地方银行应积极推动金融改革与乡村振兴深度融合|乡村振兴_新浪财经

　　来源：华夏时报　　

　　党的二十大报告和中央经济工作会议提出全面推进乡村振兴，擘画了乡村振兴发展的蓝图，为金融支持乡村振兴指明了工作方向。商业银行作为中国金融体系的中坚力量，承担着信用创造、资源调动以及风险配置等关键职能，对于全面推进乡村振兴具有不可替代的重要作用。

　　一、政策背景

　　实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策部署，是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务。党的二十大报告和中央经济工作会议也提出要全面推进乡村振兴。2023年6月，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、财政部、农业农村部联合发布《关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》，对做好粮食和重要农产品稳产保供金融服务、强化巩固拓展脱贫攻坚成果金融支持、加强农业强国金融供给等九个方面提出具体要求。地方性银行作为金融服务地方的主力军，全面服务乡村振兴战略不仅是我国经济发展新格局的需要，也是地方性银行实现转型升级、增强核心竞争力、优化金融结构的内在发展需要。乡村振兴战略的实施落地必将推动乡村经济、社会的全面发展，为地方性银行在新历史阶段的高质量发展提供了更多机会。

　　二、地方性银行助力乡村振兴面临的困境

　　当前，地方性银行涉农信贷支持力度不断增强，逐渐凸显普惠性和广覆盖特征。随着乡村振兴全面推进，地方性银行服务乡村振兴仍然面临一定的挑战，主要体现在以下两个方面：

　　（一）乡村产业配套不成体系，涉农金融支持面临“高风险、低收益”风险

　　乡村经济主要基于自然条件发展，一是“靠天吃饭”特征十分显著，尤其是农业生产易受气候、地域等因素影响，相对其他产业具有更大的经营风险和不确定性。例如2022年国内局部地区的严重干旱灾害和秋汛洪涝灾害，给农业生产带来严峻挑战。二是各类乡村主体相对缺少固定资产等能够快速变现的抵押物，特别是牲畜及庄稼等生物资产，更是因为品种、流动性、生长周期等差异缺少统一的定价标准，导致银行的传统抵押式信贷支持模式在乡村地区难以发力，容易出现“慎贷”现象。三是乡村经济由于所处环境的信息、资源、人才等诸多因素制约，产业配套不成体系，农村企业、农户等具有典型的“小而散”特点，收入较为单一，除正常农业收入外，主要是靠外出打工，且收入很不稳定。因此，如果按照传统的信贷管理办法，金融业务很难落地，使得地方性银行面临高风险和低回报的展业窘境。

　　（二）面对乡村新兴金融需求尚存短板，需构建长期发展体制机制

　　乡村振兴的金融定点帮扶工作主要停留在生活物资、基础设施等方面，对普惠金融、产业消费、教育培训等方面仍需不断加强。同时面对乡村新兴金融需求尚存短板，涉农信贷投放在总量持续和结构精准两个层面仍需强化，更具针对性的展业服务和风控体系有待进一步优化。对此地方性银行应充分发挥金融资源配置功能，围绕乡村新兴金融需求多维度扩张金融供给；加大涉农信贷总量投放力度，推动信贷投向分布更加均衡；发挥金融科技对全面推进乡村振兴的重要作用，更为精准地提供高质量金融服务；优化乡村地区金融风险管理，筑牢乡村金融风险防范屏障。

　　三、地方性银行助力乡村振兴的工作建议

　　面对全面推进乡村振兴过程中出现的挑战，地方性银行需要发挥自身优势，将金融资源优先配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节，推动金融改革创新与乡村振兴深度融合。

　　（一）建立银行助力乡村振兴建设新型机制

　　1．抓好银行自身内部机制建设

　　一是建立领导机制。金融机构应成立以主要领导为组长，分管领导为副组长，相关部门负责人为成员的“金融助力乡村振兴领导小组”，领导、决策本金融机构助力乡村振兴战略部署，制定实施方案和考核办法；同时积极与地方政府及其相关部门、上级监管机构加强工作联系。

　　二是结合实际科学制定实施方案。在充分调查研究的基础上，做好“一地一策”，可行性和可执行性强的具体的乡村振兴实施方案。“产业兴旺是解决农村一切问题的前提”。我国幅员辽阔，乡村经济发展水平、区位资源禀赋等各有差异，不能采取千村一面的乡村振兴方案。对于种植结构单一的乡村，要结合实际，因地制宜，重点做好“一村一品”和“一镇一业”工作。产业基础好的村镇，可以拓展产业链或形成产业集群，带动周边区域。区位条件优越、资源丰富的村镇可以发展乡村旅游业、乡村特色产业等。

