来源:华夏时报
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本报记者付乐 北京报道
“违规的贷款App下架了,借的钱还需要还吗?”有网友在社交平台发问。
7月1日,广东省律协经济犯罪辩护专业委员会副主任谭仲萱对《华夏时报》记者表示,不合规贷款App的下架并不直接影响借款人偿还债务的责任。即使应用因违反规定被从应用商店下架,借款人仍然需要根据合同约定履行还款义务。
本报记者了解到,各应用商店于日前收到指令,要求对小贷产品全面排查,对不符合应用商店或网络平台审核资质要求的贷款App,将直接下架处理。
剑指贷超
有持牌消金机构对本报记者表示,此次排查主要针对小贷机构,尤其产品年化利率在24%到36%,甚至达到36%以上的平台。
在产品利率方面,此前行业“红线”为36%,2022年,头部小贷公司已将产品利率降至24%以下,2023年主流小贷公司也基本把产品利率压降至24%以下。
有小贷机构从业者对记者表示,当前行业“红线”默认是24%,利率虽压降,但依然有盈利空间。
值得注意的是,另有行业人士表示,此次行动直指的行业痛点是部分贷款App存在的违规导流现象,将用户导向无资质第三方。这不仅违反了金融管理规定,更是对消费者权益的侵犯。
该行业人士表示,此次行动重点关注的是应用内“跳转”行为,尤其是当应用程序内嵌了合作伙伴的服务。在应用内完成服务的风险相对较小,可能不是本次审查的核心关注点。不过,一旦涉及到从App跳转至第三方App进行操作,尤其当跳转至的第三方平台缺乏必要资质,存在违规行为,或将成为审查的重点。因此,通过App跳转的外部服务合法、合规,是当前检查的关键所在。
“这次排查受到波及较大的应该是贷超。”上述人士表示。
所谓“贷超”,是指贷款超市,集合了多家贷款产品的平台,其核心业务模式依赖于将贷款申请与多家金融机构进行撮合。由于贷超连接众多贷款机构,若其中有产品存在合规问题,也会关联贷超本身。
因此,对于贷超而言,需严格审查每一个合作方的合规性与合法性,以确保所有跳转内容均符合监管要求。
本报记者还获悉,目前主要的应用商店都已接到相关指令,不过有的应用商店虽收到指令,但并未收到具体排查细则。另有应用商店向平台内借贷App发出检查通知,其中涉及产品操作流程、合规资质审核、信息一致性检查、防止非法传播活动等。比如,小额信贷平台需确保其在官方备案的App中,不存在任何形式的非授权分发或引导用户至其他平台的行为;确保年化利率等关键信息在所有相关界面中保持统一;以及运营所需的相关合同、文件是否均处于有效期等。
某金融科技行业从业者对记者坦言,每个应用商店对于上述要求的解读、分析及执行力度,调查与检查的详细程度,以及在排查问题时所达到的精细度都有自己的判断。
早在2023年8月,监管部门发布的《工业和信息化部关于开展移动互联网应用程序备案工作的通知》明确,开展App等备案工作。彼时,华为、小米、vivo等应用商店均发布了关于App备案的相关通知。
上述文件还提到,2024年4月到6月是监督检查阶段,常态化工作阶段从2024年7月起。由此可见,当下是重要节点。
需根据合同约定履行债务
金融的本质是风控。
面对严监管,金融企业需要重新调整风控策略,比如加强对年化利率、还款期数、放款额度等信息的监督,确保信息透明、不存在误导,以加强对消费者保护。
长期来看,上述清理措施可能会加速行业洗牌,淘汰不合规的小贷机构或非法运营者,促进行业健康长远发展。
清理行动开始后,有网友在社交平台发问,既然是违规的借贷App,那借的钱还需要还吗?
