原标题:投资贵金属损失逾700万,超500万竟为银行手续费?
来源:国际金融报
近日,黄金市场波动加剧,受市场震荡影响,自去年开始多家银行收紧个人贵金属业务。
贵金属业务能够让人一夜暴富,同时其杠杆也可能让人损失巨大。吴女士(化名)发现自己在珠宝公司居间商的指导下,投资黄金半年来损失700多万元,但令她无法接受的是,其中625万元为手续费,超500万元都交给了平安银行(11.660, -0.05, -0.43%)。她怀疑,平安银行为了谋取利益而未能尽到保护消费者的权益。
流程多个环节“失控”
去年6月,一个来自陌生人的微信好友申请开启了这场骗局。当时,来自深圳君雅珠宝公司上海分公司(简称“君雅上海”)的工作人员通过发布“免费开通诊断股票”,和吴女士建立了联系。然后,便诱导吴女士去开展另一项业务——黄金贵金属投资。
而这一切背后,竟是为了赚取手续费?
半年后,吴女士发现这项投资已经亏损700多万元,但为时已晚。更让她震惊的是,根据中国人民银行给她的回复,其累计交易的实际亏损为85.37万元,而625万元则是缴纳的手续费,其中超500万元都交给了平安银行。
在一次与君雅上海的交谈中,该公司员工无意中透露的信息让吴女士怀疑,这500多万元实际是平安银行和君雅上海按比例分摊,而平安银行为了牟利不顾用户的利益,放任其居间商欺骗、多次交易,以多收取手续费。
“他们给我发送买卖点,提示我何时买卖,现在分析其让我短线来回操作的目的是尽可能多的做单,以赚取高额的手续费,因为每买卖做单一手黄金T+D的手续费是600元左右。”吴女士表示。
根据交易明细,仅2020年8月份一个月,吴女士的手续费就高达400余万元。
据投资者回忆,开通贵金属账户的过程由居间商发送微信链接,打开后进入开户页面后,在方框上打勾,而一些规则协议等,吴女士根本就不需要阅读并知悉,就可以开户。
至于银行的风险测评,居间商通过电话教吴女士选取风险测评中靠后的选项,也就是风险承受能力大的选项。“总之,银行的开户工作是流于形式的,没有按照监管规定扎实的开展工作。”吴女士对记者说。
吴女士表示,当时开通如此高风险的业务时,平安银行和其居间商君雅珠宝并未做出任何风险提示,甚至没有签署交易协议书,是在产生亏损后才补签“平安银行代理个人客户贵金属交易协议书”,签署日期为8月,也就是开户后的两个月。
对此,平安银行表示,这是为加强准入管控,对存量客户进行录音录像补录,补录的视频中对产品保证金交易性质、穿仓风险都做出了说明。
“首次开户是一定要到柜台上签约的。”记者询问是否可以通过线上阅读协议并勾选,多家银行的客户经理明确表示,首次签约不能通过电子渠道,“就跟银行理财一样,第一次做投资是要临柜才能签约的,应该是全部银行都要网点柜面签约。”
7月14日,记者致电平安银行,得知就在近日,该行改动了贵金属开仓交易的方式。“业务调整了,必须到银行柜台开仓交易,而且只能在柜台时间办理,也就是早上9点到下午3点之间,那这实际上不是黄金的交易时间,也就是这业务没法做了。平仓可以自己在网上平。”该行业务经理告诉记者。
“平安银行选择了睁一只眼闭一只眼。”吴女士和一些投资者告诉记者,“在我们亏损之前,已经有不少被坑骗的消费者向平安银行投诉,并收到不同程度的受理,因此平安银行是知悉居间商的违规操作,却没有起到保护消费者的作用。”
针对吴女士的投诉,平安银行的回复为:将对君雅公司开展经营行为审查。
对居间商违规放任不管
珠宝公司和期货交易,看似风马牛不相及的两个行业是如何牵扯在一起的?