　　三是强有力的执行并评估执行情况。乡村振兴战略中的一切工作都要按照“执行有力，效率优先”的原则开展。切实按照工作方案执行，执行过程中要做到效率优先。定期对执行情况进行绩效评估，及时对存在问题或偏离目标情况采取纠正措施，不断反思和改进工作方案的执行情况，以确保执行情况达到预期目标。

　　四是强化对执行情况的监督考核。结合实际情况定期对“党建+乡村振兴”的开展情况、工作落实情况进行监督和考核评估，把年度开展活动情况纳入对支部、部室班子和管理干部年度履职考核和评先争优的重要内容。

　　2．主动与政府相关部门联系并协同推进乡村振兴建设

　　一是主动与政府汇报，促进相关部门认真履行党和国家赋予部门的有关乡村振兴建设方面的职能职责。乡村振兴涉及领域广、部门多，要进一步压实部门责任、强化协同配合，坚持以人民为中心，为人民谋福利的思想，认真履职，抓好乡村振兴基础性工作，以责任落实推动政策落实、工作落实，确保全面推进乡村振兴各项重点任务落到实处。

　　二是建立与相关部门有效的沟通协调机制。要有系统思维，并创新性的开展工作。乡村振兴是一项系统工程，涉及产业发展、环境治理、民生改善、队伍建设等诸多领域，是人才、资源、战略的有效统一。必须要强化系统思维，抓好统揽统筹，多部门共同发力，注重实效，久久为功。因地制宜推进乡村产业体系建设，创新植入各种产品和服务，如供应链，产业联盟等方式，做强产业、促进融合。

　　（二）加大乡村振兴信贷支持力度

　　1．充分支持乡村振兴新型经营主体、农村集体经济组织、产业化经营农户贷款融资需求，在信贷规模配置、利率优惠政策等方面进行政策倾斜。信贷规模配置方面，充分满足示范点信贷规模需要；贷款利率方面，示范点贷款利率在个人经营性贷款利率基础上适当下调，普遍低于同期各类贷款利率，符合财政贴息政策的给予全力支持，积极降低融资成本。

　　2．在授信授权政策方面，鼓励各分支机构根据当地特色行业、优势产业具体情况，结合行业产业经营周期及发展规律，实行一案一策，定制专业金融服务方案。

　　（1）支持农民创业就业。充分利用“创业贷”、“乡村振兴贷”等信贷产品，推广农民创业信贷产品，支持农村创业青年、大学生创业、农业科技人员、小微企业等创业贷款。

　　（2）创新抵押担保方式。探索推动厂房、大型农机具、应收账款质押、农业保单融资等信贷产品，推广“政银担”合作融资模式，推动形成全方位、多元化的农村资产抵质押融资模式。

　　（3）加大信用贷款供给。充分利用信用贷款产品，为符合条件的乡镇企业、专业合作社、及从事农林牧渔业、农产品加工、农业生产资料制造、家庭农场、乡村旅游服务配套等其他涉农生产经营的个体工商户、小微企业主及小微企业发放信用贷款。

　　（4）降低信贷融资成本。加大宣传推广“小额担保贴息贷款”，充分利用人民银行支农支小等贷币政策工具降低融资成本。对合条件的乡镇企业、专业合作社、家庭农场、其他涉农生产经营的个体工商户、小微企业优先使用人行支小再贷款、国开行再贷款资金，切实降低融资成本。

　　（5）强化财金政策落地。根据地方政府和上级监管机构的财金政策，在示范点重点落实小微企业贷款风险补贴，农村土坯房改造贷款风险补贴及贴息、返乡创业担保担保贷款风险补贴及贴息、农村产权抵押贷款风险补贴、支持农村支付环境环境建设等方面，积极将政策支持在示范点落实落地。

　　（三）助力农村金融生态环境建设

　　1．持续开展金融知识普及。积极利用“金融知识进万家”、“金融知识万里行”、“金融知识进校园”等系列金融知识主题宣传活动，通过线下组织活动和线上宣传相结合的方式，以点带面，扩大农村地区金融宣传教育的覆盖面，提升农村地区金融消费者金融素养和风险识别能力，助力建良好的农村金融生态环境建设。

　　2．推进和深化开展移动支付便民示范工程建设。在监管部门的指导下，为移动支付用户创造更全面、安全、便利的使用环境，不断完善受理市场环境建设，丰富各类行业场景应用。

　　（1）打造移动支付便民示范工程。有效整合宣传资源，组织开展营销宣传活动，不断提升移动支付交易量和用户活跃度，打造老百姓“常用”“爱用”“会用”的移动支付应用，将移动支付的服务能力深入到农村地区，提升农村地区的移动支付覆盖面。

