中国银行业协会城商行工作委员会近日发布《城市商业银行发展报告2022》(下称《报告》),《报告》指出,2021年,城商行、民营银行总体发展向好,支持实体经济迈出新步伐,内部治理持续加强,业务经营向高质量发展迈进,助力金融抗疫勇担社会责任,特色化经营取得新成绩。
《报告》指出,2021年城商行总体发展向好,主要监管指标保持稳定。截至2021年末,城商行总资产规模45.1万亿元,同比增长9.7%,占银行业金融机构的比重为13.1%。同时,经营业绩指标得到明显改善,2021年度城商行实现营业收入9425亿元,同比增长6.4%,在保持较大拨备计提力度的基础上,城商行实现净利润2394.3亿元,同比增长11.6%。
风险管控能力方面,截至2021年末,城商行不良贷款率为1.90%,拨备覆盖率为188.71%,资产质量保持基本稳定。2021年末,城商行流动性比例为73.5%,高于商业银行平均水平13.2个百分点。此外,城商行还积极加强资本管理,截至2021年末,资本充足率和一级资本充足率分别为13.08%和10.80%,较2020年末分别提升0.09和0.23个百分点。
《报告》提出,2021年城商行全力支持实体经济,加大对实体经济信贷投放,特别是在普惠金融、绿色金融、制造业贷款等领域迈出新步伐。贷款占比进一步提高。《报告》以109家披露2021年年报的城商行为样本,研究发现,其2021年末贷款余额(扣除减值准备后净值)占总资产的比重为49.9%,较2020年上升1.9个百分点。
在普惠金融方面,截至2021年末,城商行普惠型小微企业贷款余额2.67万亿元,同比增长20.3%,占全部贷款的比重为11.5%,较2020年上升0.6个百分点,支持普惠型小微企业户数达到437万户,同比增长25.6%。同时,绿色金融快速发展,《报告》选取57家城商行展开深入调研,截至2021年末,其绿色信贷规模达到5218.59亿元,同比增长39.99%,占全部贷款的比重为5.48%,较2020年上升0.89个百分点。
《报告》强调,2021年城商行以党建引领为核心抓手,全方位夯实内部治理,筑牢发展根基。进一步加强党建引领。将党建引领作为实现现代化治理和稳健发展的重要法宝。把党史学习教育活动融入到日常工作当中,全面巩固党组织的核心领导地位,强化党的组织建设,深入推进清廉金融文化建设。推动党建与公司治理有机融合。城商行积极发挥党的核心领导作用,实施党委会决策前置,完善“三重一大”决策机制,完善党委与董监高“双向进入、交叉任职”的管理体系。全方位夯实内部治理。城商行通过加强风险管理、轻资本转型等方式提升资本实力,全面提高运营管理的效能和水平,改革计财管理和促进增收节支,持续优化人力资源配置,加强人力资源“三基”建设。
此外,《报告》还总结回顾了2021年民营银行的整体经营情况。截至2021年末,全国19家民营银行总资产规模1.64万亿元,增长28.08%,一般存款规模首次突破万亿元大关,达到10008.84亿元,同比增长18.57%。民营银行全年实现营业收入626.45亿元,同比增速37.35%。19家民营银行均实现盈利,净利润总额135.50亿元,同比增速47.08%。
发展质量方面,截至2021年末,民营银行不良贷款率1.26%,拨备覆盖率335.90%,流动性比例66.29%,资本充足率12.75%,具有较强的抗风险能力。同时,民营银行经营管理能力提升,特别是在加强党的建设、公司治理、风险管理、科技建设等方面取得了明显成效。民营银行有效践行社会责任。积极投入“战疫抗疫”“六稳六保”工作,认真落实和支持“双碳”战略、乡村振兴等重大战略部署,加大绿色信贷投放,利用金融科技为农业农户提供信贷投放。
《报告》认为,2021年城商行继续秉承“服务城乡居民,服务中小企业,服务地方经济”的市场定位,回归本源、聚集主业、积极转型,坚持做优做精做强做特,整体经营保持良好态势,向高质量发展稳步迈进。公司业务质效双增。对公业务整体发展态势良好,贷款和存款余额规模稳步上升;业务结构调整优化,对小微企业融资扶持力度加强;利息收入增长平稳,中间收入占比增高;客群数量维持稳定,聚焦小微企业客群和机构客群,并积极拓展战略重点客群。零售业务转型发展。围绕零售业务转型持续完善和优化管理体系、产品体系、服务体系和渠道体系,坚持培育和升级存贷款、财富管理、信用卡等三大重点方向,零售业务贡献进一步提升,资产负债规模稳步增长,占比稳步提升,资产质量稳步向好,营业收入结构持续优化。金融市场业务稳健发展。投资业务主动作为,回归本源成效明显,聚焦服务实体经济,自营投资占比持续提升,持续拓展新业务新资质,产品创新和流程优化持续推进。金融市场资产定价和风险管控能力有效提升,投研一体化作用凸显。
责任编辑:宋源珺
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