落地。

坚持创新驱动，强化产品供给。上海市分行围绕“两创新、双联动”，狠抓高质量新质生产力金融产品供给，因地制宜聚焦创新主体实现创新突破，集中力量形成新质生产力金融综合服务合力。创新特色产品，精准发力新质生产力金融领域产品和服务，在资本金、评级、授信、担保方式等方面进行有针对性的突破，满足新质生产力企业全生命周期金融需求，“科易贷”“专精特新小巨人贷”“投联贷”等创新产品累计投放超100亿元，推出市场首款涉农新质生产力企业专属信贷产品“农科贷”。创新特色押品，支持无形资产单独质押，打通“知产”到“资产”转化通道，落地系统内首单基于可信数据资产凭证的数据资产质押贷款，连续两年荣获上海知识产权金融突出贡献单位奖。强化“银政会企”联动，深度融入金融创新生态，首批参与上海股权托管交易中心认股权试点、上海专精特新企业服务联盟、“科创中国·上海行动”金融伙伴计划。强化“投贷债服”联动，抢抓认股权综合服务试点政策机遇，与上海市超过200家“专精特新”企业签订认股安排权协议，联动农银集团各子公司投资上海科创重点企业股权32亿元，落地系统内首单认股权持权登记，并成功推荐“专精特新”专板上板企业。

坚持底线思维，健全风控体系。持续推进科创企业风险的识别评估、监测报告、缓释控制和研究分析，不断提升全流程风险管理能力。近三年来，上海市分行制造业贷款不良余额、不良率保持“双降”态势，其中高技术制造业不良贷款率低于0.01%，2023年末科创贷款、绿色信贷不良率分别为0.22%、0.47%，均低于各项贷款不良水平。一是抓研究分析，通过内部专家与外部智库联合，做深做透新质生产力相关领域产业研究，以点带面形成行业信贷政策及主要客户信贷支持策略，加强前瞻分析指导。二是抓存续期管理，加强对新质生产力企业科创实力、经营情况、财务状况的跟踪监测，重点关注有效期满后企业资质复核，同时充分利用数字化风控平台和数字化信用风险防控机制，强化线上预警和管理。三是抓风险监测，围绕客户行业风险、技术风险、市场替代等维度，开展各相关领域企业监测，并及时发布监测数据和报告。四是抓风险分担，主动加强与政府性融资担保公司、产业基金等合作，通过风险分担的方式有效分散风险。

持续强化金融服务新质生产力发展支持保障

金融助力新质生产力发展，事关中国式现代化全局，真正做深做透不可避免会遇到各种艰难险阻和风险挑战。在攻坚克难的过程中，必须牢牢把握我国经济回升向好的趋势机遇，苦练内功、守正创新，持续强化金融服务“硬支撑”。

增强文化“软实力”。积极践行中国特色金融文化、提升金融文化“软实力”，是走好中国特色金融发展之路、推进金融强国建设的内在要求。要将“五要五不”的实践要求融入做好科技金融大文章的全过程各领域。融入发展理念，自觉对照“五要五不”要求，校正思想认识和观念理念上的偏差，坚持为实体经济服务的主责主业、为科技自立自强服务的主攻方向，牢固树立诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规的文化理念。融入发展过程，深刻认识服务新质生产力所需金融服务目标内容和实现形式的新要求，建立健全多样化、专业性的金融产品和服务体系，完善科学有效的风险管理体系，为新质生产力引领产业升级、经济转型、动能转换、效率提升提供更大力度的金融支持，为新质生产力重大战略、重要主体、重点领域提供更加全面的金融保障。

加强金融制度创新。以金融创新撬动科技创新，推动生产方式向更智能化、高效化、绿色化、安全化的方向发展，是新质生产力的核心驱动力之一。金融机构要找准金融供给侧结构性改革切入点，把金融的功能性摆在第一位，着重提升科技企业、“专精特新”企业的服务专业性，提高金融服务的均衡性和可及性。监管部门要强化监管制度创新，进一步完善微观审慎监管，建立监管部门、政府和金融机构做好科技金融大文章的协同推进机制，推动健全风险分担机制，完善信用评价体系和信用服务平台，培育支持科技创新的金融生态，为助力新质生产力发展创造有利条件。

完善尽职免责机制。在不违反法律法规和监管制度规定的前提下，对政府部门、产业基金审核推荐或给予资金支持的新质生产力领域客户和项目出现风险的，以及因经验不足导致创新产品存在缺陷、被外国政府采取限制性措施等原因出现风险的信用业务，应允许免除其全部或部分责任，积极营造“鼓励创新、宽容失败”的干事氛围。健全风险监测预警和早期干预制度，实现风险早识别、早预警、早发现、早处置。

强化人才队伍建设。吸取国内外金融机构培养复合型人才的丰富经验，加强与专业机构、高校、科研院所的合作，制定符合金融业实际的新质生产力专业人才培养标准，培育具备科技创新行业背景、金融专业知识、国际化视野的多领域、多学科交叉型综合人才。建立专门专业的人才成长培养体系，通过长周期、定制化的高进阶培训使内部培养、外部引进的科创金融人才不断适应服务新质生产力发展需要，充分发挥人才的支撑保障作用。■

（责任编辑　植凤寅）