《中国金融》｜科技保险助推新质生产力发展_新浪财经

转自：中国金融杂志

导读：科技保险覆盖了科技创新的全过程，能为不同阶段可能出现的风险提供相应保障，保护科技活动主体的利益，降低经济损失和法律风险

作者｜耿中泽「中国人民财产保险股份有限公司」

文章｜《中国金融》2024年第16期

党的二十届三中全会指出，“健全因地制宜发展新质生产力体制机制”。当前，世界经济增长乏力、复苏不均衡，逆全球化盛行，我国经济发展面临挑战，一些传统行业产能过剩、高质量产品供给不足问题尤为突出，适时发展新质生产力成为推动我国产业结构升级、促进新旧动能转换的内生动力。

科技创新是发展新质生产力的核心要素，以科技创新推动产业创新是高质量发展的必由之路。然而，科技创新并非一片坦途，各种新型风险频发，客观上影响和制约了新质生产力发展。近年来，风险管理的作用日益凸显，科技保险可以为科技创新和科技活动主体提供全面风险保障，为新质生产力发展保驾护航。

科技创新是发展新质生产力的核心要素

新质生产力的科技创新属性。前四次工业革命无不以革命性的科学技术突破为标志，通过科技创新推动产业创新。科技是第一生产力，创新是第一动力，知识产权是战略性资源和国际竞争力的核心要素。发展新质生产力必须坚持科技创新，将科学研究的最新发现和技术发明的先进成果应用到具体产业，推动知识产权的转化运用，一体化推进创新链、产业链、资金链、人才链融合，实现以新技术培育新产业、新模式、新业态、新动能，引领产业转型升级，进而实现生产力的跃迁。

科技创新成为发展新质生产力核心要素的内在逻辑。人类历史上每一次生产力的跃升，都离不开科技创新这一关键因素的引领。科技创新能够使劳动者掌握先进的劳动技术和劳动工具，释放劳动资料发展空间，并催生新的劳动对象，推动科学技术与社会生产更加紧密地联系在一起。科技创新引领经济社会不断向前发展，为生产力的质变提供了可能。

科技创新促进新质生产力发展面临的风险。科技创新作为发展新质生产力的核心要素，其本身是一项系统性工程，涉及多方主体、涵盖多个环节并受诸多因素的影响。因此，科技研发、成果转化、产业化推广等科技活动往往存在较大不确定性，参与主体、各个环节的变化都会影响整个科技创新活动的稳定以及科技创新活动的价值实现。风险管理是科技创新中不可回避的话题，科技风险具备一般风险的基本特征，但由于科技创新活动的特殊性，科技风险也呈现出高损失性、相对性、风险收益对称性、损失不易度量、不可规避性等一般风险所不具备的特征。由于科技风险的特殊性，传统保险产品无法提供精准的风险保障，科技保险应运而生。科技保险覆盖了科技创新的全过程，包括科技研发、成果转化、产业化推广等各阶段，其能为不同阶段可能出现的风险提供相应保障，涵盖财产损失、第三方责任、产品责任和雇主责任等方面。这些保障能够保护科技活动主体的利益，降低经济损失和法律风险。

以科技保险服务新质生产力发展的人保实践

近年来，中国人民财产保险股份有限公司（以下简称人保财险）充分发挥保险业经济“减震器”和社会“稳定器”作用，按照“政府引导、商业对接、专业运作”的总体工作模式，以金融保险服务科技自立自强和知识产权创造、保护、运用，扎实推进科技保险产品创新和服务创新，助力培育以科技创新为核心要素、以知识产权为内核的新质生产力发展。

强化政企合作，形成新质生产力发展合力。一是与国家知识产权局开展知识产权保险领域战略合作。人保财险已与国家知识产权局签署两轮《知识产权保险战略合作协议》，双方共同构建并完善了知识产权保险产品体系和服务体系，推进知识产权强国战略实施，以知识产权保险促进知识产权创造、保护、运用，助力以知识产权为内核的新质生产力发展。二是开发覆盖科技创新全过程风险的“科创保”产品。人保财险按照科技部提出的“为科技创新全过程提供风险保障”的要求，推出“科创保”组合产品，为科技研发、转化、推广，知识产权创造、保护、运用等科技创新活动全过程提供可选式、一揽子综合保障。三是配合工信部推出中试综合保险，助力中试服务体系建设。

加强基础研究，夯实新质生产力发展之基。一是发布业内首份《中国知识产权保险发展白皮书（2022）》，促进知识产权保险发展。二是会同中国人民大学编制《科技保险发展研究报告（2023）》，为行业科技保险发展提供指引和参考，为更好发挥科技创新在发展新质生产力中的作用奠定了基础。

