被各种商家营销套路侵害权益？买到的商品出故障投诉无门？ 黑猫投诉平台全天候帮您解决消费难题【消费遇纠纷，就上黑猫投诉】
来源：中访网财经
近日，国内多地外卖骑手遭遇分期套路贷的消息引发广泛关注，而套路贷背后的放款机构均指向龙江银行，该行一时被推上风口浪尖。
城市套路深，不如回农村！本想在大城市做个外卖骑手，没想到却遭遇套路，莫名背上了一身银行贷款。
近日，国内多地外卖骑手遭遇分期套路贷的消息引发广泛关注。而套路贷背后的放款机构均指向龙江银行，该行一时被推上风口浪尖。
作为一家位于东北黑龙江省的地方性城商行，在监管已明确地方性银行开展互联网贷款业务应服务于当地客户的背景下，龙江银行为何仍铤而走险开展跨区域贷款业务？
01
应聘外卖员反被套路贷款
近期，多位用户在黑猫投诉平台上反映，自己去应聘外卖骑手，由于没有电动车，被招聘网站的“中介人员”引导至第三方平台申请了分期购车贷款，从而落入高额还款陷阱。
比如位于四川成都的一位A先生，其去面试美团外卖，中介以分期购车为由，通过关注“首付宝”微信公众号，下载“小兔快跑App”这一渠道，为其办理了一笔4680元的分期贷款。
起初，A先生并不知道是办理贷款，全程都是对方用自己的手机操作，并告诉他上班之后由公司承担。A先生当时没有多想，后来突然收到龙江银行的贷款信息，这才发觉中介是拿他的身份资料及手机，向龙江银行贷了4680元的贷款。
无独有偶，位于宁波的B先生也有同样遭遇。B先生表示，今年4月初去应聘饿了么外卖骑手，在告知自己没有电动车后，对方先是说可以租车，租车不成后便让B先生分期付款购买电动车。
然而，在B先生拒绝分期购车的情况下，对方强制性给其分期贷款购买了一辆电动车，同时还向B先生收取了85元的车牌费。
B先生拿到车后发现，不但跟购车图片上的完全不符，经过向修车店询问得知价格也相差悬殊，到手的车原价仅为1000多元。但对方通过首付宝为其贷款的金额却高达5300元，贷款分6期，放款银行为龙江银行。
广东的C先生也一样。其在今年4月去应聘美团外卖骑手，中介在得知其没有电动车后，拿其手机绑定首付宝后贷款5500元，期限分6期。而据C先生表示，电动车的实际价格只有3000元左右。
后来，由于经济问题，C先生逾期了一天，龙江银行频发短信提醒其逾期利息近30元。
事实上，在中介鼓动、车行合作、平台借款等一系列花式操作的诱导下，应聘外卖骑手而不幸掉入这种套路贷陷阱的人不在少数。
不同的是，他们所处的地理位置来自全国各个地方，如四川、浙江、广东等等。相同的是，他们都是通过“首付宝”“小兔快跑App”向龙江银行进行了贷款操作。
02
涉嫌违规异地贷款
企查查显示，“首付宝”的运营主体是深圳一家公司，名为深圳首付宝金融科技有限公司，成立于2015年10月，注册资本2000万。
公司股东是张浩宇、钟文峰、高志国三位自然人，分别持股50%、31%、19%。“小兔快跑App”则是首付宝旗下提供服务的软件APP。
而龙江银行是东北黑龙江省的一家地方性城商行，是在原齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行、大庆市商业银行和七台河市城市信用社基础上合并重组而成，2009年12月25日正式对外挂牌营业，总行位于黑龙江哈尔滨市。
然而，在监管此前已明确地方性银行开展互联网贷款业务应服务于当地客户的背景下，一家地处东北的地方性银行和深圳的平台合作向多地用户开展异地放贷，不免让人感到疑惑！
据媒体向龙江银行求证，龙江银行和首付宝确实存在合作关系，合作方式为龙江银行放款给首付宝平台。同时，龙江银行客服强调，“龙江银行主要为放款方，其他的问题是由首付宝平台负责。”
今年2月，银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，其中指出地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。
值得一提的是，该《通知》的颁布，银保监会也充分考虑了部分机构的实际情况，因此《通知》中对无实体经营网点、业务主要在线上开展的机构，提出豁免适用上述规定。
但根据龙江银行2020年年报，其在东北共有营业网点231家，城区支行166家，覆盖率为67.8%；县域支行59家，覆盖率为80.6%；农垦支行6家，已实现全覆盖。
03
去年净利润骤降37%
事实上，近年来随着银行业马太效应的加剧，中小银行的日子越来越不好过。此前中小银行还曾抱团取暖，掀起一波合并潮。
然而，作为东北地区一家合并而来的地方性城商行，龙江银行同样面临着巨大的业绩压力。根据2020年年报，龙江银行的营业收入、净利润双双下滑，资产质量也进一步恶化。
数据显示，截至2020年末，龙江银行总资产2619.75 亿元。全年实现营业收入 45.98 亿元，同比下降 8.00%；净利润 9.47 亿元，同比下降 36.99%。
如果将时间线拉长，龙江银行的业绩上下波动幅度也非常明显，2017年、2018年、2019年，该行分别实现净利润13.97亿元、16.09亿元、15.03亿元。
也就是说，2019年时，龙江银行的净利润便已同比下降了7%，去年已是净利润连续第二年出现下滑。
资产质量方面，截至2020年末，龙江银行不良贷款余额24.23亿元，较年初增加3.92亿元；不良贷款率2.19%，较上年末增加0.14个百分点。
该行不良贷款率的水平，明显高于同期全国商业银行平均不良贷款率水平1.92%，也高于同期城商行的1.81%。
而时间线拉长来看，2017 年、2018年、2019 年，该行不良率分别为2.22%、 2.14%、2.05%，均超过2%。
除了业绩不尽人意之外，因风控漏洞频现而频收罚单也令龙江银行非常头疼。
据不完全统计，自2020年以来，龙江银行以及下属分支机构合计收到14张银保监会系统开出的罚单，合计罚款金额超660万元。
纵观被罚原因，大部分涉及信贷违规，比如违法违规发放贷款、贷款三查不尽职、个人信贷业务管理混乱等等。
此次，对于龙江银行跨区域合作放贷，有业内人士也直言，此举主要是希望借助招聘中介、互联网平台优势获客拓展业务，但国内互联网信贷业务明确规定区域银行属地原则，因此确实存在违规之嫌。
责任编辑：陈嘉辉
APP专享直播
热门推荐
收起
24小时滚动播报最新的财经资讯和视频，更多粉丝福利扫描二维码关注（sinafinance）
