资本充足率长期“缺血” 秦皇岛银行获批资本工具15亿元|银行_新浪财经

　　来源：华夏时报

　　记者卢梦雪北京报道

　　秦皇岛银行再获资本补充。

　　6月17日，国家金融监管总局网站披露，秦皇岛银行获批资本工具计划发行额度15亿元。这是2023年以来，秦皇岛银行获得的第三次资本补充。

　　值得关注的是，在相关批复通告中，国家金融监管总局提到，秦皇岛银行应就有关发行情况和资本充足率变化情况提交正式书面报告，并加强资本管理，强化资本约束，确保资本的节约与有效使用。

　　资本充足率低一直是伴随秦皇岛银行发展的重要问题。近年来，秦皇岛银行资本充足率持续下行，2024年1月份资本充足率仅为12.17%，虽符合监管标准，但低于行业平均水平。

　　秦皇岛银行为何长期面临资本补充压力？当前资本充足情况对该行业务发展和扩张有何影响？秦皇岛银行未对相关问题给予回复。

　　再获资本补充

　　国家金融监管总局批复显示，同意秦皇岛银行资本工具计划发行额度15亿元，秦皇岛银行可在批准额度内，自主决定工具品种、发行时间、批次和规模，并于批准后的24个月内完成发行。

　　值得关注的是，国家金融监管总局在批复中提到，秦皇岛银行应在资本工具募集发行结束后10日内，就有关发行情况和资本充足率变化情况向国家金融监管总局提交正式书面报告；应制定并不断完善与自身发展战略和经营管理能力相适应的中长期资本补充规划，加强资本管理，强化资本约束，确保资本的节约与有效使用。

　　资本充足情况受到监管的关注，源于秦皇岛银行长期以来的资本“缺血”。

　　资本是银行抵御风险的基石，监管要求，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别不得低于5%、6%、8%的最低要求。记者注意到，虽然资本充足率达标，但2014年以来，秦皇岛银行资本充足率长期在11%、12%左右徘徊，仅在2017、2021年达到了13%以上。

　　2021年后，秦皇岛银行资本充足率继续下滑，至2023年年末，该行资本充足率、一级资本充足率分别降至11.81%、8.91%，同比下滑了0.64、0.51个百分点。据该行2023年三季报显示，截至2023年9月末，秦皇岛银行的核心一级资本充足率一度降至7.97%。

　　在资本充足率承压之下，近年来，秦皇岛银行多次通过发债补血。

　　2021年，河北省曾发行支持中小银行发展专项债券36亿元，拟将其中的10亿元专项债资金转贷秦皇岛市政府，通过转股协议方式补充秦皇岛银行资本金。2023年8月，国家金融监管总局批复同意秦皇岛银行变更注册资本方案，将地方政府专项债转股协议存款10亿元转为秦皇岛银行普通股，完成了此前的中小银行发展专项债券的“补血”。

　　2024年1月29日，国家金融监管总局再次批复，同意秦皇岛银行变更注册资本方案，同意该行募集股份3.802亿股，共10亿元，秦皇岛银行完成了第二轮资本补充。

　　记者注意到，在债券“补血”之下，至2024年一季度末，秦皇岛银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率升至12.17%、9.29%、9.29%，较2023年末均有所提升。

　　值得一提的是，虽符合监管要求且较年末有所提升，秦皇岛银行的资本充足水平仍低于同业。数据显示，2024年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.43%；一级资本充足率为12.35%；核心一级资本充足率为10.77%。

　　中小银行资本补充渠道狭窄

　　金融监管总局股份城商司党支部撰文指出，聚焦银行净息差下降对内源性资本补充能力造成的影响开展认真调研，积极研究补充资本的可行措施，增强资本对风险的抵补能力。

　　今年以来，包括广州银行、成都银行、富滇银行、杭州银行、秦皇岛银行等在内的中小银行均获批了资本工具发行计划。其中，永续债、二级资本债的发行量相对大，Choice统计数据显示，截至6月18日，今年以来商业银行二级资本债实际发行总额4695.5亿元，较去年同期增加1768.5亿元。

　　邮储银行战略发展部韩军伟曾向《华夏时报》记者分析指出，商业银行资本补充渠道包括内源和外源两种方式，内源主要来自自身的利润留存，外源包括IPO、永续债、二级资本债、地方政府专项债等。对于中小银行说，除了发行二级资本债、永续债之外，其资本补充渠道仅限于利润留存和股东增资等，外源补充渠道较少，这也成为了制约中小银行发展的最大问题，导致其规模较小，盈利能力较低。

　　另有分析人士表示，近年来部分银行净息差收窄，导致利润增速放缓，对内源性资本补充构成一定压力，加之部分银行融资渠道相对较窄，推动部分银行增加资本工具融资需求。

　　2023年，秦皇岛银行实现营收21.17亿元，同比增长10.34%，但净利润实现6.55亿元，同比减少6.05%。从营收结构来看，利息净收入及投资收益是秦皇岛银行的主要收益来源。

　　而在银行业整体净息差收窄之下，秦皇岛银行2023年净息差“逆向”增长，由上一年的0.89%上升至0.90%，带动利息净收入同比增长10.09%，实现13.32亿元，有力支撑了营收。

　　截至2023年末，秦皇岛银行资产总额1577.75亿元，存款余额1309.71亿元，贷款余额777.65亿元，同时，通过把控信贷风险，该行资产质量得到有效控制，2023年末不良贷款率1.97%，较上一年降低0.02个百分点，2024年一季度再降0.06个百分点至1.91%。

　　影响秦皇岛银行资本充足率的主要因素有哪些？资本充足情况对该行的业务发展和扩张有何影响？6月19日，《华夏时报》记者就上述问题采访了秦皇岛银行，截至发稿未获回复。