记者搜索君雅珠宝公司,发现其分公司君雅上海在互联网上活跃地宣传黄金交易。比如在哔哩哔哩的专栏上,君雅上海写道:“黄金T+D业务是上海黄金交易所核心业务,也是君雅上海的核心业务。君雅通过与平安银行展开深度合作,立足经济中心上海的信息优势,提供上海黄金交易所黄金、白银延期业务的投资者教育、市场开发和客户咨询等服务。”
多位投资者表示,都是因为居间商宣传背靠平安银行、上金所这样的平台,声称与其合作,且链接也确实是平安银行的,他们才相信并开户。从平安银行的官网上也确实可以查证深圳君雅为平安银行的居间商。
“不然谁也不傻,会看到一个珠宝公司的名字就去开户。”文女士告诉记者。
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平安银行某客户经理对记者说:“他们相当于一个第三方公司,平安银行是提供一个平台,有一个托管账号,所有的资金运转是他们在弄,我们只是提供一个账户让他去运转资金。我们对托管账户的监管都是合法合规的,比如说这个资金明明是客户的投资资金,但他拿出去做个人消费用途,那我们是会管的,但是如果是实际的投资亏损,那我们也不会管的。”
该银行工作人员表示,其实他从去年开始便有听闻类似的投资失败案例,都是第三方机构打着不实的噱头诱导并指引投资者开户。但平安银行只相当于一个平台。“实际运营是那家公司,到时候发生风险,或者维权的话也只能找那家公司,因为我们只是一个平台。”
不过,根据平安银行官网上《平安银行贵金属代理业务授权书》,居间商不能向客户提供虚假信息、诱导性信息,严格禁止“喊单”等有可能诱导客户交易的行为,不得夸大贵金属投资收益,不得通过虚假宣传引诱或者误导客户交易等行为。
“应如实告知客户从事贵金属投资的风险,详细说明签署贵金属买卖业务代理协议的注意事项,不得故意隐瞒贵金属投资风险、不得夸大(或承诺)贵金属投资收益,不得通过虚假宣传引诱或误导客户交易。”业务授权书上写道。
吴女士认为,君雅上海明显违反了规定,却一直保留着平安银行居间商的身份。关于君雅上海的“六宗罪”,平安银行知悉却放任不理。比如,违规侵害消费者权益、违反银行的贵金属委托授权书的规定、没有证券投资咨询资质、采取各种方式发送虚假信息、夸大盈利收益、隐瞒他人产生较大亏损的真相等。“银行早已知情君雅之类的公司侵害消费者权益,违反贵金属授权委托书,为什么不采取相应的保护投资者举措?”
“平安银行与这样的代理居间商合作,是怎么开展对代理居间商的合法合规性审查的,可以允许代理居间商打着平安银行的招牌这样危害社会和他人吗?银行有不可推卸的责任。”吴女士对记者控诉。
多家银行收紧贵金属业务
多位投资者对记者表示,自己只有投资股票的经验,一开始会上钩也是因为君雅上海分享股市投资方面的信息,随后该公司编撰通过贵金属交易实现财富自由的故事,加之和平安银行合作,因此上了钩。
记者查阅裁判文书网发现,近年来关于银行黄金T+D业务的纠纷不少。而在法院判决中,认为商业银行在金融服务法律关系中负有依照客户的风险承受能力及财务状况等推介合适投资产品的义务,向客户推荐合适的投资产品,且不得主动向投资者推荐不适宜的投资产品。
比如,平安银行作为上海黄金交易所的会员,应遵守《上海黄金交易所现货交易规则》,比如会员在接受客户开户申请时,须向客户提供《交易风险揭示书》。个人客户应在仔细阅读并理解后,在《交易风险揭示书》上签名;会员不得以任何形式向客户作获利保证、分担风险或分享盈利。
6月底,平安银行也对其贵金属业务做出调整。平安银行发布《关于对上金所代理个人贵金属业务相关调整的公告》,表示自2021年7月15日起,代理上海黄金交易所现货延期开仓(含买入开仓和卖出开仓)交易仅限通过该行柜面渠道办理,平仓交易不受影响。且公告称,自2021年7月23日清算时起,对于近三个月无持仓、无交易、无欠款的客户,该行将为客户交易账户办理清算注销手续,并解除协议。
由于贵金属业务风险大,实际上自去年开始多家银行收紧贵金属交易业务。7月5日,邮储银行(5.430, -0.01, -0.18%)宣布,暂停办理代理贵金属现货实盘类业务开户。7月6日,北京银行(6.010, 0.01, 0.17%)表示,拟对代理个人客户上海黄金交易所贵金属交易业务进行调整。
