林罡：深化金融改革推动中小银行高质量发展_新浪财经

转自：中国金融杂志

■ 林罡「全国政协委员四川银行董事长」

中小银行是我国银行体系的重要组成部分，它们扎根基层，天生具有普惠性质，在服务城乡居民、中小微企业、个体工商户等普惠金融领域发挥不可或缺的作用，是服务民营企业、小微企业、“三农”、乡村振兴的重要金融力量。但受经济周期性波动、竞争加剧等外部因素影响，叠加公司治理、资本实力、经营管理等内部因素及历史遗留问题，中小银行经营发展面临较大挑战。为推动中小银行高质量发展，提出以下建议。

第一，加强股东股权管理，夯实公司治理基础。深化各监管主体间的协同联动，建立健全股权穿透监管和股东行为监管所需的信息获取机制，建立横跨金融监管、工商、税务、征信、司法等部门的股东信息查询体系和联动机制，为地方中小银行股权管理提供必要的信息基础，降低股权和资金穿透审查成本，提升管理效率。由国家部委牵头组织相关部门联合建立数据库和信息查询系统，为强化中小银行股东股权管理提供便利。完善监管制度体系，对主要股东主动信息披露等行为管理提出强制性要求，赋予监管部门更强有力的监管措施和手段，提升监管能力。

第二，健全可持续的资本补充机制，支持中小银行多渠道补充资本。当前，中小银行盈利能力下滑，内源式资本不能满足银行发展需求，更需要外源融资补充资本，但较高的门槛限制了其外源式资本补充渠道。建议对中小银行补充资本实施差异化监管，根据其主要经营指标、监管评级、公司治理情况，对数量众多的中小银行进行细化分类，对同一资本工具针对不同类别的银行，实施不同的准入条件、审批标准和发行要求，有效拓展已有资本工具的使用范围。在保障偿债能力的情况下，适度扩大地方政府发行中小银行专项债的份额，建立健全专项债额度分配机制和退出机制，探索创新专项债注资中小银行方式途径，降低中小银行使用专项债的隐性成本，最大化发挥专项债的资本补充效用。

第三，强化政策引导，督促中小银行坚守初始定位。大型银行经营下沉、行业同质化经营导致竞争加剧，进一步压缩了中小银行的生存空间。中小银行应立足本地开展特色化差异化经营，杜绝无序竞争无序扩张。建议对中小银行实施差异化监管政策，“一行一策”指导其实施改革发展，引导中小银行紧密结合当地经济特色、资源禀赋与资源优势，把握国家重大战略及地方产业发展等带来的机遇，深耕本土市场，提升本土化能力，打造特色金融服务，从根本上提升中小银行长期平稳健康发展的能力，更好地服务实体经济和地方经济，更好地服务乡村振兴、小微企业、城乡居民，更好地防控风险。

第四，促进省级金融平台与区域内其他中小银行合作，助推中小银行机构转型发展。打造省级金融风险化解平台，积极支持和鼓励省级金融平台做优做强，强化金融人才队伍培养与建设，通过兼并重组、参股、业务合作、人才交流等多种方式向区域内中小银行输出产品研发、业务拓展、风险防范与化解等经营管理能力，提升中小银行经营管理质效。同时，鼓励国有大型银行输出数据治理能力、金融科技建设及管理能力、数字化技术创新应用能力，解决中小银行数字基础薄弱、资金技术资源有限、数字化人才不足等问题，帮助中小银行积极应对数字化转型浪潮。