“不合规贷款App的下架并不免除借款人的还款责任,借款人仍需根据合同约定履行债务。然而,如果合同本身存在违法问题,借款人可以通过法律途径维护自身权益,请求确认合同无效或部分无效,以及要求贷款方承担相应的法律责任。”谭仲萱表示。
事实上,违规贷款App进行的贷款属于民间借贷。如果年利率没有超过一年期贷款市场报价利率的四倍一般来说是合法的,否则超过部分的利息可能不受法律保护,借款人可以不予偿还,但是合理的本金及利息还是需要按时偿还。
他表示,如果贷款App下架导致借款人无法通过原渠道还款,借款人可主动联系贷款方,协商新的还款途径,如银行转账、线下支付等方式,确保及时还款,避免违约风险。
谭仲萱提醒到,在任何情况下,合法有效的沟通和采取适当的法律措施是解决问题的关键。借款人应当保持警惕,确保自己不受非法贷款行为的影响,同时也要遵守法律法规,履行自己的合同义务。
那么,作为消费者,该如何更好的判断借贷产品是否合规?
第一,可检索借贷平台的工商登记经营范围,是否包含网络借贷或网络金融借款服务等相关业务。第二,判断借贷平台或App是否具有合法的金融业务资质,确认借贷平台是否在监管部门有备案,并核实网络借贷平台是否获得了电信主管部门的电信经营许可。第三,注意贷款利率和费用是否透明,是否存在不合理的费用或高利贷风险。第四,查看借贷平台是否有业务资格,借贷产品是否合规,广告是否违法。
责任编辑:张文
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北京红竹今天 08:23:54
3、老三样不变任何的方向都不可以一直向上,虽然今天开始调整,但对于DS和人形机器人(sz300024)和铜缆,我还是重点看待。方向不变,但需要掌握节奏,DS目前指数还处于五分钟级别三买区间,急跌洗盘后还会有反复折腾。DS和人形机器人(sz300024),上周五就和大家说了资金已经有变化了,高位股资金出逃,但滞涨品种有资金流入。方向可以不变,但节奏可不能一根筋,一根筋的思维还炒啥股?当然了,当指数调整的时候,大部分投资者是不适合交易的,休息就是最好的交易。有多大的锅、就下多少的米。 -
北京红竹今天 08:23:51
2、调整开始了?我觉得差不多开始了,昨天红竹在午报中强调的就是本周有洗盘的预期,时间窗口就在本周二三,这不,周二就来了。恒生科技指数和创业板还没有跌破防守线,沪指也没有出现五分钟级别三买,客观信号没出现。但高位股筹码松动了,已经非常明显了,就当调整开始看待不会出大错,顶多不赚钱,至少不会亏损。调整的话,看日线级别回落一笔,至少五个新低,五个新低之后上证50ETF、沪深300ETF,到时候可以定投一些。如果恒生科技ETF也能给个至少五个新低,那就漂亮,至少可以给一些投资者再次定投的机会了。毕竟只有恒生科技ETF最有性价比。 -
北京红竹今天 08:23:45
1、缩水辛辛苦苦一个月,一天缩水回到解放前,昨天总利润已经到了3.9%,昨天看到一只DS点火信号,立刻下手买入,代码输入错了,整了个乌龙指,今天亏损出局,总账户损失1%点多。这是白白丢掉的,人家乌龙指都大赚,我这是大亏。再加上昨天买入的DS,买入后直接大涨7%,今天大跌8%。今天还做了加仓,正常交易其实还算OK,也算正常的曲线回落。没有乌龙指的话,总盈利应该在2%以上。就这乌龙指搞的我郁闷呀。【更多独家重磅股市观点请点击】 -
宋谈股经今天 08:03:55
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趋势领涨今天 08:01:04
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股道龙门今天 07:39:29
今日大跌动因解析首先,AI赛道遭遇“黑天鹅”国际竞争加剧:马斯克旗下xAI发布新一代大模型Grok-3,性能超越DeepSeek等主流AI产品,并宣布可能开源Grok-2,直接冲击A股科技股信心。国内AI概念退潮:前期领涨的DeepSeek相关板块(如算力、应用端)因技术替代风险大幅回调,拖累市场情绪。其次,美联储“鹰派”压制全球流动性降息预期落空:美联储官员接连表态,强调通胀压力下3月降息无望,美元走强导致外资回流压力增大,A股北向资金呈现净流出。国内政策对冲有限:尽管新型储能、低空经济等产业政策持续出台,但市场更关注外部流动性收紧对估值的压制。