　　（2）提供信息化对接系统和便民惠民支付工具。活跃示范点经济，地方性银行利用自身金融产品优势开展多样化惠民活动。（助农消费满减、乡村交通满减、特色旅游满减等优惠活动）

　　3．加强农村金融基础设施建设。设立农村金融综合服务站，并在当地选聘一人作为服务站站长，对外办理日常基础金融业务，组织村民进行金融知识宣讲及业务拓展。

　　4．助力农村消费升级。主动拓展个人小额综合消费贷、满足农民在农房改造、装修、汽车、大件家电以及教育、文化、健康、旅游、娱乐等消费需求，促进农村消费升级，提升农民生活品质；可为万源龙潭河村各类新型农村主体提供工资代发、存款理财等综合金融服务，同时实行金融服务全免费，有效提高农民的获得感和幸福感。

　　（四）推动“党建+金融+乡村振兴示范点”建设

　　1．加强党建合作方面。扎实开展乡村振兴城乡党支部共建工作，成立由支部书记任组长，支部委员为成员的城乡支部共建工作领导小组。共同推动乡村“党建+示范点”建设落地落实。

　　（1）城乡支部共建标准化。按照标准化支部创建工作要求，双方结合自身实际，加强密切合作，按照“六有”标准开展标准化支部创建活动。通过共同过好党员日主题活动、“三会一课”等组织活动，提升两个基层党组织的凝聚力和战斗力。

　　（2）共同学习长效化。加强政治理论学习，促进学习型支部建设，每季度组织一次支部共同学习习近平总书记系列重要讲话精神、时事政治学习活动，不断提高党员干部的学习能力，强化全体党员理想信念教育，进一步坚定“四个意识”、树牢“四个自信”、明确“两个确立”、做到“两个维护”。

　　（3）定期互访常态化。按期组织双方互访活动，深入了解两家的党建工作，感受不同的党建文化氛围，在互相了解的前提下互帮互助，为基层党建工作增光添彩。

　　（4）文体交流日常化。共建支部不定期组织开展各类文化体育活动，增进双方党员干部感情，丰富职工群众的文化生活，培养团队精神，激发职工群众积极工作的热情。

　　2．巩固脱贫攻坚方面。坚守政治站位，把金融助力巩固脱贫攻坚摆在头等重要位置来抓，整合帮扶力量，在新的历史起点，助推乡村振兴。

　　（1）开展政策宣传。由驻村工作队逐个走访各村民小组，以村社干部会、院坝会和实地走访相结合的方式，摸清村情民情，制定产业发展方向和帮扶计划。继续运用群众喜闻乐见的形式大力宣传中央、地方关于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴与有效衔接的方针政策和决策部署，做到家喻户晓、深入人心，促进转变观念激发内生动力。

　　（2）巩固脱贫成果。持续开展走访全覆盖，全面了解老百姓的生产生活状况，对原有建档立卡贫困户、边缘户进行监测，了解家庭实际情况，本着“缺什么补什么”的原则，进一步精准施策，防止返贫。

　　（3）做好资金帮扶。对帮扶村开展精准扶贫，通过加大基础设施建设、谋划产业、捐资助学、送科技书、整修村道，为困难户送去鸡鸭鱼苗、种子、化肥、果苗等，变“输血”为“造血”。

　　（4）做好消费帮扶。用好用活脱贫村电商平台，帮助村民解决卖难问题。积极动员干部职工购买受扶村农特产品，进一步用好扶贫平台，协助村社开展农特产品线上销售活动，推进以农村电商发展为基础的“互联网+”农特产品模式，助力受扶村农特产品走向更大市场。

　　3．组织联动方面。通过党支部全面对接，深入落实“党建+乡村振兴”工作举措，通过组织联建、资源联用、产业联促、人才联育、治理联抓等方式全面推进乡村振兴。

　　（1）组织联建：通过基层党组织的规范化共建、加强班子团结提升，提升基层党组织党组织战斗堡垒作用。

　　（2）资源联用：通过地方性银行的金融政策和资源优势与乡村资源禀赋的高度融合，合理利用，科学规划。

　　（3）产业联促：根据产业发展规划，充分发挥财政、金融支持力度，创新财政、金融支持措施，助力乡村产业发展。

　　（4）人才联育：要加强驻村干部选派工作，充实驻村工作力量，帮助帮扶村培训人员，普及乡村振兴金融帮扶政策。

　　（5）治理联抓：针对乡村社组实情，开展乡规民约和社会主义核心价值观教育，增强爱国主义、积极见义勇为，提升社区治理水平和人居环境。