“防范市场声誉风险的是收紧业务的原因之一。银行根据市场环境变化,适度调升投资者风险评级,也有助于降低潜在投资业务纠纷和市场声誉风险。预计在贵金属和大宗商品行情明朗前,短期金融机构对此类业务将保持谨慎。”光大银行(3.850, 0.02, 0.52%)金融市场部分析师周茂华表示,“此外,还有防范市场风险。目前全球面临流动性泛滥、疫情防控形势复杂、经济与政策分化、年初以来市场波动加剧等局面;同时,防范监管风险。去年‘负油价’事件,引起国内监管部门关注,监管部门对金融机构加强投资者适当性管理的要求明显提升。
责任编辑:潘翘楚
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股市直播
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徐善武今天 08:50:05
市场全天探底回升,三大指数涨跌不一。沪深两市全天成交额1.76万亿,较上个交易日放量356亿。盘面上,市场热点快速轮动,个股涨多跌少,全市场超3300只个股上涨。从板块来看,AI眼镜概念股再度爆发,机器人(sz300024)概念股维持强势。盘面的情况异常的复杂 多空双方激战的非常厉害,两市的成交额比上一个交易日放量350亿。从早盘我们可以看到港股恒生指数出现了明显的低开,其实今天是最容易出现调整的一天。但是也正是在这种调整预期比较大的情况下,我们看到市场迅速地出现了增量资金,昨天我们看到市场是明显大幅缩量的,但是今天成交量突然就出现了增加。我感觉确实有一只“神秘的大手”在不停地平衡着市场。这几天主力就是在压指数上下巨震吸筹码,每天都是在盘中高抛低吸,早上拉高散户追,下午杀跌散户离场。多空双杀。明天早上应该还会先继续震荡洗筹码,洗完了还要继续创新高,所以明天早上低开是机会,高开不要追。而是防冲高回落。现在的A股市场走势比较纠结,港股恒指反弹也有转弱的迹象,而且市场看空的情绪也开始比较高了,这会给股民散户营造出要大跌的感觉。但是从汇率市场来看,今天人民币汇率保持在7.26附近,近期有一定的稳定升值,从量的角度来看,持续破1.5万亿,今天有望突破1.8万亿成交额;政策来看,当前稳定外资信心,多部门围绕资本市场改革继续发力,央行持续释放出货币政策宽松的信号。一方面是从表象营造出走弱的迹象,另一方面则是高层本质上要改变A股市场,活跃资本市场,所以股民朋友到底该相信哪个?我觉得还是要以量为主,虽然说内资主力机构有时候会大幅的流出,但是每一次的走弱或者跳水,基本上都是短期内被化解,这就说明神秘力量对于市场的支撑是有效的。 -
北京红竹今天 07:48:31
3、1.76万亿每天都保持1.5万亿以上,市场的活跃度很简单,该交易就交易,只是别激进,别追高,追着资金玩就行。上涨3377家,下跌1842家,涨停106家,跌停1家。情绪还是没问题的,掌握好节奏。这几天人形机器人(sz300024)大方向没问题,短期别追高,可以把目光放到DS上。特别是滞涨调整到20日线附近的,人形机器人(sz300024)如何出现洗盘,资金就有可能跷跷板,DS和人形机器人(sz300024)一来一回的。另外,咱们第三个方向铜缆指数即将新高,如果找不到DS里面的品种,可以看看铜缆。 -
北京红竹今天 07:48:27
2、创业板挺有意思恒生科技指数最有性价比,日线级别上涨段还没完成,波段反弹结束盯好5394点。科创50目前就是个中阴阶段,一个震荡结构,可上可下。排第三的就是这创业板了,假如它不新高,继续回落跌破2173点,也没什么波动反弹结束信号,直接进入三十分钟级别二买区间。这么说可能有同学不清楚怎么回事,晚上直播我拿图展示下,就清楚了。我要表达的意思,就是指数回落可以有,但还是洗盘,别太担心。 -
北京红竹今天 07:48:21