完善科技保险产品体系，保障新质生产力发展。一是不断完善知识产权保险产品体系。人保财险创新研发了专利实施失败费用损失保险、知识产权海外维权保险、专利海外布局费用损失保险等28款知识产权保险新产品，并全部实现落地推广，初步构建了覆盖知识产权创造、保护、运用、管理、服务全过程，包括专利、商标、著作权、地理标志、集成电路布图设计、植物新品种、商业秘密及数据知识产权等知识产权保险产品体系。二是构建覆盖科技创新活动全过程的科技保险产品体系。人保财险开发“科创保”、科技研发转化综合保险、高新技术企业申请费用损失保险等创新产品，为科技研发、成果转化、产业化推广和高新技术企业认定提供全流程风险保障；开发农业农村科技项目研发费用损失保险和农业农村科技攻关保险，为农业农村科技创新活动提供全过程专属保障，助力科技创新和新质生产力发展。三是聚焦重点领域，开发专属保障产品。一方面，破解“卡脖子”难题，开发保障流片风险的集成电路流片费用损失保险和汽车芯片产业链专属产品“强芯保”；另一方面，服务“专精特新”企业，研发“专精特新”企业综合保险，满足企业全方位的风险保障需求。

构建科技保险服务体系，提升服务新质生产力发展能力。一是建设国家知识产权保险综合服务试点平台。目前，人保财险已编制完成《国家知识产权保险综合服务试点平台建设实施方案》，规划将国家知识产权保险综合服务试点平台建设成综合金融服务平台，为打造“保险+服务+科技”的新模式提供支撑。二是不断完善知识产权保险全流程服务体系。2023年人保财险首次建立知识产权保险专家库和第三方服务机构库，为知识产权保险全过程提供专业服务。三是发起成立中国集成电路共保体，为集成电路产业提供产业风险解决方案。2021年10月，为解决集成电路领域核心技术、关键环节保险保障问题，人保财险发起成立集成电路共保体，通过产品创新、机制创新、服务创新，提供高质量、差异化、全流程的集成电路产业风险解决方案，助力构建中国集成电路自主、安全、可控的产业链和供应链。

科技保险服务新质生产力发展的政策建议

总体来看，我国科技保险仍处于发展培育期，需要政策支持和保费补贴。然而，各地政府关注重点不同，开展的科技保险产品比较分散，保费规模有限且具有波动性；同时，由于科技创新的风险复杂性，科技保险的专业要求较高，人才培养需要一定周期。基于上述考虑并落实《中共中央关于进一步全面深化改革　推进中国式现代化的决定》提出的“健全重大技术攻关风险分散机制，建立科技保险政策体系”要求，为更好推动科技保险助力新质生产力发展，笔者从政策供给和机制建设角度提出以下几点建议。

构建从国家到地方的完善的科技保险扶持政策体系和保费补贴机制。目前，国家层面尚未有统一的科技保险扶持政策和保费补贴政策，地方层面的政策补贴也大多集中在比较传统的针对高新技术企业的科技保险，难以适应当前科技创新发展新形势。基于此，建议科技主管部门会同监管部门推动在国家层面建立统一的扶持政策和补贴政策，同时要求各地科技主管部门在地方层面建立地方补贴政策，形成多层次科技保险扶持政策体系，推动科技保险常态化、规模化发展。

印发科技保险专项文件，指导科技保险发展。我国尚未出台促进科技保险发展的专项文件，科技保险虽已开展了多年，但对于如何定位科技保险、重点发展哪些科技保险、如何发展科技保险等问题都未明确，客观上制约了科技保险的发展。当前，亟待国家层面出台相关文件为科技保险发展指明方向，建议金融监管部门会同科技主管部门联合下发科技保险专项文件，推动科技保险健康稳定发展。

在重点产业集聚区批复设立“科技保险示范区”，结合区域创新优势推进科技保险发展。科技保险在各地发展不均衡，建议相关部门会同各地方政府在科技保险发展较好的地区，结合区域创新优势设立“科技保险示范区”，并给予政策支持和保费补贴，推动一批“科技保险示范区”优先发展，形成特色模式，带动其他地方科技保险发展。

推动保险机构设立科技保险专营机构并单独考核。为调动保险机构开展科技保险的积极性，建议推动保险机构设立科技保险专营机构，并对科技保险专营机构进行专项考核，给予科技保险从业人员一定期限的薪酬保护，从而提高科技保险专属团队人员的积极性，鼓励其在该领域深耕，提高科技保险产品的市场适应性。

科技保险如何更好地服务新质生产力发展，理论研究和工作实践仍在持续推进，需要政府、保险机构、科技活动主体等协同发力，为科技保险发展营造良好的政策环境和市场环境；需要不断完善科技保险产品体系和服务体系，推动实现科技保险产品定制化、定价科学化、风险定量化、服务标准化，探索出一条符合我国国情的科技保险发展之路。■

（责任编辑　张一帆）