多家中小银行存款利率告别“3”时代

多家中小银行存款利率告别“3”时代
2024年08月13日 08:10 每日经济新闻网

  每经记者 李玉雯   

  新一轮存款降息仍在继续,紧跟大行脚步,多家中小银行于近期调降存款利率。记者注意到,相较于前几轮存款利率下调,此次部分中小银行对3年期、5年期定存利率的调整力度明显加码,最高降幅达80个BP,远超大行、股份行等各期限存款利率的调降幅度。

  从前几轮存款利率调整情况来看,出于揽储等因素,地方性中小银行利率调降后也整体会高于全国性商业银行。然而在经过此次大幅调降后,多家中小银行的存款利率也告别了“3”字头时代。

  有受访人士表示,部分中小银行存款利率较大幅度下调,短期内可能会加剧其揽储压力,但从长期来看,中小银行可以通过提供更加个性化的服务和产品,以及加强与其他金融机构合作来吸引和留住客户。此外,随着金融科技发展,一些中小银行也可通过数字渠道提供存款和其他金融服务,以降低对传统物理网点的高度依赖。

  存款利率告别“3”时代

  本轮存款降息始于7月25日六大国有行集体宣布调整人民币存款挂牌利率。从前几轮存款利率下调节奏来看,均是大行领头,股份行、城商行、农商行等陆续跟进。

  此次行业整体降息节奏明显加快,在大行宣布调整存款利率后不到一周,12家股份制银行也已全部完成存款利率下调。江苏银行南京银行苏州银行北京银行上海银行长沙银行重庆银行等多家城商行也陆续跟进调整了存款挂牌利率。整体来看,这些银行不同期限存款利率的调降幅度在10BP到30BP之间。

  此外,近期多地农商行、村镇银行等中小银行在跟随下调存款利率。记者注意到,部分中小银行对3年期、5年期定存利率的调整力度明显加码,最高降幅达80个BP,远超前述大行、股份行等存款利率的调降幅度,且经过此番调整,多家银行的存款利率也告别了“3”字头时代。

  具体来看,广西上思农商行将自8月13日起调整存款挂牌利率,其中整存整取一年、二年、三年、五年分别调整至1.7%、1.8%、2.4%、2.4%,相较之前分别下调了30个BP、65个BP、75个BP、80个BP;广西田林农商行自8月6日起调整部分人民币存款挂牌利率,目前1年、2年、3年、5年分别是1.95%、2.30%、2.80%、2.80%,分别下调15个BP、25个BP、50个BP、50个BP;信阳平桥中原村镇银行自8月5日起调整部分人民币存款产品挂牌利率,其中,1年1.90%、2年2.10%、3年2.35%、5年2.40%,分别下调25个BP、50个BP、65个BP、60个BP。

  艾文智略首席投资官曹辙对记者表示,大型银行和股份制银行由于规模和网络效应,相对更容易抵抗存款利率下调的压力。而对于一些地方性中小银行来说,较大幅度的利率下调短期内可能会加剧其揽储压力。

  从长期来看,中小银行可以通过提供更加个性化的服务和产品,以及加强与其他金融机构合作来吸引和留住客户。此外,随着金融科技发展,一些中小银行也可通过数字渠道提供存款和其他金融服务,以降低对传统物理网点的高度依赖。

  仍有进一步下调的可能

  自2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来,以大行为首进行的存款挂牌利率下调已进行了五轮,分别在2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日、2023年12月22日、2024年7月25日。这背后的动因则是银行业愈发凸显的息差压力。

  据国家金融监督管理总局数据,今年一季度商业银行净息差环比下降15BP至1.54%,再创历史新低,且进一步偏离1.8%的警戒水平。在此背景下,存款利率下调有助于银行降低负债端的成本,缓解净息差压力。

  值得一提的是,有专家认为,存款利率仍有进一步下调的空间,且或将于年内再次落地。东方金诚首席宏观分析师王青表示,“综合考虑未来一段的经济和物价走势,我们判断四季度政策利率(7天期逆回购利率)仍存在下调空间,届时将带动两个期限品种LPR报价跟进调整。这样来看,年底前后还有可能启动新一轮存款利率下调。”

  光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,从目前银行净息差压力、存款市场结构失衡、引导实体经济融资成本进一步下降、市场利率维持低位等方面看,国内存款利率仍有下调可能。

  对于储户而言,中国金融智库特邀研究员余丰慧表示,他们需要更加注重资金的多元化配置,比如考虑购买国债、货币基金或其他理财产品来平衡收益与风险。

  此外,万联证券投资顾问屈放也对记者表示,风险偏好较低的客户更追求本金的安全性,因此对利率下降的敏感度并不高。若是追求更高收益的储户,银行可以考虑为其配置理财产品、债券基金或股票基金等产品。

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责任编辑:张文

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