1、提示个洗盘预期我这里用的是洗盘,不是大风险。那个品种呢?当然是一直关注的品种,人形机器人(sz300024)这两天它绝对是每个人都谈论的话题,人声鼎沸呀,上周五高位股资金筹码松动,资金切换到了滞涨品种,这两天滞涨品种补涨,涨的是那叫一个欢。本周在小课中讲解的几个案例全部大涨,昨晚小课新讲解的领益智造(sz002600)盘中创出新高,上海电气(sh601727)盘中也碰了一下涨停。滞涨品种一旦也补涨到位,那就要注意获利了结的资金兑现,出现一波洗盘。还有个逻辑,就是人形机器人(sz300024)大级别向上没问题,也没有看到任何风险,只是五分钟级别上涨已经有2个中枢了,一旦三买形成并且跌破,洗盘一波还是可以有的。具体走势图晚上直播和大家讲解。大白话,洗盘可以有,大风险没有,别追高。 -
宋谈股经今天 07:47:05
【VIP直播间】教学个股继续上涨,还在支撑之上!想了解布局逻辑的,跟上节奏的!速戳抢购查阅〉〉【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
巨丰投资张翠霞今天 07:20:21
4小时运行结束,总结全天市场运行,1)沪指窄幅震荡一天,科创波动较大,但收盘基本都报收十字星,多空平衡信号,但对比昨日普涨修复,以及港股盘中大幅调整来看,今日震荡属于强势,明日又到周五,观察能否延续周五周一上涨规律,市场主线继续聚焦科技方向;2)量能,沪深两市今日成交额17915亿元,较上个交易日17492亿元增加426亿元;3)行业板块方面,以加权涨幅来看56家行业36家红盘,文教休闲、通用机械、医疗保健等板块涨幅居前;电信运营、船舶、保险等板块跌幅居前;4)市场延续结构型行情,题材热点快速轮动。详细解盘,可关注《翠霞首席课》的“热点直击”和“操盘指南”~~~ -
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【“黑嘴”误导AI大模型作为操纵市场新工具 近期5家上市公司“躺枪”】2月20电,本月以来,大量虚假的“利好消息”以AI问答截图形式在几大投资者交流平台传播扩散。一批账号“马甲”通过散布所谓“某公司入股DeepSeek”“某公司为DeepSeek提供技术服务”等谣言,误导AI大模型给出错误回答,将AI作为其构设“信息陷阱”坑骗股民的新工具。据财联社记者统计,近期已有慈星股份(sz300307)、华胜天成(sh600410)、并行科技(bj839493)、诚迈科技(sz300598)以及三六零(sh601360)等5家上市公司被“黑嘴”利用AI问答编造传播不实信息。截至目前,除慈星股份(sz300307)外,前述公司均已通过发布公告、在投资者互动平台回复等方式,对相关谣言进行了公开澄清。(财联社) -
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DeepSeek大股东就是幻方,最近几年,幻方在股市赚了很多钱,但同时也造就了DeepSeek,DeepSeek现在估值在500亿元美元到1000亿美元之间,创始人有望成为国内首富,这个时候放开小散,不在股市收割韭菜,这才是男子汉的形象!AI眼镜概念今天大爆发,板块涨幅超过5%,伟达光电30CM、博士眼镜(sz300622)、明月镜片(sz301101)等多股出现20CM,这个概念昨晚的利好比较多,消息面上,近日,中国信通院泰尔终端实验室联合S-Dream Lab,从基本配置、音频、图像、防抖、交互、续航、安全隐私7个模块、超60个测试项,对RayBan-Meta Wayfarer智能眼镜的主要使用场景和功能进行全面、客观的功能、性能、可用性和可靠性测试。对这个板块构成利好刺激,但这个板块已经炒过很多次了,很多个股已经出现了几.倍的涨停,大家追涨还需谨慎。今天大盘虽然出现了探底回升,但市场有两个不好的现象:一是大盘量能没有出现明显放大,特别是沪市还是缩量的,无量当然就走不远;二是内资昨天流入不到140亿元,今天盘中最大流出近400亿元,下午虽然出现了回流,但最终还是流出近300亿元,市场量能萎缩,内资走向对大盘影响比较大;三是港股连续上涨以后,今天出现了大跌,港股如果连续回调,最终会影响A股,虽然港股上涨不能带动A股,但A股是跟跌不跟涨的。所以,我们认为大盘短期还有调整的压力,看回踩20日线附近吧,不排除这几天会有再次急跌。