42家上市银行“期中考”,仅2家中小银行净息差不降反升

42家上市银行“期中考”,仅2家中小银行净息差不降反升
2023年09月06日 22:16 媒体滚动

  来源:华夏时报

  记者王兆轩 刘佳 北京报道

  中报披露已经结束,从42家上市银行的半年报数据来看,多家银行上半年经营业绩整体向好,但短期内,银行普遍面临营收净利增速放缓、净息差收窄的压力。

  《华夏时报》记者统计发现,42家上市银行中,共有39家银行净息差收窄,其中,最低为1.31%,最高为3%,仅有江阴银行(4.260, -0.05, -1.16%)(002807.SZ)、青岛银行(4.150, -0.05, -1.19%)(002948.SZ)净息差上升,南京银行(10.400, -0.01, -0.10%)1家净息差较上年度持平。

  9月4日,《华夏时报》记者就净息差问题致函江阴银行、青岛银行,截至发稿,未收到银行回复。

  2家银行净息差逆势提升

  《华夏时报》记者注意到,江阴银行上半年净息差较上一年度上升2个基点,青岛银行上半年净息差提升了9个基点,成为42家上市银行中仅有的2家净息差逆势提升的银行。

  作为经济大省江苏省江阴市的唯一一家上市农商行,江阴银行半年报数据显示,其息差企稳回升的主因是,该行从存贷两端发力,降低高付息成本的存款规模和利率,并把涉及收付息率等关键性指标纳入考核,从而推动息差逆势提升。

  数据显示,截至6月末,江阴银行各项存款总量达1373.79亿元,较年初增长106.70亿元,增幅8.42%。高付息成本存款占比下降,存款结构持续优化。贷款总量达1119.21亿元,较年初增87.92亿元,增幅8.53%。

  此外,2023 年上半年,该行实现利息净收入15.56亿元,各项贷款占总资产的比例提升至63.60%,较年初提高2.49%。不断调整优化资产负债结构,使得净息差较上年末提升2BP至2.20%。

  江阴银行在半年报中解释道,该行借助广泛的网点布局和人缘地缘优势,拓展市场份额,并采取限额管理等方式,有效降低高付息成本存款的增长,使得江阴银行存款规模稳健增长。截至6月末,江阴银行活期存款占比30.92%,定期存款(含通知存款)占比60.73%,保证金存款5.81%,其他存款为2.54%。

  另一方面,江阴银行狠抓结构优化促进业务发展,将降本增效薄弱环节和关键性指标如“存贷款收付息率”“100万以下贷款占比”等,纳入经营目标考核,动真碰硬,切实推动降本增效工作落地见效。

  青岛银行在半年报中表示,息差的回升归功于持续调整生息资产和计息负债结构,贷款和投资占比提高,应付债券占比下降,对冲了资产收益率下行、存款成本走高的影响,因此实现净息差的上升9个基点至1.85%。

  数据显示,截至6月末,青岛银行生息资产平均余额4920.46亿元,同比增加362.66亿元,增长7.96%,此外,记者注意到,该行的存款余额稳步增长的同时,平均成本率有所下降,在对公存款方面,活期存款平均成本率下降9个基点,定期存款平均成本率下降6个基点;个人存款方面,活期存款平均成本率降低7个基点,定期存款平均成本率下降幅度较大为23个基点。可以看出青岛银行在付息成本方面管理效果显著。

  超9成净息差收窄

  纵观上市中小银行的半年报业绩,发达沿海城市的中小银行表现不俗,其中,江苏银行(9.430, -0.05, -0.53%)杭州银行(14.640, 0.01, 0.07%)苏州银行(7.610, -0.07, -0.91%)无锡银行(5.760, -0.03, -0.52%)常熟银行(7.180, -0.11, -1.51%)成都银行(16.780, -0.07, -0.42%)的净利润同比增速超20%,亮眼业绩的背后,体现了是其所在地区经济发展的活跃程度。

  但上半年整体来看,上市银行净息差下降态势延续。截至报告期末,已经披露报告的42家银行中,39家银行面临净息差收窄的经营压力,占比高达92.9%,仅有2家银行,江阴银行和青岛银行净息差上升,南京银行1家净息差较上一年度持平。

  净息差代表银行的盈利能力,净息差越高代表银行的盈利、可持续经营的能力越强。

  据2023年4月,市场利率定价机制发布的《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》,其中对净息差的评分标准为:不低于1.8%(含)为100分;0.8%(含)至1.8%为60至100分,低于0.8%为0分。

  因此,业内人士普遍将1.8%视为净息差的参考线。据Wind数据显示,42家银行中,近半数银行净息差低于1.8%参考线。

  具体来看,2023年上半年净息差高于1.8%的共有22家银行,其中常熟银行净息差最高,为3%;其次是平安银行(11.710, -0.10, -0.85%)为2.55%,长沙银行(8.940, -0.07, -0.78%)和江苏银行的净息差分别为2.34%和2.28%,位列前五。

  六大行里,仅邮储银行(5.440, -0.04, -0.73%)一家净息差高于1.8%,为2.08%,其中,交通银行(7.430, -0.01, -0.13%)最低为1.31%。

  此外,在净息差较上一年度变动幅度方面,瑞丰银行(5.370, -0.04, -0.74%)的净息差下滑幅度最大为35个基点,降至1.86%;国有大行里,农业银行(5.250, -0.04, -0.76%)建设银行(8.780, -0.03, -0.34%)工商银行(7.050, -0.04, -0.56%)收窄幅度较大分别为24个基点、23个基点和20个基点;股份行中,华夏银行(7.360, -0.03, -0.41%)浦发银行(10.440, -0.06, -0.57%)和平安银行下滑幅度较大分别为23个基点、21个基点和20个基点。

  经济学家、原华中科技大学教授余丰慧对《华夏时报》记者表示:“净息差提升可能是出于以下几个方面的原因:一是银行资金成本的下降,例如银行降低存款利率等;二是资产结构的调整,通过高利率的贷款或者投资产品;三是利率环境的变化。”

  主编:张志伟

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