7月银行业罚单出炉！工行、浦发、天津银行单次被罚金额最高_新浪财经

　　7月银行业罚单出炉了。银柿财经记者根据同花顺iFinD数据不完全统计，7月，银保监会、央行、国家外汇管理局3家监管机构共计披露了269张罚单，较6月增多了45张，罚没金额累计达到17486.69万元，较6月增长10.51%。

　　2022年7月，银行业罚单数量、被罚总金额均有所增长，监管机构对银行业违法违规行为延续了严监管的态势。不过，大额罚单数量下降，500万以上罚单仅3张，严重违规事项的发生频次降低。

　　7月，从单家银行来看，农业银行（601288.SH）罚单数量与被罚金额均呈倍速增长，增速位居六大国有银行之首；工商银行（601398.SH）收到近三月银行业最大罚单。

　　农行罚单数量、金额“暴涨”

　　从罚单数量来看，6大国有行被罚次数远超其他类型银行被罚数，6大行单月累计罚单数量达到92张，是第二名农商行罚单数量的1.84倍。

　　国有大型商业银行是金融系统中分支机构最多、覆盖面最广的银行，其业务合规问题也吸引了众多关注。

　　与6月相比，7月6大国有行的罚单数量增长了20张，罚款金额达到6565.89万元，增长了53.77%。

　　其中，农业银行罚单数量与被罚金额均呈倍速增长，7月被3家监管机构开具36张罚单，为6月罚单数量的3.3倍；7月共被罚2650.9万元，为6月累计被罚金额的6.7倍。

　　工商银行在7月收到18张罚单，累计被罚2299.4万元，维持了与6月相似的水平。中国银行（601988.SH）、建设银行（601939.SH）、邮储银行（601658.SH）收到的罚单数量较上月略有增加，但被罚金额总体下降。

　　除国有行外，农商行也因其机构总数众多而常常收到比其他类型银行更多的罚单。不过，农商行50张罚单累计金额为2304.4万元，单张平均被罚金额相对较小。仅从单家银行来看，股份行收到的罚单数量仅次于国有行的。光大银行（601818.SH）、兴业银行（601166.SH）单月分别被罚7次、6次，浦发银行（600000.SH）、民生银行（600016.SH）、渤海银行（09668.HK）均收5张罚单。

　　另外，交通银行（601328.SH）、招商银行（600036》SH）、青岛银行（002948.SZ）和江西银行（01916.HK）均被监管处罚4次。其中2家城商行青岛银行和江西银行分别被罚220万元和197万元。

　　百万级罚单39张

　　7月，上海银保监局开具了近3个月以来监管机构开具的最大金额罚单，工商银行单次被罚金额达到千万级别。该罚单显示，工商银行上海市分行因10项违法违规行为被罚，其中的违法违规行为发生时间最早可以追溯到2013年，主要涉及向关系人发放信用贷款、以贷收费、转嫁成本、收费服务内容记录不完整、理财资金违规用于支付土地款、用途管理严重违反审慎经营规、个人贷款违规用于限制性领域、违规代理销售等行为。

　　7月被罚金额前五的罚单中，除3家国有行外，还有股份行浦发银行和城商行天津银行。

　　其中，天津银行年内仅被监管机构处罚一次，但单次金额就高达710万元。罚单显示，天津银行主要涉及房地产业务违规、转嫁成本，同业业务、经营性物业贷款用途管理、贷后管理严重违反审慎经营规则等14项违法违规行为。

　　浦发银行月内收到监管机构开具的5张罚单，其中一张罚款金额告到785万元，也是该行年内被罚金额最高的一次。罚单指出，浦发银行武汉分行因17项违规被罚，8位相关责任人被罚，涉及信贷业务、票据业务、存款业务违规，违反审慎经营规则，违规授信，贷后资金流向、用途及项目进度等管理、监督、执行不到位，内控制度不健全或执行监督不力、内控管理未形成有效风险控制等。

　　另外，7月被罚金额前五的罚单中，3张由银保监会开具，2张由央行开具。银保监会处罚的违法违规行为主要涉及贷款资金被挪用、资金流入限制性领域；央行处罚的违法违规行为主要涉及漏报投诉数据、违反金融消费者权益保护法等。这也显示了央行对侵犯金融消费者合法权益的行为坚决依法严厉打击的态度。

　　值得一提的是，7月监管机构对银行业开出的百万罚单共39张，合计金额为8955.65万元，500万元以上的大额罚单仅3张，均较上月有所减少。

　　7月大额罚单的减少，显示了行业整体合规水平的提升，在监管部门引导下，行业整体严重违规事项的发生频次降低。涉房罚单金额3819万元。

　　从违规原因来看，7月，信贷业务违规依旧是银行业违规的重灾区，有146张罚单均涉及该项违规，占比超过半数，主要涉及贷款“三查”不到位，违规发放贷款等。

　　另外，对于房地产金融风险，监管部门持续保持严监管的高压态势。7月，银行业涉房业务违规罚单共33张，共计罚款3819万元，占7月银行业罚没总金额的21.94%，其中银行的主要违规行为涉及信贷资金、个人贷款资金被挪用于购房，违规向房地产开发企业发放流动资金贷款。

　　早在2016年10月，银监会就提出严控房地产金融业务风险，规范各类贷款业务管理，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域。近年来，监管部门持续优化地产信贷政策，坚持“房住不炒”定位，因城施策落实好差别化住房信贷政策，严禁“首付贷”和消费贷资金流入房地产市场等违规行为。

　　这些违规行为也暴露了相关银行风险合规意识淡薄、核心管理制度与控制措施缺失、内部员工道德风险突出等核心问题。

　　7月，大中小银行涉及内部管理与控制制度不健全或执行监督不力、内控管理未形成有效风险控制等原因被罚77次，占比达到28.62%。

　　对于内控合规建设，去年11月，银保监会的发布《关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》要求，各银行机构要坚守主责主业，坚定贯彻落实中央重大决策部署；坚守主责主业，坚定贯彻落实中央重大决策部署；狠抓人员管理，强化常态化异常行为监测排查；严肃内部问责，切实增强惩戒震慑效果；注重管常管长，完善内控合规长效机制；注重统筹施策，推进内控合规管理常抓不懈。

　　（银柿财经）

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