再次,避险情绪主导调仓板块轮动加速:资金从高估值科技股撤出,转向银行、高股息等防御性板块,四大行股价创新高印证避险需求。缩量下跌信号:两市成交额缩至1.79万亿元,反映市场观望情绪浓厚,增量资金入场意愿不足。近期热点板块分析1. 政策驱动型:储能与固态电池催化因素:八部门联合印发《新型储能制造业高质量发展行动方案》,明确2027年目标,全固态电池技术路径获机构力挺。市场表现:宁德时代(sz300750)、赣锋锂业(sz002460)等龙头逆势走强,资金博弈政策落地后的业绩兑现。2. 避险偏好型:银行与高股息板块逻辑支撑:社融数据超预期、银行资产质量改善,叠加低估值属性,成为资金“避风港”。工商银行(sh601398)、建设银行(sh601939)等获机构增配。3. 技术迭代型:机器人(sz300024)概念短期催化:宇树科技算法升级、Meta加码AI机器人(sz300024)投资,人形机器人(sz300024)商业化进程提速。核心标的:减速器、传感器等细分领域(如绿的谐波(sh688017)、奥普特(sh688686))反复活跃。综合分析:短期市场或延续震荡,需观察权重股能否稳住指数,以及科技股止跌信号,主线方向依然围绕人形机器人(sz300024)、人工智能两大方向挖掘机会! -
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今天市场午后持续走低,创业板指领跌。沪深两市全天成交额1.8万亿,较上个交易日缩量1424亿。盘面上,热点较为匮乏,个股跌多涨少,全市场超4600只个股下跌。从板块来看,银行股逆势走强,中、农、工、建四大行盘中均再创历史新高。今天盘面上主要高位连板情绪退潮,影响了整个盘面,跌停多比较伤市场人气,前期热点板块AI等都是大跌,前两天卖在高位的朋友,今天是不是可以放心了?不要担心卖飞,也不要担心不是卖在最高点。今天替代ds热度的是电池板块,这主要是因为昨晚新能源储能的利好。低吸高抛模式有望是最好的应对方式,耐心等待回调到位。内资主力资金一天流出近千亿,而且近期指数不断试探向上,但是主力资金持续的流出,最能够说明市场上一些高位股资金在出货为主。今天之所以银行护盘指数,实际上是前几天高位震荡之后,市场信心已经完全不够了,在信心不足的情况下,只能拉升银行板块护盘,换个角度来讲,银行如果不维稳的话,这几天内资流出可能会对市场情绪造成更大的冲击,最后指数面子表现就会不好看了。同时今天指数回落到3214点就开始有所支撑,这个位置也刚好是10天线和60天线的交叉位,短期这里会有一定的支撑,如果自己是炒作热点的,短期可能要谨慎一些,现在除了科技相关有一定的泡沫之外,其余一些行业的泡沫几乎是比较低,整体上没有必要太过于悲观了,指数已经被上面定调,增量资金也在等待回调后的入场时机。 -
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4小时运行结束,总结全天市场运行,1)指数盘中巨震,三大指数冲高回落,收盘跌幅基本在1%以上,沪指有银行新高护盘,较为失真,二月份春季躁动行情迎来首次日线级别强分歧,第一博市场上涨速度较快,但大题材时间远未到结束时间,明日科技主线题材修复,关注修复力度;2)量能,沪深两市今日成交额18263亿元,较上个交易日19718亿元减少1455亿元;3)行业板块方面,以加权涨幅来看56家行业1家红盘,银行等板块涨幅居前;文教休闲、传媒娱乐、广告包装等板块跌幅居前;4)市场延续结构型行情,题材热点快速轮动。详细解盘,可关注《翠霞首席课》的“热点直击”和“操盘指南”~~~ -
徐善武今天 07:08:27
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趋势起航今天 07:08:20
市场午后持续走低,创业板指领跌。沪深两市全天成交额1.8万亿,较上个交易日缩量1424亿。盘面上,热点较为匮乏,个股跌多涨少,全市场超4600只个股下跌。从板块来看,银行股逆势走强,中、农、工、建四大行盘中均再创历史新高。锂电池概念股一度冲高,杉杉股份(sh600884)等涨停。下跌方面,DeepSeek等AI应用股集体调整,杭钢股份(sh600126)等多股跌停。板块方面,电池、银行、贵金属等板块涨幅居前,Sora概念、教育、传媒、DeepSeek等板块跌幅居前。截至收盘,沪指跌0.93%,深成指跌1.61%,创业板指跌1.98%。