一年期定存降至1.1%!存款利率再度下调,存银行不如买银行股?

一年期定存降至1.1%!存款利率再度下调,存银行不如买银行股?
2024年10月21日 08:06 界面新闻

  界面新闻记者 | 韩宇航

  继7月利率调整之后,银行再度下调存款利率。10月18日,工商银行农业银行中国银行、中国建设银行交通银行、中国邮政储蓄银行等多家银行宣布下调人民币存款挂牌利率。

  这也是自2022年9月以来大行第六次主动下调存款利率。经历了几轮的存款利率下调,有投资者表示存银行的收益率还不如买银行股。

  经过此次利率调整,活期存款利率由0.15%下调至0.1%;整存整取利率中,三个月定期由1.05%下调至0.8%,六个月定期由1.25%下调至1%,一年、二年、三年、五年整存整取利率下调至1.1%、1.2%、1.5%、1.55%;零存整取方面,一年、三年、五年利率分别下调至0.8%、1%、1%;协定存款利率0.2%;一天、七天通知存款利率0.1%、0.45%。

  与一降再降的存款利率相比,最近一周银行股的行情却是稳中有升。

  10月银行股经历冲高回落后逐渐企稳,并在这周实现了一波上涨小高峰。根据Wind数据,本周42只银行股除浦发银行外都迎来了上涨,其中周涨幅在5%以上的银行股有7只,重庆银行的周涨幅更是超过12%。

  持有银行股的收益除了股价上涨之外,还有银行的股票分红,虽然股价的上涨会一定程度上影响股息率,但从实时股息率来看,“存银行不如买银行股”的说法依然成立。

  界面新闻记者根据最新收盘日股价计算,多数银行股的股息率都在3%以上,其中13家银行的股息率在5%以上。平安银行厦门银行的股息率更是接近6%的水平。

  今年持有银行股的投资者,除了收到2023年的分红外,还有可能将收到2024年的中期分红,目前已有包括六大行在内的多家银行确定实施中期分红,六家国有行的分红比例都在29%以上。但是上市公司中期分红,并不会增加分红总额,只是一年的分红分两次发放。

  但值得一提的是,除了上述提到了分母端股价升高会降低股息率外,相关人士指出,分子端分红的稳定性也是一大隐患,虽然从过往历史看,银行股分红保持稳定增长趋势,但是如果银行业绩下滑,分红可能随之降低,进而使股息率下滑。

  有投资者表示,如今的利率水平下,也不得不考虑,是不是要投入股市。

  工银银证转账指数也是投资者热情的反映,根据最新数据显示,10月17日,工银银证转账指数为0.43,其中,个人投资者为0.2,机构投资者为0.23,在连续两日为负之后再次转正。该指数10月8日创下新高,全部投资者银证转账指数达到54.88。

  近日财政部会议释放利好政策,包括发行特别国债支持国有大行补充资本、支持地方政府化债等。业内人士认为,这一系列政策或将对银行提振估值形成利好。

  中信证券研报中指出财政政策逆周期调节力度加大,缓释银行系统性重要的两大板块信用风险(城投和地产部门),有助于提升银行净资产稳定性,正面作用银行股估值。长期来看将夯实国有大行可持续发展能力。

  银河证券分析师张一纬在研报中表示,明确发行特别国债补充国有大型银行核心一级资本,增强银行信贷投放和风险抵御能力。“结合存量房贷利率下调、优惠政策延期、统一首付比例等一系列房地产金融支持措施落地,在财政货币政策协调配合下,房企经营状况有望改善,推动还款能力增强,有利于银行资产质量改善。”

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责任编辑:张文

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