裕民银行5年期存款利率3.9%,总资产倒数第一,不良贷款率翻倍

裕民银行5年期存款利率3.9%,总资产倒数第一,不良贷款率翻倍
2023年07月18日 15:19 市场资讯

  来源:探长读财

  探长读财注意到,在降息潮背景下,国有银行、全国性股份制银行、城商行、农商行,以及村镇银行的最高存款利率也都降至3%左右。

  以招商银行为例,目前1年期、3年期、5年期整存整取年利率分别降至1.65%、2.45%、2.50%。探长读财注意到,招商银行存款利率最高的产品——3年期大额存单(20万元起存)也只有2.90%。

  7月14日,湖北麻城农商银行发布存款利率调整公告显示,自7月15日起,该行1年期、3年期、5年期整存整取年利率分别降至1.90%、2.85%、2.90%。

  作为对比,江西省第1家、全国第18家民营银行——江西裕民银行(下称“裕民银行”)5年期存款利率还高达3.90%,且起存金额只有50元。

  同样是民营银行,网商银行大额存单和3年定期存款年利率均只有3.0%,而中关村银行5年期定期存款年利率只有3.55%,新网银行的5年期定期存款利率则有3.65%。

  事实上,裕民银行的存款利率一直都处于较高水平。2022年3月份,裕民银行客户经理给小编开了“白名单”,一年期存款利率高达4.7%,当时探长毫不犹豫的存入了3万元。近日,探长又接到裕民银行的来电提示,我行为回馈老客户,已向您账户发放3张金融券(加息券)。

  探长注意到,在不使用金融券的情况下,裕民银行1年期整存整取,年化利率2.15%,默认到期自动续存。在使用金融券之后1年期整存整取,实际年化利率为4.1%(含裕米年利率1.95)。

  注:上述“加息券”(存款助力券)有效期至2023年3月27日。

  裕民银行人工客服向探长确认,100裕米兑换1元。兑换路径:手机银行底部的中间菜单“赚赚”——底部的玩转更多权益——进入裕民银行裕米登记簿进行兑换。

  裕民银行存款利率之所以比同行更高,主要因该行业绩指标在同行中排名倒数。

  截至2022年末,裕民银行总资产176.73亿元,在19家民营银行中排名倒数第一。2022年,营业收入5.42亿元,在19家民营银行中排名倒数第二;净利润0.50亿元,在19家在19家民营银行中排名倒数第三;不良贷款率1.24%,在19家民营银行中并列第8名,但与2021年不良贷款0.54%相比率翻倍。

  公开资料显示,江西裕民银行为江西省首家,全国第18家民营银行,于2019年5月20日获得银保监会批准筹建,9月27日获江西银保监局批准开业。裕民银行注册资本20亿元,股东包括正邦集团(30%)、博能集团(29.5%)、南昌亿分营销(9.8%,乐信集团旗下)、中恒建设(9.7%)等9家头民营企业。

  值得注意的是,过去的2022年,裕民银行的大股东们并不好过。

  第一大股东正邦集团,因旗下上市公司正邦科技业绩“暴雷”,两年或带来近300亿亏损,已于2022年底被列失信人,且正邦科技面临退市风险。1月31日,正邦科技在养猪同行业绩不错的情况下,预告百亿亏损,按照预告净利润亏损下限计算,2021-2022年,正邦科技归母净利润亏损高达298亿元。

  第二大股东博能集团2022年底被列入失信人名单。博能集团旗下的江西博能上饶客车有限公司为失信企业、旗下博能信江房地产开发有限公司于1月30日遭强制执行近28万。此外,博能集团旗下网络借贷信息中介——博金贷于2021年中旬开启确权和兑付,目前尚有5000名出借人在清退过程中。

  回到裕民银行自身上,2022年营业收入虽然同比增长了29.05%,但净利润同比下滑了19.35%。

  2019年,裕民银行实现营业收入0.22亿元,实现净利润-0.92亿元;

  2020年,裕民银行实现营业收入1.87亿元,实现净利润-0.82亿元;

  2021年,裕民银行实现营业收入4.20亿元,实现净利润0.62亿元。

  2022年,裕民银行实现营业收入5.42亿元,实现净利润0.50亿元。

  截至2022年末,裕民银行资产总额176.73亿元,较上年末增加1.65%;各项贷款余额102.86亿元,较上年末减少11.55%;各项存款余额116.02亿元,较上年末减少8.49%。截至2022年末,裕民银行不良贷款率1.24%,较上年末增长0.7个百分点;拨备覆盖率331.64%,较上年末下降193.31个百分点。

  不良贷款率翻倍,拨备覆盖率大降,裕民银行发生了什么?

  根据裕民银行2022年年报,该行贷款主要投放于中小微企业、三农,以及个人消费等领域。截至报告期末,各项贷款余额102.86亿元,其中普惠型小微贷款余额26.94亿元,普惠型涉农贷款余额13.59亿元。据此推测,个人消费贷款余额为62.33亿元(该数据可能包含其他类型贷款)。

  在黑猫平台搜索“江西裕民银行”发现,该行与“X树贷款”、“分期X”、“X借条”、“X豆分”、“小X优品”等助贷平台合作放贷。企查查数据显示,有关裕民银行的开庭公告多达657篇,其中开庭时间定在2023年的共有417篇。

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责任编辑:宋源珺

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